תחום הייעוץ הפיננסי רועם. מ robo יועצים לבנקים, brokerages ליועץ פיננסי עצמאי מתכננים פיננסיים, נראה כי בכל מקום שאתה מסתכל יש מישהו clamoring לנהל את הכסף שלך. האם זה אומר שכולם צריכים לשכור מקצועי? לא בהכרח.

עם אינטליגנציה של אינטליגנציה, את הכמות הנכונה של זמן, וכמה מחקר ייעודי, ייתכן שתוכל לעשות זאת בעצמך. אף אחד לא עובד בחינם, אחרי הכל, ואם אתה לשכור יועץ פיננסי או לבחור robo-advisor, אתה תשלם עבור שירות זה בדרך זו או אחרת. (לפרטים נוספים, ראה: קניות עבור יועץ פיננסי .)

-> ->

עשה זאת בעצמך?

אנשים לעיתים קרובות להחזיק את הכונן ואת המיומנות להגדיר לתכנן את עצמם כשמדובר כספים אישי. הנה רשימה מהירה של חמישה קריטריונים זה אומר שאתה תהיה בסדר בעצמך:

1. אתה נהנה לקרוא וללמוד על נושאים פיננסיים, כולל מסים, השקעות, הלוואות ומימון אישי. יש עשרות ספרים, קורסים ומשאבים כדי לחנך את הצרכן על מימון אישי, השקעות ותכנון. אם אתה אוהב את הנושא הזה ויש לי זמן לחפור, אתה יכול להיות מתאים גם לנהל את הכסף שלך. למעשה, investopedia מציעה הדרכות רבות על מגוון של כספים אישיים ותכנון פיננסי נושאים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: השקעות 101: מדריך למשקיעים מתחילים .)
2. יש לך את הזמן כדי לבדוק באופן שיטתי את המצב הכלכלי הנוכחי שלך ולתכנן את העתיד. אם אתה טוב במעקב אחר ההוצאות שלך, שמירה והשקעה, יש סבירות גבוהה ייתכן שתוכל לשמש מתכנן פיננסי משלך. הצעד הראשון בניהול כסף חכם הוא מעקב מוצלח של הכסף שלך; השני הוא חיסכון. ואם אתה מנהל את החוב שלך טוב, אתה כבר עושה החלטות פיננסיות נבונות. לבסוף, אם אתה יכול להשתמש בתוכנה פיננסית, אתה כנראה יכול ללמוד לתכנן מטרות עתידיות פרישה. (לפרטים נוספים, ראה: כמה החוב אתה יכול להתמודד?
3. ou הם נוחים קבלת החלטות פיננסיות בטוחים לגבי תכנון הפרישה. ייתכן שלא יהיה לך הרבה כסף עכשיו, אבל אם יש לך עבודה ושמירה והשקעה, בשלב מסוים העושר שלך יגדל לתוך שש דמויות ואולי אפילו יותר. אם אתה מרגיש נוח לנהל סכומים גדולים של כסף, ייתכן שלא צריך יועץ - ואם הסכום גדל גדול מדי לטפל, אתה תמיד יכול להחליף הילוכים לשכור מישהו על בסיס מוגבל או לטווח ארוך. (לפרטים נוספים, ראה: פרישה שאלות נפוצות
4. .) אתה לא צריך להחזיק יד פיננסי, נוח עם התנודתיות בשוק, והוא יכול להתמודד עם עליות ומורדות של שוקי ההשקעות. כאשר משמש כיועץ הפיננסי שלך חשוב להיות נוח לראות את הערך של תיק ההשקעות שלך לרדת מדי פעם.אם אתה יכול התנודתיות בשוק הבטן בכוחות עצמך ולא מרגיש צורך למכור במהלך ירידות בשוק רגיל, ייתכן שלא צריך יועץ. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הבנת מדידת תנודתיות
5. .) אתה יודע מספיק כדי לדעת שחשוב לקצר את כלי הפרישה, כגון 401 (k) או 403 (b) ואפילו קרן אירה רוט אם אתה יכול. כל עוד אתה על השביל לחיסכון ולהשקעה, אתה שומר על תיק מגוונת היטב, והם בטוחים שאתה יכול להישאר השקיעו דרך פסגות בשוק ועמקים, אתה יכול להיות בסדר כמו המתכנן הפיננסי שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Roth לעומת IRA מסורתית: מה מתאים לך?

)

השורה התחתונה ניהול כסף והשקעות הוא לא מדע טילים. אם אתה ממושמע spender, שומר, המתכנן ואת המשקיע, אתה יכול להיות מסוגל לנהל את הכספים שלך. על ידי לימוד כספים אישיים השקעות בסיסיות, הנותרים ברמה בראש ועקבית פעילויות הכסף שלך, אתה יכול עושר מבלי לשלם עבור יועץ פיננסי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: איזו תוכנית פיננסית מגלה עבורך?

) -> -