ההבדלים בין סוגים מסוימים של פוליסות ביטוח קל להבין. לדוגמה, ביטוח רכב מכסה מכוניות ביטוח הביתה מכסה בתים בודדים. עם זאת, מונחים אחרים אינם כה מובנים מאליהם. אתה צריך להבין את ההבדלים בין ביטוח ראשוני עודף בפרט, כפי שאתה צפוי להיתקל בהם בשלב מסוים. ייתכן ששמעת גם על המונח "ביטוח משנה", שבו אתה פחות צפוי לפגוש, אבל צריך בכל זאת לדעת כדי למנוע בלבול.

- <-> <ראשי

ביטוח נחשב העיקרי בכל פעם שהסיקור מתחיל לאחר חתימת חוזה בכתב אחריות פוטנציאלית הופעל על ידי אירוע כלשהו. לדוגמה, אם אתה לוקח את מדיניות ביטוח אש על הבית או העסק שלך, את הכיסוי העיקרי בעיטות ברגע הנכס המבוטח סובל נזק אש.

פוליסת ביטוח ראשוני מטילה, בדרך כלל, חובה על המוביל להגן על כל תביעה כנגד המבוטח, כגון הגנה על נהג רכב שנפגע בצומת ברכב אחר. ייתכנו כמה תנאים על עיתוי ועל נסיבות, כגון מהירות לדווח על התביעה, אבל בדרך כלל התחייבויות המבטח לעקוב אחר דפוס דומה בכל מקרה.

לכל פוליסה ראשונית יש מגבלה על כמות הכיסוי הקיימת, ובדרך כלל קובעת מגבלות הניתנות לניכוי עבור הלקוח. פוליסות ראשוניות משלמות כנגד תביעות, ללא קשר לשאלה האם קיימות פוליסות תלויות נוספות המכסות את אותו סיכון.

ביטוח ראשוני יש מבנה שונה במקצת, או לפחות שימוש המונח אחר, כאשר מתייחסים לביטוח רפואי. ביטוח ראשוני ברפואה מתייחס בדרך כלל למשלם הראשון של התביעה, עד לגבול מסוים של כיסוי, אשר מעבר לכך המשלם המשני מחויב לכיסוי סכומים נוספים. זה חשוב במיוחד באינטראקציה בין Medicare וצורות אחרות של ביטוח רפואי.

-> ->

עודף

עודף ביטוחי הוא נושא של בלבול ניכר בשל שימושים שונים רבים של המונח "עודף" בענף הביטוח. למעשה, היו כמה טענות רשלנות משמעותיות נגד ספקי ביטוח שהשתמשו במונח בצורה מבלבלת או מטעה.

בצורתו הבסיסית ביותר, מדיניות אחריות עודפת מרחיבה את גבול הכיסוי הביטוחי כדי למצוא כיסוי ביטוחי קיים, הידוע גם בשם מדיניות ההתחייבות הבסיסית. המדיניות הבסיסית אינה חייבת להיות ביטוח ראשוני; זה יכול להיות ביטוח משנה או עודף מדיניות בנסיבות רבות. לעיתים קרובות, פוליסות ביטוח המטריה הן המדיניות הבסיסית.

עם זאת, ביטוח עודף אינו בהכרח אותו דבר כמו ביטוח המטריה.מדיניות אחריות מטריות נכתבת לכיסוי מספר פוליסות אחריות עיקריות שונות. לדוגמה, משפחה עשויה לרכוש פוליסת ביטוח מטריה אישית (PUP) מחברת Allstate (NYSE: ALL

AllAllstate Corp. 18 + 0 09% Created with Highstock 4. 2. 6 ) כדי להרחיב את הכיסוי העודף על פני מדיניות הרכב שלהם ואת בעלי הבתים. אם מדיניות עודפת חלה רק על פוליסה בסיסית אחת, אין היא נחשבת לפוליסת ביטוח גג. המכון הבינלאומי לניהול סיכונים מתאר שלושה שימושים במדיניות ביטוח עודפת של המטריה. השימוש הראשון מרחיב כיסוי עודף לפוליסות ביטוח הבסיס לאחר מיצוין על ידי תשלום תביעה גדולה יותר. השימוש השני הוא גמישות, לשימוש במצב שבו המדיניות הבסיסית אינה מספיקה, אך שדרוג חבילת המדיניות כולה יקר מדי. לבסוף, מדיניות מטריה עשויה לספק הגנה מפני תביעות מסוימות שאינן מכוסות בפוליסות הבסיס.

ביטוח משנה

אלא אם אתה הבעלים או לעבוד עבור חברת הביטוח, אתה לא צפוי להיתקל ביטוח משנה בשוק. ביטוח משנה הוא ביטוח עבור חברות ביטוח אחרות. כל הסכם ביטוח משנה מתחייב על ידי מבטח, או מבטח משנה, להגן מפני הפסדים פוטנציאליים הנובעים מהתחייבויות ביטוחיות שהוציא המבוטח המבוטח או מבטח מבטח.

המאפיינים התפעוליים הבסיסיים של ביטוח משנה דומים לביטוח העיקרי. חברת הביטוח המשלמת משלמת את הפרמיה למבטח המשנה ויוצרת תביעה פוטנציאלית כנגד סיכונים עתידיים בלתי רצויים. אלמלא ההגנה הנוספת של חברות ביטוח המשנה, רוב המבטחים העיקריים היו יוצאים משווקים מסוכנים יותר או גובים דמי ביטוח גבוהים יותר על פוליסותיהם.

דוגמה אחת של ביטוח משנה ידוע היא "מדיניות חתול", קיצור למדיניות ביטוח משנה עודף קטסטרופלי. זה מכסה גבול מסוים של הפסד עקב נסיבות קטסטרופלי, כגון הוריקן, כי יאלץ את המבטח העיקרי לשלם סכומים משמעותיים של תביעות בו זמנית. אלא אם כן קיימות הוראות ספציפיות אחרות לשיחות מזומנים, מבטח המשנה אינו מחויב לשלם עד לאחר שהמבטח המקורי ישלם על פוליסותיו.