בנקאים השקעות, כמו אנשי מקצוע רבים אחרים, לעתים קרובות אין לי את הזמן או את הידע הנרחב כדי לגבש אסטרטגיות קצרות וארוכות טווח עבור הכספים האישיים שלהם. מסיבה זו, הם צריכים להסתכל על היועצים הפיננסיים לעזרה. אם אתה חושב כי עבודות של בנקאי השקעות יועץ פיננסי נראה דומה - או אפילו אותו - זה לא המקרה; יש הבדלים רבים, למרות ששניהם פועלים בתחום השירותים הפיננסיים. (לפרטים נוספים, ראה: מה הם תפקידים מסוימים של בנק השקעות? )

->

בנקאות להשקעות מול ייעוץ פיננסי

בנקאים להשקעות עוסקים בעיקר עם לקוחות עסקיים ועובדים בתחומים הבאים:

• הנפקות ציבוריות ראשונות: חיתום, הערכת שווי החברה, המאשר תוקף של החברה, רכישת מניות במחירים מוזלים לפני הצגתן למשקיעים במחירי ההנפקה. (בנקים להשקעות לעתים קרובות תשלום גבוה ככל 7% על הנפקות).

• מיזוגים ואקוויציות: קביעת הערך של כל חברה. (בנקים להשקעות לעיתים קרובות תשלום 1% על עסקאות M & A).

• החוב שוקי הון: עבודה עם המלווים כדי לבנות מחדש חובות החוב.

• הון שוקי הון: ייעוץ ללקוחות כיצד, מתי ואיפה לגייס הון.

• חיפוש שווקים והתפתחויות יומיומיות.

• זיהוי הזדמנויות עסקיות חדשות.

• פיתוח והצגת פתרונות פיננסיים ללקוחות.

• שמירה על תקשורת עם מנכ"לים ונושאי משרה בכירה.

בנקאות להשקעות מעורב יותר, אבל זה נותן לך מושג כללי על מה שקורה בעולם בנקאות ההשקעות. על מנת להפוך בנקאי השקעות, עליך לעבור את הבחינה סדרה 79 להירשם עם הרשות הפיננסית תקינה הרשות (FINRA). מבחן זה מתמקד בכמה מהנושאים הבאים: איסוף, ניתוח והערכה של נתונים פיננסיים, עסקאות חיתום ומימון, הצעות רכש, עסקאות ארגון מחדש פיננסי, תקנות ניירות ערך כלליים ועוד. שמור על רשימה זו בראש כי זה משחק תפקיד גדול במסקנה. (לפרטים נוספים, ראה: מבחן סדרה 79: מה זה וכאשר אתה צריך את זה .)

יועצים פיננסיים, לעומת זאת, בעיקר לעבוד עם אנשים מאוד מאומנים בתחומים הבאים :

• תכנון פרישה

• תכנון המכללה

• תכנון ן

• מסים

• ביטוח

• השקעות

זוהי רשימה קצרה יותר מזו לעיל, אבל שש נקודות אלה מכסים מגוון רחב. עם זאת, זה לא העניין. הנקודה היא כי יועצים פיננסיים יש מומחיות בתחומים בנקאים השקעות לא. יתר על כן, תעשיית הבנקאות להשקעות השתנתה ולכן היא מתמקדת כיום יותר בהתמחות - כלומר, בנקאי השקעות בעולם של היום עשוי להיות בעל ניסיון רב בשוקי הון, אך ניסיון מוגבל מאוד בעסקאות מיזוגים ורכישות.זה גם אומר כי בנקאים השקעות אולי לא תהיה חשיפה רבה למה שקורה בעולם ההשקעות, ובגלל שהם עובדים שעות ארוכות כל כך, הרוב המכריע של בנקאים השקעות קצר בזמן להקדיש כספים האישיים שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: קריירה פיננסית: משרות בנקאות השקעות .)

מיקור חוץ

זה, כמובן, שם היועץ הפיננסי נכנס בנקאי השקעות חכם יבחר עבור יועץ את ייעוד פיננסי Planner מוסמך. כדי לקבל הסמכה, יועץ פיננסי חייב להשלים את ארבעת: חינוך, בחינה, ניסיון, ואתיקה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למה יועצים פיננסיים צריכים להרוויח CFP מארק .)

אם מישהו הוא מומחה בתחום אחד, לשלם עבור מיומנויות של אדם זה מוצדק. לדוגמה, אם מעולם לא יש לשטוף את הבית שלך לפני, אתה הולך לתת לו ללכת ולצפות תוצאות כוכבי? התוצאה הסבירה ביותר היא ממוצעת, התוצאות הטובות ביותר עם אפשרות של שבירה. זה, בתורו, מוביל את פוטנציאל העלויות גדל למרות המטרה המקורית להיות לחסוך כסף. במילים אחרות, בנקאים השקעות לא צריך לתת גאווה להפריע בדרך על ידי מנסה לעשות עבודה שבה מישהו אחר יצטיין. (לקבלת מידע נוסף, ראה: איך למצוא ולשכור יועצים חדשים .)

השורה התחתונה

לעתים קרובות יותר מאשר לא, בנקאים השקעות פשוט אין לי זמן או מומחיות לנהל את שלהם כספים אישיים. רוב בנקאי השקעות adroit מעדיפים outsource אסטרטגיות האוצר האישי שלהם יועץ פיננסי מוסמך, אם כי שיתוף פעולה עושה תפקיד מפתח. (לפרטים נוספים, ראה: 5 דברים לשאול לפני שכירת יועץ פיננסי .)