ברני מיידוף, יועץ ההשקעות הנחשב בעבר, הפך את פונזי לנבל, מדגים את הבטן הכהה של תחום הייעוץ הפיננסי. בתחילה נראה כי מדוף הוא המומחה הפיננסי המושלם עבור לקוחותיו. לעשירים ולאליטה לא היה מושג שחזרת הכוכבים שלהם מומנה על ידי המשקיעים הזרים של מדוף. אם האליטה עשירה יכול לקבל סנוקרד על ידי יועץ פיננסי, מה כדי להגן על הפרט הממוצע מאותו גורל? היזהר הונאה היועץ הפיננסי וללמוד כיצד להגן על עצמך.

"Ponzi סכימה היא הונאה ההשקעה הכרוכה בתשלום של תשואות כביכול למשקיעים הקיימים מכספי תרמו משקיעים חדשים." (9)> Ponzi Scheme

על פי ניירות ערך (SEC), " Ponzi המארגנים תוכנית לעתים קרובות לבקש משקיעים חדשים על ידי הבטחת להשקיע כספים הזדמנויות טען לייצר תשואות גבוהות עם מעט או ללא סיכון. "התוכנית Ponzi היא הונאה קלאסית ומשלבת רכיבים של הונאות אחרות גם כן. ההשקעה בהכנסות זו הונאה קלאסית הם פשוט המשקיעים החדשים כספים doled החוצה ללקוחות הקיימים. ללא יוצא מן הכלל, היוזם של Ponzi סכיפה ערכת כסף כדי לממן אורח חיים ראוותני. (לפרטים נוספים, ראה:

הונאות במלאי הגדול ביותר .) -> ->

הונאה זיקה

הונאה זיקה מטרות קבוצה מסוימת עם תכסיס שלה, לעתים קרובות יחד עם תוכנית Ponzi. הונאה זו יעילה משום שאנו נוטים לסמוך על חברים אחרים של "שבט שלנו". "קבוצת המחזור עשויה לחלוק את אותה דת, רקע תרבותי או אזור גיאוגרפי. מיקוד זה זיקה עושה צובר משתתפים חדשים הונאה קל יותר כי יש מובנית ברמת אמון. כדי להמשיך con המשתתפים, scammer עשוי להיות שייך לקבוצה או להעמיד פנים להיות חבר.

את הזיקה הבאה הונאה Ponzi תכנית ממוקד הפרסי-יהודי חברי בלוס אנג 'לס. Shervin Neman גייס יותר מ 7 $. 5 מיליון דולר להשקעה בקרן הגידור שלו. הוא הבטיח כי הקרן השקיעה הנדל"ן המעוקל אשר יהיה מהר קנה ולאחר מכן resold עבור רווח. למעשה, נימן השתמש בכספים שגויסו כדי לממן את אורח חייו המדהים ולשלם משקיעים חדשים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

הונאה זיקה: אין בטיחות במספרים .) misrepresentation הונאה

מצג שווא של אישורים היא דרך אחרת יועצים פיננסיים הונאה לציבור תמימים. תחום התכנון הפיננסי בשלים לעיוות משום שאין דרישה אחת או דרישה לרישוי. למעשה, יש עשרות ייעודים תכנון פיננסי כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), יועץ השקעות רשום (RIA), רואה חשבון מוסמך (CPA), אנליסט פיננסי שכר (CFA) ועוד רבים.ייתכן שהציבור לא ידע על הכינויים, האתיקה או הדרישות לקבלת הסמכה, ולכן הוא עשוי לקבל ייעוץ ממישהו ללא השכלה, ניסיון או רקע בתחום ייעוץ השקעות. זה די קל עבור מישהו לתלות Shingle ולהתחיל doling עצה. Scammer אז יכול לסגור את החנות וללכת משם עם ההכנסות או להונות את הלקוחות תמימים עם מוצרים מזויפים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מרק אלפבית של הסמכות פיננסיות .) החזרות לא מציאותי

מבטיח או אפילו מבטיח גבוה יותר מחזרות בשוק עבור ההשקעה שלך הוא טריק נפוץ. האקסיומה העממית, "אם זה טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה לא" הוא בדרך כלל מדויק. אין זה סביר כי יועץ יכול להציע לקוח חוזר כי אינם זמינים לשאר העולם. הונאה זו הונאה על חמדנות של לקוחות וחלומות של כסף קל. אם יועץ מציע או מבטיח תשואות גבוה מ 12-15%, סביר להניח תרמית. לדוגמה, במהלך 85 השנים האחרונות שוק המניות U. S יש בממוצע כ -9%. החזר זה אינו תשואה "בטוחה", אלא משמעות תנודתי למדי היו שנים רבות של תשואה שלילית במשך עשרות שנים.

בשנת 2012, הבעלים של קול דאלאס over Internet Protocol (VoIP) הציע למשקיעים נוצרים, המזוהה עם בית ספר פרטי, חוזר גבוה ככל 1, 000% בשנה להשקיע בחברה שלהם, Usee, Inc. כמו אחד היה לצפות, הם הועמדו לדין על ידי ה- SEC. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Online הונאות השקעות הדרכה .) Churning

ברוקרים רבים המניות כבר טעונה עם "הונאה" הונאה. מאז ברוקרים המניות המסורתיים משולמים כאשר הלקוחות שלהם לקנות או למכור אבטחה, הם יכולים להיות מוטיבציה לעשות עסקאות מיותרות המניות לרפד את הכיסים שלהם. הונאה churning כרוך היועץ הפיננסי ביצוע עסקאות קנייה ומכירה תכופות, אשר לא רק עולה ללקוח עמלות, אבל בדרך כלל התוצאות תת מחזירה אופטימלית ההשקעה.

יש הרבה הונאות השקעה אחרות, כמו גם סוגים נוספים של המזימות שהוזכרו לעיל. לאחר מכן, גלה כיצד להימנע נפילה טרף יועץ השקעות מוצל. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

4 Dishonest Broker טקטיקות וכיצד להימנע מהם .) הגנה על עצמך

וטרינר ולוודא את הרקע של היועץ הפיננסי. לברר אם היועץ קיבל כל פעולה משמעתית או תלונות. אתרים אלה מסייעים לחשוף יועצים חסרי מצפון: www. פינה. org / brokercheck, www. יועץ. sec. gov, www. נסע. org, www. נאיק. org www. cfp. נֶטוֹ.

שאל כיצד יפצה היועץ. האם זה על ידי הוועדה, נכסים תחת ניהול, שכר, או שילוב של מבנים תשלום? אם היועץ הפיננסי הפוטנציאלי אינו ברור או גידור כאשר נשאל על עמלות, ללכת. שאל את מסמך היועץ ADV Part II אשר מסביר את השירותים המקצועיים, העמלות והאסטרטגיות. מסמך זה צריך להיות זמין גם באתר האינטרנט של ה- SEC ביועץ. sec. סעיף gov. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מצא את היועץ הפיננסי הנכון .) גם לבקש שמות מרוצים, לקוחות לטווח ארוך. למרות רעיון טוב בתיאוריה, הגנה זו יש downside, כמו הפניות יכול להיות prescreened או חברים של היועץ.

כאשר דנים רעיונות השקעה אסטרטגיות, לשאול על היתרונות והחסרונות של כל המלצה. אין השקעות מושלם, וכל מוצר פיננסי יש בצד למטה. אם היועץ אינו ברור או שאתה לא מבין את ההשקעה, זה לא יכול להיות בשבילך. אמנם, אתה יכול לשקול איסוף חוות דעת שנייה. (לפרטים נוספים, ראה:

OMG, אני חושב שאני כבר הונאה! ) אל תתנו היועץ הפיננסי ייפוי כוח או יכולת לעשות עסקאות מבלי להתייעץ איתך תחילה. דרוש כל פעולה כספית כדי להיות מסומנת איתך הראשון. יתר על כן, ודא שאתה מקבל הצהרות לא רק עם נייר מכתבים של היועץ, אלא גם מן הקסטודיאן, או מוסד פיננסי המחזיק את הכסף וההשקעות.

השורה התחתונה

אל תפעלו בחיפזון. תמיד לקחת זמן לחשוב על או "לישון על" החלטה כלכלית. ניסיון למהר אתה צריך להיות דגל אדום. אם תהיה הזדמנות טובה היום, היא לא תיעלם מחר. אל תפחד ללכת אם ההצעה לא נראה כמו שצריך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד להימנע נפילה טרף כדי הונאה Madoff הבא .)