עבור רוב האמריקאים, זוהי מסקנה שכחה עם סיום הלימודים בתיכון כי אתה לומד באוניברסיטה ארבע שנים. על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (BLS), 68. 4% מבוגרי התיכון למדו במכללה או באוניברסיטה. בעוד עלייה לעומת השנה הקודמת, ההרשמה המכללתית המצטברת לסמסטר אביב 2015 ירדה בכ -2%. כמו שיעורי האבטלה ממשיכים להשתפר, אנשים רבים כבר פיתה מן הכיתה להצטרף כוח העבודה. תרומה למגמה זו היא עלויות בלתי עולות הקשורות לתואר ראשון ותואר שני. עבור סטודנטים פחות בר מזל, רבים לפנות פרטית הלוואות לסטודנטים הפדרלי כדי לשלם עבור החינוך שלהם.

-> ->

עם השמים rocketing שכר לימוד ועלויות נלוות, את החוב התלמיד הלוואה מצטיינים עבור האמריקאים חרג $ 1. 2 טריליון דולר. בעוד שיעורי האבטלה ואת ההחזר על ההשקעה הם יתרון יותר בוגרי המכללה, החוב הממוצע של התלמיד $ 33,000 משכנע סטודנטים לוותר על השכלה גבוהה. למרבה המזל, חברות סטארט-אפ כגון SoFi ו- CommonBond יישמו אלגוריתמים חדשניים כדי למחזר ולאחד הלוואות לסטודנטים. עבור אלה עם ראיית הנולד כדי להתחיל לחסוך מוקדם, ניהול עושר החברה טק, FutureAdvisor מסייע לנהל את תוכניות החיסכון של המכללה משתמשים בחינם.

-> ->

משבר הלוואה לסטודנטים

עם העלויות העולות של שכר הלימוד, מחיר הקולג 'הפך להיות מוחץ. מלבד שכר הלימוד, המכללה מגיע עם עלויות קשורות כגון עמלות, ספר, חדר ולוח. בשנת 2014, עלות שכר הלימוד בבית הספר הפרטי והציבורי בארבע שנים עלתה ל -42 דולר, 419 ו -18 דולר ל -943. במונחים ריאליים, מדובר בגידול של 9% באוניברסיטאות פרטיות ובגידול של 12% במכללות הציבוריות על פני חמש שנים, בהתאמה. כדי לשים את הדברים בפרספקטיבה רחבה יותר, העלות של שכר לימוד ודמי עלה ב 120% מאז 1978 ארבע פעמים מהר יותר מאשר מדד המחירים לצרכן.

כמו שכר הלימוד ממשיכה outpace האינפלציה, התלמידים פנו הלוואות מופקע לסטודנטים. נכון לעכשיו, החוב התלמיד הכולל ההלוואה ב U. ש עומד על 1 $. 2 טריליון, עם 70% בוגרי תואר ראשון שהצטברו בממוצע של 33,000 $ בחוב. מאז הלוואות לסטודנטים יכול לשבש את המצבים הפיננסיים עבור תלמידים רבים במשך שנים רבות, רבים אפילו לא יכול לשקול רודף תוכניות לתואר שני. עם זאת עבור אלה שעושים, את החציון בוגר סטודנטית חוב היה 57 $, 600 בשנת 2012. לקבלת תוכניות מיוחדות יותר כגון חוק או בית הספר לרפואה, עומס החוב טיפוסי הוא 140 $, 000 ו 175,000 $ בהתאמה. (לפרטים נוספים, ראה: האם החוב הלוואה לסטודנטים המשבר הפיננסי הבא? )

נוער נכה אמריקה, סטודנטים פונים הלוואות פדרליות ופרטיות כדי לעמוד בעומס כספי אלה. ב U.S, מחלקת החינוך מציעה לסטודנטים שני סטודנטים הפדרלי הלוואה תוכניות: הלוואות ישיר הפדרלי הלוואות פרקינס הפדרלי. הלוואות ישיר הפדרלי הם תוכנית הפדרלית הגדולה סטודנט ההלוואה, מקיפה ישיר מסובסד, ישיר Unsubsidized, ישיר PLUS, וכן איחוד ישיר הלוואות. הלוואות מסובסדות זמינות רק לסטודנטים לתואר ראשון והממשל הפדרלי משלם את הריבית במהלך תקופות דחיית. לעומת זאת, הלוואות unsubidized זמינים הן לסטודנטים לתואר ראשון לתואר שני אבל הלווה נשאר אחראי על הריבית שנצברה במהלך תקופת דחיית. שלא כמו הלוואות ישיר הפדרלי, הלוואות פרקינס הפדרלי הם תוכנית הלוואה מבוססת הספר שבו בית הספר הוא המלווה במקום הממשלה הפדרלית. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם הלוואות סטודנטים פרטיים משבר ההלוואות הבא? )

הריבית שנצברה מהלוואות משתנה בהתאם לשנה ההלוואה היה disbursed ואיזו תוכנית אתה מחליט להמשיך. הלוואות מסובסדות ישירות לתואר ראשון ובוגרי חולקו לאחר יולי 2014 קבועים ב 4. 66% ו - 6. 21% בהתאמה. ללא קשר לתשלום תאריך, פרקינס הלוואות קבועים בריבית של 5%. החיים של ההלוואה סטודנט פדרלי יכול לנוע בין 10 שנים על תשלום חודשי תשלומים חודשיים. לווה אשר incurs הממוצע $ 33, 000 עם חוב עם 6. 21% ריבית המורכבת מדי יום ישלם מצטבר $ 44, 000 על פני 10 שנים טווח ההלוואה.

SoFi

כחוב סטודנט ממשיכה להטריד אמריקאים, לווים רבים יש פירעון על החוב שלהם. ההערכה היא כי שנתיים לאחר סיום הלימודים, 9. 1% הלווים יהיה ברירת המחדל. נתון זה קופץ כמו מספר שנים לאחר סיום הלימודים משתרע. למרבה המזל, ברירת המחדל על ההלוואה שלך כבר לא האפשרות היחידה לניהול החוב. פיננסי טק טק, SoFi, מספק לסטודנטים והורים אמצעי למחזר ולאחד את לימודי הסמכה לתואר ראשון. כמו רוב סטארט-אפים, סויפי יש ממשק קל לשימוש ודורש לווים לעמוד בדרישות זכאות מסוימות כדי להשתמש בשירותיה: אתה אזרח ארה"ב, יש $ 10, 000 הלוואות מצטיינים לסטודנטים, המועסקים כיום, בוגר אוניברסיטה מוכר, ויש להם אשראי חזק תזרים מזומנים חודשי. אם יתקבלו, SoFi יהיה למחזר הן פרטית הלוואות פדרליות. יש לציין אם אתה refinance הלוואה פדרלית עם SoFi לך לוותר על כמה תוכניות הגנה הפדרלי כגון ההחזר מבוסס הכנסה. עם זאת, SoFi מציעה הגנה על האבטלה ו מתלים תשלומים חודשיים אם אתה מאבד את העבודה שלך.

SoFi מציעה מגוון רחב של אפשרויות להתאמה אישית אשר לייעל את התשלומים החודשיים של הלווה, אופק ההחזר, ואת עלויות החיים. תנאי ההלוואה יכול להיות 5, 10, 15 או 20 שנים עם שיעורי קבוע או משתנה. שיעורי קבועים מתחילים מ 3. 50% ולהגיע עד 7. 24% אפר בעוד שיעורי משתנה בין 1.9% ל 5. 19% אפריל. עד כה, סופי היה מהימן עם מעל 2 $.5 מיליארד הלוואות ו מתגאה חיסכון ממוצע של 11,000 $.

CommonBond

כמו SoFi, CommonBond הוא עמית לעמית פלטפורמת ההלוואות המבקשים לחבר לווים המעוניינים למחזר הלוואות לסטודנטים עם המשקיעים. CommonBond מתמקד refinancing ו לגבש הלוואות לסטודנטים לתארים מתקדמים. על ידי קהל ההשקעה בהלוואות לסטודנטים, CommonBond בעצם חותך את האיש באמצע. שערי להתחיל נמוך כמו 1. 92% עבור חמש שנים הלוואה משתנה וללכת גבוה ככל 6. 74% עבור הלוואה קבועה 20 שנה. ייחודי כדי CommonBond הוא השימוש של הלוואות היברידית המשלבים הן הלוואה בריבית קבועה לבין הלוואה בריבית משתנה. כמו SoFi ושאר משכנתאות ההלוואות, אין דמי Origination וקנסות תשלום מוקדם. עם זאת, הקריטריונים לקבלה CommonBond מחמירים יותר: לווים מתקבלים רק מתוך תוכניות בוגר בחר עם הכנסה צנועה היסטוריית אשראי טובה. (לפרטים נוספים, ראה: חברות קטנות מהפכה בנקאות

FutureAdvisor לחיסכון המכללה

עבור הורים עם יכולות ראיית הנולד ואת הפיננסי, להשקיע בחינוך של הילד בשלב מוקדם בחיים יכול למנוע crippling אפקטים בהמשך הדרך. לאחרונה, FutureAdvisor הוסיף חיסכון במכללה לרשימה של שירותי ניהול השקעות שהיא מציעה. חינם לשימוש, FutureAdvisor מסייע להורים לשמור ולהחזיק בחשבונות חיסכון המס חיסכון: 529s, Coverdell, UTMA ו UGMA. עבודה עם TD Ameritrade (AMED AMTDTD אמריטרייד הולדינג Corp. 49. 52% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו- Fidelity, FutureAdvisor מאחד את הכספים הקיימים ופותח פתרונות חדשים כדי למטב את החיסכון של ההורה מטרות. בהתאם ההכנסה שלך, גיל הילד, ואת שכר הלימוד המוקרן בין גורמים נוספים, FutureAdvisor מפנה אותך איפה לשים את הכסף שלך. מה שמפריד השירות שלה מכל המחשבים גנריים עלות המכללה היא השימוש שלה אוטומציה קסטודיאנים מרובים. תרומות אוטומטיות לתוכניות 529, כאשר הן זמינות, מתבצעות בכספי מדדים נמוכים בפלטפורמה של פידליטי. Coverdell, אשר אינם נתמכים על ידי פידליטי, מופנים באמצעות TD Ameritrade. כאשר הילד שלך מתחיל באופן בלתי נמנע בבית הספר, FutureAdvisor disburses כספים ישירות לאוניברסיטה בשמך. (לפרטים נוספים, ראה: העתיד של רובו יועצים: יועץ עתידי .)

השורה התחתונה

ניהול ומשלמות הלוואות לסטודנטים יכול להיות קשה עבור אנשי מקצוע צעירים ואפילו בגיל מבוגר . שירותים חדשים רבים בשוק ההלוואות כגון SoFI, CommonBond ו Earnest יש ממונפת את גל הטכנולוגיה הפיננסית כדי למחזר או לאחד הלוואות פדרליות ופרטיות. להורים עם ראיית הנולד, את ההשקעה באינטרנט חברת FutureAdvisor מספקת ניהול אוטומטי של תוכניות חיסכון המכללה ללא תשלום. עם זרם של שירותי טכנולוגיה פיננסית, חיסכון עבור המכללה וניהול הלוואות לסטודנטים מאי כבר לא צריך לשבש את הנוער של אמריקה.