כמו האיזון בחשבון הבדיקה או ההשקעה שלך גדל, כך גם הסיכוי שלך להיות מחזר על ידי חטיבת הבנקאות הפרטית של המוסד הפיננסי שלך. יש סיבה טובה לכך, כמובן. ככל הצרכים הפיננסיים לך להפקיד את הבנק - בין אם זה השקעות, הלוואות או סיוע בהקמת קרן - יותר כסף הם עושים.

אבל בעוד הנוחות והיוקרה של הבנק הפרטי עשוי להישמע מפתה, כדאי לעשות את המחקר שלך לפני יצירת שותפות כזו. בצע את הבחירה הלא נכונה, וזה יכול להיות קשה מאוד לנתק את הקשרים שלך עם בנקאי כל- in-One מאוחר יותר.

להלן חמישה גורמים שיש לזכור לפני הכניסה היקום הבנק היוקרתי האליטה.

1. מצא את ההתאמה הנכונה

המונח "בנקאות פרטית" נזרק סביב די הרבה בימים אלה, אבל המשמעות שלו יכול להשתנות באופן דרמטי ממוסד אחד למשנהו. חלק מהספקים, כגון U. S Bank (USB), משרתים את העשירים הצנועים, ומציעים חוויה בנקאית מותאמת אישית לאלה עם 100 אלף דולר של נכסי השקעה עם U. S Bancorp Investments. לעומת זאת, כמה בנקים בוטיק לא יעבוד עם לקוחות שיש להם פחות מ -10 מיליון דולר להשקיע.

ללא ספק, אם אתה במחנה Ultra- אמידים, אתה מצפה רמה גבוהה יותר של שירות ממה היית מקבל מבנק כי מטיל קצת יותר רחב נטו. וגם לזכור כי לקוחות עשירים עשירים לעתים קרובות יש צרכים פיננסיים כי הבנקים סלקטיבית פחות לא יכול להיות מוכן להתמודד.

2. קבל הפניות

הרבה אנשים מרגישים לגמרי בנוח לפתוח חשבון בודק בלי לשאול את חבריהם ובני משפחה להפניה; לטוב ולרע, אנחנו מרגישים שאנחנו יודעים מה אנחנו מקבלים.

עם הבנקאות הפרטית, הדברים הם קצת שונה. אתה להפקיד מוסד אחד עם תיאום רוב ההחלטות הפיננסיות הגדולות שלך. כאשר אתה מחשיב את הנכסים ניכר כי לקוחות היטב עקום לשים על השולחן, יש בהחלט הרבה על כף המאזניים.

אם אתה בשוק עבור בנקאי פרטי, לשמור על עצמך כמה כאבי ראש רציני לשאול מסביב רעיונות והמלצות. בדרך זו, אתה יודע איזה סוג של שירות אתה יכול לצפות ולקבל להתמודד עם היכולת הכוללת של הבנק בטיפול מיני צרכים פיננסיים שיש לך.

3. דע את הצוות

הפרט אתה צפוי להשקיע את רוב הזמן הוא מתקשר עם הבנקאי האישי שלך. באופן טבעי, אתה רוצה מישהו שהוא לא רק personable, אבל ידע ויעיל בהתמודדות עם הבעיות שלך.

אבל הבנקאי האישי אינו פועל בחלל ריק; במקום זאת, הוא או היא האדם הצבע של צוות שלם. מאחורי הבנקאי האישי הוא בדרך כלל קבוצה של מומחים העובדים בתחומים כגון השקעות ושירותי אמון. ודא שאתה מרגיש בנוח עם האנשים שעובדים מאחורי הקלעים, כי הם יכולים להיות רק השפעה גדולה על התמונה הפיננסית שלך.אתה לא צריך ממש לפגוש אותם. אבל שאל את עצמך (ואת האדם נקודה האדם הממליץ על מוסד זה) מה ניסיון ומומחיות יש להם כי מגדיר אותם מעל התחרות.

4. להבין את השירותים שלהם

יש כמה דברים שאתה יכול לצפות רק על כל בנק פרטי - למשל, את היכולת לקבל הלוואות במחיר תחרותי ולקבל עזרה עם תכנון הנדל"ן. אבל עבור אנשים מסוימים, זה לא יכול להיות מספיק.

לדוגמה, יזמים המבקשים משקיעים עבור העסק שלהם עשוי לשקול ללכת עם חטיבת הבנקאות הפרטית של בנק ההשקעות. לעתים קרובות, חברות בוול סטריט יכולות לעזור ללקוח לרשום את החברה שלו או שלה על חילופי או להקל על הצעה פרטית בקרב משקיעים אחרים היטב.

אנשים שעושים הרבה נסיעות יש קבוצה משלהם של הצרכים. לעתים קרובות, הם מעדיפים בנקים גלובליים, כך שכל נושא של הרגע האחרון יכול להיות מטופל על ידי סניף מקומי במספר מדינות אם יש צורך.

5. שאל על עמלות

אחת הביקורות המופעלות נגד בנקים פרטיים היא כי לא תמיד יש הרבה שקיפות לגבי ניהול נכסי הלקוח. הבנקים להוטים לפצות על העלות של מתן לקוחות פרטיים יותר תשומת לב. בדרך אחת הם עושים את זה לפעמים, למרבה הצער, היא על ידי השקעת הכספים שלהם לתוך מוצרים עם עמלות והוצאות משמעותיות. הם גם עשויים להיות מוטים כלפי כלי ההשקעה שלהם - או של חברות בנות. (ראה

האם אתה צריך בנקאי פרטי?

) לפני שתעביר קדימה עם הבנק, כדי להיות בטוח לשאול מה הם דמי ניהול השקעות ומתן שירותים מיוחדים אחרים. על פי סקר אחד, חשבונות ההשקעה עם 1 מיליון דולר או יותר בדרך כלל לשלם רק תחת 1% בשנה. זהו אחוז נמוך במקצת מהעמלות על חשבונות קטנים יותר, שיש להם פחות מינוף במשא ומתן. אם אתה מתבקש למסור הרבה יותר מזה, אתה צריך לשאול למה. השורה התחתונה

בחירת בנק פרטי היא החלטה חשובה; אתה מבקש ממישהו להשתלט על היבטים שונים של החיים הפיננסיים שלך. כדי לחסל טעות יקרה, לעשות את המחקר שלך מראש (רשימות ודירוג בשפע, כולל שלנו

מה הם 10 בנקים פרטיים למעלה

?). קבל המלצות והיכרות עם אישורי הצוות המטפל בחשבונך. אתה רוצה לוודא כי המוסד מייצג בכושר טוב, הן כדי לנהל את הנכסים לטווח ארוך שלך כדי להתמודד עם הצרכים היומיומיים שלך.