על פי יועץ הייעוץ החכם של צ'ארלס שוואב (Schw), תיקי ההשקעות של שוואב, מיקום המזומן של המשקיע צריך להיות בין 6% ל -30%, בהתאם לתיאבון הסיכון ולגיל. אם אתם מחפשים אחוז מסוים יותר, מומחים פיננסיים רבים יגידו לך לכוון הקצאת הון של מניות 60%, 30% אג"ח, ו -10% במזומן. עם זאת, משקיעים שיש להם יותר סיכון סובלני - אלה צעירים אשר לא בהכרח צריך הכנסה קבועה - צריך יותר הון שהוקצו המניות. (לפרטים נוספים, ראה: ניהול תיקי השקעות מול תכנון פיננסי. )

-> ->

כמה מומחים אלה גם אומרים כי המשקיעים בעמדות מזומנים גדולים הם פרנואידים על התרסקות שוק המניות. אז בעצם הם אומרים לך להישאר במשקל כבד (או להיות משוקלל בכבדות) במניות.

אם אתה אוהב rants על איך מתרחש במובן המקרו כלכלי סביר להשפיע על תיק ההשקעות שלך, המשך לקרוא.

בייבי בומר השפעת

זכור כי רבים של אלה pundits / מומחים יש אינטרסים מוטה. בנוסף, הם מרגישים בנוח להציע אסטרטגיות הנוגעות למה עבד במהלך בום כלכלי מסיבי שראינו מאז מלחמת העולם השנייה (למרות כמה שיהוקים). הסיבה העיקרית לפריצת השגשוג הייתה עליית דור הבייבי בום. כאשר הדמוגרפיה גיל זה חזק, זה מוביל להגדלת ההוצאה הצרכנית, אשר לאחר מכן מניע את הכלכלה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: עובר בומרס יעזוב התעוררות כלכלית גדולה. )

עם זאת, האנליסטים שאתם רגילים לצפות בהם ולקרוא אותם חסרים את העובדה ש"בייבי בומרס "פורשים עכשיו בקצב של 10, 000 ליום. וזה יימשך יותר מעשור. כאשר אנשים לפרוש, ההכנסה שלהם יורדת, כלומר ירידה בהוצאות הצרכנים.

זה יהיה כל לקשור את המיקום במזומן שלך. אנא התאזר בסבלנות. ככל שהמשק הולך, בייבי בומרס הם רק חלק מהמשוואה. (לפרטים נוספים, ראה:

מה עומד מאחורי ההתאוששות הכלכלית האטית. )

הפדרל ריזרב מול דפלציה

כאשר שוק המניות התרסק בשנת 2008, זה לא לקח הרבה זמן עבור הפדרל ריזרב לשלב וליישם מדיניות מוניטרית נאותה. הסיבה לכך היא שבפעם הראשונה מאז השפל הגדול, הדפלציה גידלה את ראשה המכוער. (ובכן, זה לא כל כך מכוער כי זה הכרחי לבריאות לטווח ארוך של המשק.) במהלך תקופה זו קצר מאוד של דפלציה, משרות דהה, מחירי הבתים ירדו, ומחירי הסחורות והשירותים לאט ירד. עם זאת, זה היה פרק זמן קצר מאוד בהשוואה למשברים פיננסיים אחרים. (לפרטים נוספים, ראה:

הבנת שיעורי הריבית. ) עם QE והריבית יורדת בקצב מהיר, המניות הופכות אטרקטיביות, מה שמוביל למשקיעים ביצוע מטענים של כסף. זה הגדיל את רמות ההכנסה הפנויה בזמן שהזכאות היו גבוהות.גורמים אלו הביאו לגידול בהוצאות הצרכנים.

אך המגמות הללו אינן בנות קיימא - תראו את רחוב מיין עבור התשובה האמיתית באשר לאופן שבו הכלכלה תפעל ללא סיוע של הפדרל ריזרב.

שימו לב שיעור השתתפות כוח העבודה, אשר מודד את אחוז האמריקאים או מועסקים או אלה המבקשים באופן פעיל. שלא כמו שיעור האבטלה, שיעור ההשתתפות אינו כולל את אלה שאין להם עניין בעבודה. להלן תרשים המציג את שיעור ההשתתפות של כוח העבודה באחוזים מאז ינואר 2005. הירידה החדה נובעת בחלקה מאוכלוסייה מזדקנת, שעשויה להוביל לירידה בפריון ולירידה בצמיחת התוצר.

( מקור: הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה)

Grim Outlook? למרות העיתוי ואת גודל קשה לחזות, הריבית תהיה בסופו של דבר צריך לעלות. זה, כמובן, יוביל לירידה במחירי המניות, במיוחד מאז אלה נמוכים שיעורי להוביל כמות עצומה של דלק מונע צמיחה. אבל נניח שזה לא יקרה. החוב הלאומי של ארה"ב הוא 18 דולר. 2 טריליון וספירה. על מנת לסייע בהשלמת חובות אלה, יש צורך להעלות מסים ולנתק את הזכאות. אף אחד מהאירועים הללו לא יהווה התפתחויות חיוביות במשק. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד ומדוע שיעורי הריבית השפעה אפשרויות

) אבל שוב, בואו לשחק עו"ד של השטן ואומר שזה לא קורה. זה לא מחוץ לתחום של האפשרות כי אנו לוקחים את הגישה כי יפן עשה בשנות ה -90 ולנסות להוציא את דרכנו מן הבלגן הזה (זה לא בחירה נבונה, דרך אגב). אם זה קורה, אז את סביבת שיא הריבית נמוכה יצרו בועה הנכס מעבר לכל אמונה. פרשנים רוצים "להישאר בקורס" ולהקצות את רוב ההון שלך למניות. התעשייה רואה את זה נכון, אבל זה נראה לאחור. אם אתה חושב שיהיו עוד שש שנים של שוק שורי, אז יש לי גשר למכור לך … אחד גדול! הנה מה שקורה. (לפרטים נוספים, ראה:

דפלציה וכיצד הבנקים המרכזיים להילחם בה.

) דפלציה קדימה? שאל את עצמך: "אם הכלכלה חזקה, האם בנקים מרכזיים בעולם צריכים להיכנס כדי לספק תמיכה חסרת תקדים? "אתה לא תראה את זה מיד כי בנקים מרכזיים ברחבי העולם יש נכנסו כדי לעזור דלק השקעות וכלכלות מקומיות, אבל הרבה מזה מלאכותי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד הבנקים המרכזיים לשלוט על אספקת הכסף.

) -> -> האמת האומללה היא כי מה שהתרחש לאחר השוק התרסק בשנת 2008 נדחה. בסופו של דבר, הדפלציה תנצח. כאשר זה יקרה, מחירי הסחורות והשירותים יירדו, ערכי הבתים יצללו, ומשרות יהיו נמוכות. מבחינת שוק המניות, אנחנו צפויים לראות את הדאו 8, 000 לפני דאו 20, 000. אם אני צודק, אתה באמת רוצה את רוב ההון שלך להיות מוקצה מניות? לא. אתה רוצה להגדיל את המיקום במזומן שלך.אם אתה רוצה להרוויח עניין קטן, אתה יכול לשים את הכסף לתוך חשבון חיסכון או תקליטור. המטרה לא תהיה רווח גדול אלא שימור ההון. (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון פיננסי: אתה יכול לעשות את זה בעצמך?

)

לא הרבה אנשים יכולים להבין את זה כי זה לא קרה בחיים שלהם. אבל כאשר יש דפלציה, דולר שלך ללכת רחוק יותר כי מחירי הסחורות והשירותים ירידה. לכן, יושב במזומן לא ליצור גרירה במזומן. ואם אתה במזומן כאשר המניות לצלול ואם אתה סבלני, תהיה לך הזדמנות לקנות מניות בחברות באיכות גבוהה בהנחות תלולות. אם אתה לא בטוח מתי זה יהיה, זה יהיה כאשר אנשים מתחילים לומר כי שוק המניות הוא זיוף והם לעולם לא יתערב שוב. זה בדרך כלל מציין תחתית, אבל זה יהיה הרבה זמן מעכשיו. ואת ההתאוששות תהיה הרבה יותר איטית מאשר בפעם הקודמת. זה יהיה נורמלי.

בסופו של דבר, המשק יראה ריבאונד אמיתי. זה יהיה לפחות עשור מעכשיו, אבל U. S יש משאבים טבעיים מעולה כמו גם את האוכלוסייה החדשנית ביותר על פני כדור הארץ. אנחנו גם יהיו אנרגיה עצמאית. כאשר אנו rebound, אתה לא רוצה לקבל הרבה כסף במזומן. אז אתה רוצה לשים את הכסף שלך לעבוד, במיוחד בסביבה כי האינפלציה תהיה גבוהה.

השורה התחתונה

באופן מסורתי, אתה לא רוצה להחזיק יותר מדי מזומנים בתיק שלך. עם זאת, זה "מסורתי" מבוסס על אירועי העבר, אתה צריך להיות צופה פני עתיד מנקודת מבט מאקרו, וזה לא קשה אם אתה משתמש בשכל הישר.בסביבה הנוכחית, אתה רוצה לשקול הקצאת הון נוסף במזומן (ראה:

כמה חובות אתה יכול לטפל?

) דן מוסקוביץ אין שום עמדות ב SCHW.