a:

הדרך הטובה ביותר להשתמש בחשבון החיסכון הפנסיה שלך 401 (k) היא לקחת התפלגות נורמלית לאחר שתגיע לגיל הפרישה. בדרך זו, להימנע מכל תשלום מסים מיותרים להשתמש החסכונות שלך עבור כל דבר שאתה רוצה. עם זאת, כדי להשתמש בקרן 401 (k) שלך לפני לפרוש, יש גם כמה דרכים לנצל את החיסכון שלך מוקדם ללא עונש.

הפצות סטנדרטיות

בהתאם לתקנות ההפצה הרגילות של 401 (k), ניתן לבטל כספים מחשבונך רק לאחר הגעתך לגיל 59. 5, להיות מושבתים לצמיתות או שאינם מסוגלים לעבוד אחרת. בהתאם לתנאים הספציפיים של התוכנית שלך, אתה יכול לבחור לקחת סדרה של הפצות קבועות, כגון תשלומים חודשיים או שנתיים, או לקבל סכום חד פעמי מראש.

- אם יש לך תקן 401 (k), אתה נדרש לשלם מס הכנסה על כל הפצות נלקח בכל עת. עם זאת, אם יש לך חשבון רוט, התרומות שלך מתבצעים עם דולר לאחר מס, כך משיכות ניתן לקחת מס חינם.

חלוקת הקשיים

באופן כללי, כל חלוקה שתבחר לקחת מ 401 שלך (k) לפני הגעה לגיל 59. 5 כפוף מס נוסף 10%. בהתאם לתוכנית שלך, עם זאת, ייתכן שאתה זכאי לקחת הפצות מוקדם מ 401 שלך (k) ללא העונש הזה אם אתה עומד בקריטריונים מסוימים.

סוג זה של נסיגה חופשית ללא עונש נקרא התפלגות הקשיים והוא יכול לקחת רק אם משתתף בתוכנית נחשב כנטל כלכלי מיידי וכבד כי לא יכול היה להיות שניתנו אחרת. הצרכים המעשיים של הצורך נחשבים, כמו גם הנכסים האחרים של המשתתפים, כגון יתרות חיסכון או יתרת חשבון השקעות ופוליסות ביטוח וזמינות מימון חלופי.

פריטים כגון כלי רכב חדשים או ניתוח קוסמטי, למשל, אינם נחשבים הכרחיים. עם זאת, הוצאות כגון שכר הלימוד ודמי הקשורים, עלויות הלוויה וטיפול רפואי נדרשים כל הקשיים הכספיים אושרה, בין אם ההוצאה צפויה או מרצון.

חלוקות הקשב מותרות רק עד לסכום של מצוקה כלכלית. כל משיכה העולה על סכום זה נחשבת לחלוקה מוקדמת והיא כפופה למס של 10%. בנוסף, חלוקת הקשיים חייבת לכלול רק קרנות שהוזמנו על ידי העובד ואינה יכולה לכלול תרומות מעסיקים או ריבית שנצברו בחשבון. כל התפלגות הקשיים חייבת להיות מאושרת על ידי מנהל תוכנית.

הלוואות

אם אתה לא עומד בקריטריונים לקחת הפצה קשיים, זה עדיין עשוי להיות אפשרי לקחת הלוואה מ 401 שלך (k) לפני פרישה. התנאים הספציפיים של הלוואות אלה משתנים בין תוכניות; עם זאת, מס הכנסה נותן כמה הנחיות בסיסיות עבור ניצול אפשרות זו ללא גביית מס נוסף 10% על הפצות מוקדמות.

אם מותר תחת התוכנית שלך, הלוואות שנלקחו המסורתי שלך או רוט 401 (k) לא יעלה על פחות מ 50% של יתרת החשבון שלך או 50 $, 000. למרות שאתה יכול לקחת הלוואות שונות בזמנים שונים, 50 $, מגבלת 000 חל על סך הכל של כל יתרת יתרות ההלוואות.

הלוואה שנלקחה מ 401 שלך (k) חייב להיות נפרעו בתוך חמש שנים, אלא אם כן הוא משמש למימון הרכישה של הבית העיקרי שלך. תשלומים חייבים להתבצע בתשלומים קבועים באופן שווה. עבור מי נעדר מן העבודה המשרתים את הכוחות המזוינים, תקופת ההלוואה הוארך על ידי אורך השירות שלהם ללא עונש.

כמו סוגים אחרים של מימון, הלוואות מ 401 (k) דורשים תשלום ריבית. עם זאת, כל הריבית ששולמה מופקדת חזרה לתוך 401 (k) ו מטופלים כהכנסות ההשקעה. זה אומר במקום לשלם לבנק עבור הזכות של גיוס כסף, אתה משלם לעצמך, ובכך להגדיל את האיזון הכולל שלך.

השורה התחתונה

הדרך הפשוטה ביותר להשתמש 401 שלך (k) ללא עונש מס היא תמיד להשתמש בו כפי שנועדו: עבור פרישה הכנסה. עם זאת, אם אתה עומד בתנאים מסוימים, ייתכן שתוכל לממן אירועים חשובים אבל יקר, כגון הולך לקולג 'או מקבל טיפול רפואי נחוץ, על ידי ניצול של כמה תרחישים לעיל.