שוק 401 (k) תוכנית הוא אחד הבריכות הגדול ביותר כי יועצים פיננסיים ופרישה מחפשים נכסים יכולים דגים היום. עם כמעט 75 מיליון עובדים בייבי בומר מתקרבים פרישה, הצורך ייעוץ פיננסי וסיוע עם rollovers הוא מתנשא כמו גל גאות עבור מתכננים וברוקרים.

גורמים אלה יש בשילוב כדי להפוך את השוק הזה אטרקטיבי עבור הנישה החדשה במהירות הולכת וגדלה של היועצים רובו כי הופיעו בשנים האחרונות. אבל בעוד הכניסה שלהם לזירה זו היה כמעט בלתי נמנע, אלה ספקי אוטומטיים יהיו כמה מכשולים גדולים להתגבר לפני השתלטות על השוק. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם רובו-יועץ של Google על האופק? )

-> ->

איך הם עובדים

יועצי השקעות אוטומטיים יכולים לספק שירותי ניהול כסף בסיסיים ללקוחות ללא צורך בהתערבות אנושית. שירותים אלה מבוצעים על ידי תוכניות מחשב המיועדות תוך שימוש באלגוריתמים מורכבים וסחורות של נתוני שוק היסטוריים, והם נכתבים לרכישה ולמכירה של ניירות ערך בהתאם לביצועי השוק על מנת להשיג מטרה מסוימת.

ברוב המקרים, הם מציעים מגוון רחב של דגמי תיק אוטומטיים החל משמרנים ועד אגרסיביים או שמבקשים להשיג מטרות מתוחכמות יותר, כגון גידול הון יעיל ממס. תוכניות אלה יכולים גם לאזן מחדש תיקי, הפסדים מס המסוק ולטפל בעבודות ניהול שגרתיות אחרות כסף אשר יכול בעבר רק להתבצע על ידי בני אדם.

הפופולריות של תוכניות אלה גדל במהירות, אבל הם עד כה היה זמין במידה רבה רק למשקיעים קמעונאיים או מחזיקי IRA.

השלב הבא

למרות רובו יועצים לעשות טוב עם ניהול חשבונות לקוחות בודדים בסביבה קמעונאית, שירות 401 (k) לקוחות התוכנית יהיה עניין אחר. 401 (k) ומנהלי תוכניות מוסמכים אחרים נדרשים לעמוד בדרישות קפדניות של נאמנות בעת ניהול כספי המשתתפים שלהם, והדבר עשוי להיות כרוך במידה ניכרת במעקב אחר קבוצה של אלגוריתמים ברוב המקרים. רוב מודלים הנוכחי robo בשימוש היום היה צריך להיות recalibrated לספק רמה הרבה יותר של שירות אישי העומד בסטנדרטים fiduciary. (לפרטים נוספים, ראה:

מה הכי טוב Robo-Advisor? עם זאת, חברות המעסיקות את התוכניות הללו, כגון מנועי פיננסיי או Betterment, הן כבר עוסקות בהתמודדות עם 401 (k) לקוחות או מתכנן להתחיל בקרוב. כמובן, חברות אלה יצטרכו לבצע כמה שינויים פנימיים משמעותיים כדי לעשות את זה בהצלחה, סביר להניח שיהיה צורך ליישם צוות של אנשי מקצוע ייעודיים אשר מתמקדים אך ורק בשוק זה.

חיסרון מפתח נוסף, כי סביר להניח שהם צריכים להתמודד עם היא רמה מפגרת של הטכנולוגיה הכללית, כי נראה לחדור לשוק תוכנית הפרישה.בעוד המשקיעים הקמעונאיים ו IRA לעתים קרובות יש גישה מיידית טכנולוגיה חדשנית המאפשרת להם להציג ולנהל את החשבונות שלהם מסביב לשעון באמצעות מגוון בלתי מוגבל של אפשרויות בחירה, פלטפורמות ותוכניות, רבים המשתתפים בתוכנית מתאימים עדיין רק ניתנה בסיסית מאוד רמת המוצרים והשירותים, ואין להם יועץ מכל סוג שהוא לפנות אליו באמצעות מעסיקיהם או במקומות אחרים.

חברות רובו שרוצות להיות תחרותיות, יהיה חכם כדי ליצור פלטפורמות אוטומטיות ושירותים שיכולים לגשר על הפער הזה ביעילות. המוצר בו מתכוונת Betterment להשיק ב -2016 יכלול לוח מחוונים דיגיטלי שבו יכולים המעסיקים להשתמש כדי לחתום על העובדים שלהם ולעקוב אחר פעילות התוכנית. בינתיים, העובדים יוכלו להציג ולנהל את החשבונות שלהם באמצעות הטכנולוגיה העדכנית ביותר, אשר תאפשר גם להם להוסיף את כל החשבונות האחרים שלהם ואת התוכניות לתוך הפורטל ולספק להם תמונה משולבת של כל התיק שלהם במבט אחד. (לפרטים נוספים, ראה:

שיפור לעומת יועץ פיננסי: מי הוא הטוב ביותר? ) מנועים פיננסיים שינתה את התוכנה שלה כדי לספק רמה אישית יותר של ייעוץ עבור משתתפי התוכנית העונה על סטנדרטים ERISA והוא יכול באמת לסייע למשתתפים להשתמש בו כדי לקבוע במדויק ולאחר מכן להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם פרישה. Betterment מתכוונת להציע כלי דומה בעתיד הקרוב על ידי כך שהמשתתפים יעברו תהליך ראיון מקוון נרחב שיעזור להם לראות היכן הם נמצאים עכשיו ומה הם יצטרכו לעשות כדי להגיע לאן שהם רוצים ללכת. אולי אחד היתרונות העיקריים כי היועצים רובו יכול להבטיח כי עשוי לפתות את העובדים להצטרף הוא רישום ללא נייר, תיעוד, ניהול דוחות. וכמו בפלטפורמות הקמעונאיות שלהם, השירותים האוטומטיים הללו יוכלו גם לעשות זאת במחיר נמוך יותר (לעיתים משמעותי).

השורה התחתונה

למרות עלות נמוכה יותר יעילות טכנולוגית, סביר להניח לקחת את חברות רובו-יועץ מספר שנים כדי להשפיע באופן אמיתי על שוק תוכנית הפרישה. המשוכות שהוזכרו לעיל יחד עם החקיקה הממתינה הנוכחית לגבי תקן הנאמנות למתכננים הפיננסיים עשויות להפוך את זה כניסה קשה עבור חלק מהם. הפיתוי של עסקים קל בתחומים אחרים של האוצר כגון הלוואות וביטוח עשוי גם להפוך את שוק הפרישה פחות אטרקטיבי עבור כמה חברות. לקבלת מידע נוסף על היועצים robo ואם אחד יכול להגיע לחשבון 401 (k) שלך, בקר באתר האינטרנט של אתר האינטרנט של איגוד התכנון הפיננסי בכתובת www. fpanet. com או להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך או מנהל תוכנית החברה. (למידע נוסף, ראה:

למעלה 5 מיתוסים Robo-Advisor. )