במהלך השנתיים הראשונות לאחר הקמת IRA פשוטה, הנכסים המוחזקים ב - IRA הפשוט אינם חייבים להיות מועברים או מתגלגלים לתוכנית פרישה אחרת. מאז פגשת את הדרישה לשנתיים, את נכסי ה- IRA פשוט ניתן להמיר ROT IRA. הסכום שתמיר יטופל כהכנסה רגילה, בכפוף למס הכנסה.
קנסות ההפצה המוקדמים החלים על הפצות שבוצעו לפני הבעלים של ה- IRA מגיעות לגיל 59 ½ do לא חלות על המרות של רוט. לכן, אתה לא חייב עונשים הפצה מוקדמת על הסכום שאתה להמיר ROT IRA שלך, ללא קשר לגיל שלך בזמן ההמרה מתרחשת.
- <->כדי להיות זכאי להמרה רוט IRA, ההכנסה שלך מותאם ברוטו מותאם (MAGI) לא יעלה על $ 100, 000. זה $ 100, 000 הגבול חל על אנשים אשר קובץ יחיד, כמו גם יחידים אשר להגיש כמו "הגשת נשוי במשותף". לכן, אם שלך בשילוב של בן הזוג שלך MAGI עולה על 100 $, 000 לשנה, אף אחד מכם אינו זכאי להמרה רוט IRA. בנוסף לעמוד בדרישות ההכנסה, מצב הגשת המס שלך חייב להיות "יחיד", "ראש משק הבית" או "הגשת נישואין במשותף". אנשים שנרשמים כ"תיקים נשואים בנפרד "הם לא זכאים להמרת רוט.
לקבלת סיוע בחישוב ה- MAGI, עיין בפרסום IRS 590 או בהוראות להגשת טופס IRS 8606, שניהם זמינים ב- www. מַס הַכנָסָה. gov. השתמש בסרגל החיפוש השני כדי לאתר את המסמכים. (למידע נוסף על תוכניות IRA פשוטות ותוכניות פרישה אחרות, ראה סיור דרך תוכניות הפרישה השונות )
שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי (צור קשר עם Denise)
-> -אני לא מבין איך המניה יש מחיר המסחר של 5. 97, אבל כשאני קונה את זה אני צריך לשלם את המחיר המבוקש של 04. איך אני יכול להיות לשלם יותר ממה המניה נסחרת?
זה אולי נראה הגיוני כי המחיר האחרון הנסחר של נייר ערך הוא המחיר שבו זה יהיה כרגע המסחר, אבל זה קורה לעתים רחוקות. השוק של נייר ערך (או מחיר המסחר שלו) מבוסס על מחירי ההצעה והשאילה, לא המחיר האחרון הנסחר.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
אנו נמצאים 401 (K) בעבודה. אנחנו יכולים גם לעשות רוט בכל שנה? אם אנחנו יכולים, זה יכול להיות גם לנכות מסים שלנו?
השתתפות בתכנית 401 (K) או כל תכנית מעסיק אחרת אינה משפיעה על יכולתך להקים ו / או לממן (או להשתתף) ב- ROT IRA. תרומות IRA רוט אינם ניתנים לניכוי; לכן, לא תוכל לקחת ניכוי מס עבור כל תרומה לך על רוט IRA.