בתור מקצוען פיננסי, אתה כבר יודע למה להשקיע חשוב. אבל מדי פעם אתה פוגש לקוח שאינו מבין אפילו את המושגים הבסיסיים ביותר וכלים של השקעה מוצלחת. מה אתה אומר? להלן הסבר קל לעקוב אחר כדי לעזור לך להסביר ללקוחות למה הם צריכים להשקיע.

מהו קרן נאמנות?

כפי שאתה בוודאי יודע, קרנות נאמנות הפכו פופולריים מאוד במהלך 20 השנים האחרונות. מה שהיה פעם עוד מכשיר פיננסי סתום הוא עכשיו חלק מחיי היומיום שלנו. יותר מ -80 מיליון בני אדם, או מחצית משקי הבית באמריקה, משקיעים בקרנות נאמנות. לא משנה איזה סוג של משקיע אתה, יש חייב להיות קרן נאמנות שמתאים לסגנון שלך.

קרן נאמנות היא לא יותר מאשר אוסף של מניות, אג"ח או ניירות ערך אחרים. אתה יכול לחשוב על קרן נאמנות כחברה שמביאה קבוצה של אנשים ומשקיעה את כספם. לכל משקיע יש מניות המהוות חלק מאחזקות הקרן. אתה יכול להרוויח כסף מקרנות נאמנות בשתי דרכים:

1. ריבית והכנסות דיבידנד ממניות ואיגרות חוב. קרן משלמת כמעט את כל ההכנסות שהיא מקבלת במהלך השנה כדי לממן בעלי בצורה של חלוקה.
2. רווחי הון - אם הקרן תמכור ניירות ערך שגדלו במחיר, הקרן תהיה בעלת רווח הון. רוב הכספים גם להעביר על רווחים אלה למשקיעים בחלוקת. אם אחזקות הקרן להגדיל את המחיר אך לא נמכרים על ידי מנהל הקרן, המניות של הקרן להגדיל את המחיר. לאחר מכן תוכל למכור את מניות הקרן המשותפת עבור רווח.

סוגי קרנות נאמנות

חשוב להבין שלכל קרן נאמנות יש סיכונים ותגמולים שונים. למרות שכמה קרנות פחות מסוכנות מאחרות, לכל הקרנות יש רמה מסוימת של סיכון - לעולם לא ניתן לגוון את כל הסיכון. לכל קרן יש גם יעד השקעה קבוע מראש, שמתאים את נכסי הקרן, את אזורי ההשקעות ואת אסטרטגיות ההשקעה. ברמה הבסיסית, ישנם שלושה סוגים של קרנות נאמנות:

1. קרנות הון (מניות) - כספים להשקיע במניות מייצגות את הקטגוריה הגדולה ביותר של קרנות נאמנות. בדרך כלל, מטרת ההשקעה של סוג זה של קרנות היא צמיחה לטווח ארוך הון עם הכנסה כלשהי. יש, עם זאת, סוגים רבים ושונים של קרנות הון כי יש סוגים רבים של מניות.
2. קרנות קבועות (אג"ח) - קרנות אלה לספק הכנסה שוטפת על בסיס קבוע. מונחים אלה מציינים כספים המשקיעים בעיקר בחוב ממשלתי, מוניציפאלי וחוב תאגידי.
3. כסף בשוק הכספים - שוק הכסף מורכב מכשירי חוב לטווח קצר, בעיקר מק"ם.זה מקום בטוח להחנות את הכסף שלך.

כל קרנות הנאמנות הן וריאציות של שלושת סוגי הנכסים. לדוגמה, בעוד קרנות הון שמשקיעות בחברות צומחות במהירות ידועות כקרנות צמיחה, קרנות הון שמשקיעות רק בחברות של אותו ענף או אזור ידועות כקרנות מיוחדות. חלק מקטגוריות הקרן האחרות כוללות:

קרנות מאוזנות

מטרתן של קרנות אלו היא לספק תערובת מאוזנת של בטיחות, הכנסה והערכת הון. קרנות אלו משקיעות בדרך כלל בשילוב של הכנסות קבועות ומניות. קרן מאוזנת עשויה להיות שקלול של 60% הון ו 40% הכנסה קבועה.

קרנות עולמיות / בינלאומיות

קרן בינלאומית (או קרן חוץ) משקיעה רק מחוץ לארץ המוצא שלך. קרנות גלובליות משקיעות בכל מקום בעולם, כולל בארץ הבית.

התמחות קרנות

• מגזר קרנות - מטרות ספציפיות מגזרי המשק כגון פיננסי, טכנולוגיה או בריאות. קרנות המגזר הן תנודתיות מאוד.
• קרנות אזוריות - דגש על אזור מסוים של העולם. זה יכול להיות התמקדות באזור (למשל אמריקה הלטינית) או מדינה בודדת (כגון ברזיל).
• קרנות אחריות חברתית (או קרנות אתיות) - להשקיע רק בחברות שעונות על הקריטריונים של הנחיות או אמונות מסוימות. רוב הכספים אחראים כספים לא להשקיע בתעשיות כגון טבק, משקאות אלכוהוליים, נשק או כוח גרעיני.
• אינדקס קרנות - סוג זה של קרנות נאמנות משכפל את הביצועים של מדד שוק רחב כגון S & P 500 או דאו ג 'ונס תעשייתי ממוצע (DJIA).

היתרונות של קרנות נאמנות

קרנות נאמנות מציעים כמה יתרונות גדולים שעשו אותם מאוד פופולרי עם המשקיעים. הם מספקים למשקיעים קטנים ולא משכילים גישה לניהול תיקים מקצועי ורמת רחבה של גיוון שאי אפשר לשכפל עם כמות קטנה של כסף. קרנות נאמנות ניתן לקנות ולמכור בכל עת רוב בעלי המניות יכולים לקבל את כספם בתוך כמה ימים. כסף בשוק קרנות נאמנות הם כמו בדיקת חשבונות הכספים שלהם ניתן למשוך באופן מיידי.

החסרונות של קרנות נאמנות

למרות האישורים והניסיון שלהם, רוב מנהלי קרנות הנאמנות אינם מסוגלים לסחור בניירות ערך בקופות שלהם טוב מספיק כדי לנצח את הביצועים של מדדי הסמן כמו S & P 500. זה לעתים קרובות משום שהרווחים שמוממשים על ידי הזוכים בקרן אינם מספיקים כדי להעביר את מחיר המניה הכולל כלפי מעלה.

קרנות נאמנות רבות יש גם הוצאות גבוהות מאוד; חלק להעריך את דמי המכירה של עד 6% עם הרכישה או הפדיון, וכן קרנות יכול להיות גם דמי ניהול שנתיים ועלויות של עד 2% בשנה. רוב קרנות הנאמנות גם בדרך כלל להעביר את הרווחים או הפסדים שנצברו בתיק למשקיעים פעם בשנה, ומי לקנות מניות של הקרן ממש לפני זה יקרה יוצגו עם הצעת חוק מס הכנסה להשקעה שהם לא קיבלו. קרנות נאמנות עוברות גם את הסיכונים הטבועים בניירות הערך בהם הם משקיעים, כגון סיכון שוק, סיכון אינפלציוני, ריבית וסיכון השקעות מחדש וסיכון פוליטי.

השורה התחתונה

קרנות נאמנות פועלות כגופים עוברים, המקצים לבעלי מניות סכום יחסי של כל הריבית, דיבידנדים ורווחי או הפסדי הון. סוג ההכנסה שמתממש תלוי בניירות שהקרן משקיעה בהם, אך הכנסה זו מס במקור בסופו של דבר כמו בכל סוג אחר של השקעות. דיבידנדים וריבית מחויבים כהכנסה רגילה (למעט ריבית איגרות חוב של מוני) ורווחי הון והפסדים מניירות ערך מדווחים גם כן. המשקיעים גם מכירים רווח או הפסד נפרד ממחיר המניה כאשר הם מוכרים את כספם.