a:

המעסיק של הבעל שלך צריך לבדוק את תיבת הפרישה תוכנית על קו 13 של טופס 2005 W-2 רק אם בעלך בוחרת לבצע תרומות דחיית שכר לתוכנית 401 (k) במהלך 2005. הכלל של תוכניות 401 (k) הוא כי אדם אינו נחשב משתתף פעיל אם לא תרומות או חילוט מזוקקים לתוכנית מטעם הפרט. לכן, אם בעלך אינו תורם לתוכנית 401 (k) לשנת 2005, תרומות ה- IRA המסורתיות שלך יהיו ניתנות לניכוי.
אם אתה לא רוצה תרומות שלך IRA 2005 (סך $ 9, 000 / $ 4, 500 כל אחד) להישאר שלך IRAs, אתה יכול להסיר את הסכומים כמו "החזרת תרומות עודפות". התרומות שהוחזרו לא יהיו חייבות במס, בתנאי שהן יוסרו מה- IRA שלך עד המועד האחרון להגשת מס 2005 (בדרך כלל 15 באפריל 2006). אם תשלח את החזרת המס במועד, תקבל תוספת אוטומטית של שישה חודשים כדי להסיר את הסכומים כהחזר של עודף. אתה צריך עד 15 אוקטובר 2006 לעשות את זה. בעת הסרת סכומים מ - IRAs כ "החזר של תרומות עודפות," יש להוסיף או להפחית את כל הרווחים או ההפסדים הניתנים להחלה מהכמות העיקרית שהוסרה. סכומים המייצגים רווחים (על תרומות שהוחזרו) יש לכלול את ההחזר המס שלך כהכנסה חייבת.

אולי אתה כבר יודע, אם אתה לא זכאי לנכות תרומות IRA שלך, אתה יכול גם לטפל בכמויות כמו תרומות שאינן מוכרות ל IRAs המסורתית שלך, או recharacterize את הסכומים Roth IRAs.

כמו כן, למרות תרומה תואמת יהיה תמריץ גדול, לא להיות מנודה על ידי חוסר זה. זו עדיין הזדמנות לממן את הביצה קן עם עד $ 14, 000 על השנה על בסיס נדחה מס. כפי שאתה יודע, זה מפחית את ההכנסה החייבת שלך ואת הסכום צובר ריבית על בסיס נדחה מס. זה עשוי להיות מאתגר כדי לשמור את הסכום, אבל שמירה על העין שלך על כדור הפרישה עושה את זה קל יותר להתמודד. לתרום 401 (k) תוכנית יכול להביא את תאריך הפרישה שלך כמה שנים קרוב יותר. זה לא יהיה נהדר לפרוש מוקדם?

-> <9>>

(למידע נוסף על תרומות לתוכנית פרישה, בדוק את

תיקון זכאות בלתי חוקיות (עודף) IRA תרומות , ביצוע שכר דחיות תרומות - חלק 1 ו > שאלות נפוצות על תוכניות פרישה שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי (צור קשר עם דניס)