בארצות הברית, ישנם כ -78 מיליון דור הבייבי בום. בשנת 2008, הבכור כבר הפך 62, הגיל המוקדם המוקדם הטבות ביטוח לאומי. במהלך 10 השנים הבאות, רבים נוספים צפויים לפרוש או לפחות להתחיל לחשוב ברצינות על מצב הפרישה שלהם. ההימור גבוה, ו blunders בחודשים שלפני הפרישה שלך יכול לרדוף אותך למשך שארית חייך. הנה כמה צעדים חשובים עליך לשקול לפני הכניסה שנים הזהב שלך.

1. הכנת תוכנית פרישה הכנסה
הצעד הראשון מאוד כי כל בקרוב להיות גמלאי צריך לעשות הוא לבנות תקציב מאזן מאזן. בתקציב, תצטרך לבדוק את העתיד ולקבוע את תזרימי המזומנים (הכנסה) ואת תזרים המזומנים (הוצאות). אני מקווה, את inflows יעלה על outflows, או שאתה כבר מחוץ התחלה גרועה.

הבא, אתה צריך להכין מאזן פשוט רישום הנכסים שלך ואת החובות כדי לעזור לקבוע את השווי הנקי שלך. מאז גמלאים רבים יצטרכו לחיות את חלק החיסכון שלהם, חשוב לדעת את השורה התחתונה שלך. אתה גם צריך גורם המסים לתוך משוואת הפרישה שלך, אשר יכול להיות גבוה יותר או נמוך יותר בהתאם למצב שלך פרישה.

2. להגיש בקשה לביטוח לאומי
אם אתה זכאי לקבל הטבות פרישה ביטוח לאומי, אתה צריך ליצור קשר עם ביטוח לאומי מינהל (SSA) עבור הערכה של זכאות שלך בערך שישה חודשים לפני מועד הפרישה בפועל שלך. לאחר השגת זה ציטוט, אתה יכול לבדוק את היתרונות הנוכחיים הקשורים תאריכי פרישה שונים. כאשר החלטתם על גיל פרישה, אתה צריך להגיש את הבקשה SSA שלושה עד ארבעה חודשים לפני פרישה בפועל. אתה יכול לעשות זאת על ידי קורא SSA ישירות או באמצעות היישום המקוון שלהם.

3. הגדרת בריאות
כפי שאתה שוקל פרישה שלך, תצטרך לשקול את ביטוח הבריאות שלך איך אתה מתכנן לשלם על זה. אם לפרוש מוקדם, האם יש לך את האפשרות עדיין להשתמש ביטוח סיפק מעסיק לך ולבן הזוג שלך או שאתה צריך לחפש ביטוח פרטי? גם בגיל הפרישה רגיל Medicare יעזור אבל אתה עדיין צריך הרגל חלק הצעת החוק.

4. דיון אפשרויות פנסיה עם מעסיק נוכחי
אם אתה עדיין אחד "בר מזל" כי מתאימים לתוכנית פנסיה של החברה, אתה רוצה ליצור קשר עם המנהל שלך על שישה חודשים לפני פרישה עבור אפשרויות התשלום שלך. אחת ההחלטות הקשות ביותר שלך היא אם לקחת תשלום חיים אחד או משותף, אז תצטרך לחשוב על זה בזהירות. עבור רובנו לא מקבל פנסיה, אנחנו עדיין צריכים לחשוב על 401 (k) rollovers או אפשרויות הפצה אחרות.אם יש לך אופציות של החברה, ייתכן שתרצה להתייעץ עם מקצוען פיננסי אז אתה לא בסופו של דבר לשלם סכום גדול, ניתן למנוע של מסים כאשר לפדות החוצה.

5. שקול ביטוח סיעודי
אחד האזורים שבהם מתעלמים לעתים קרובות של תכנון החיים הוא ביטוח סיעודי במקרה שאתה או בן הזוג שלך צריך צורה כלשהי של טיפול מיוחד או סיוע. שקול מדיניות שיש לה כיסוי לעזרה עם פעילויות יומיות, מעונות יום למבוגרים, שירותי דיור בסיוע, ביקור בבית אחיות וסיעוד. מדיניות המכסה את שני בני הזוג ייתן לך את שיעורי הטוב ביותר ולמנוע את ההימור של איזה בן זוג יהיה זקוק לטיפול הראשון. כמה חברות עכשיו מאפשרים לך לשלם את המדיניות עם סכום חד פעמי התשלום, ובכך להימנע פרמיות חודשי או שנתי.

6. להקים קרן חירום במזומן
קרן חירום חירום יש לך כדי לעבור את הזמנים הקשים. זה פועל כמו רשת ביטחון במקרה יקרה משהו יקר או לא מתוכנן, כגון הוצאות רפואיות, downturns בשוק או יקר בעיות תחזוקה הביתה, רק שם כמה. במהלך התנאים הכלכליים הרגילים, רוב הפורשים צריכים להיות שלושה עד שישה חודשים של עתודות חירום חירום זמין בנפרד מתיק ההשקעות שלהם. אם הזמנים הכלכלי קשה ואתה חי את החיסכון שלך אז כדאי גם לשקול הוספת 12 עד 18 חודשים של מזומנים לתיק ההשקעות שלך כדי לאפשר אג"ח ומניות להתאושש בזמנים קשים.

7. עדכון מסמכי ן
אנשים רבים חושבים כי רק בגלל שיש להם אחוזת קטן או שווה נטו נמוך כי הם לא צריכים שום תכנון הנדל"ן. זה לא יכול להיות רחוק יותר מן האמת; הפרישה דורשת יותר פתרונות תכנון חיים מאשר במהלך שנות העבודה. חלק מהפריטים הנפוצים יותר לשקול כוללים ייפוי כוח, פונדקאית בריאות, עדכונים מוטב (IRA, קצבאות, תוכנית 401 (k), וכו '). אם השווי הנקי שלך קורה להיות גבוה, ייתכן שתרצה לשקול נאמנויות צדקה, אמון דורי, או טכניקות gifting מוחלט.

8. קבל מאורגן
מדוע אנו נוטים להיות מספר חשבונות שונים ולפעמים זהים בכמה בנקים שונים, חברות ברוקרים או אפילו בעבר מעסיקים? פרישה הוא זמן נהדר לקחת את הכספים שלך על ידי קרניים לעגל את הניירת posse. שקול לאחד את כל אלה 401 (k) תוכניות לתוך IRA בודדים או אולי לעבוד עם אחד או שניים custodians.
רשום רשימה של כל חשבונות החיסכון וההשקעה שלך, יחד עם כל פוליסות הביטוח של שני בני הזוג. במקרים רבים, אחד מבני הזוג כותב את המחאות עבור כל החשבונות סביב הבית. זה טוב כדי להחליף איזה בן הזוג משלם את החשבונות כל פעם כדי לוודא כי שניכם מבינים את הוצאות המשפחה, השקעות פוליסות ביטוח. במקרה של מות אחד שלך, בן הזוג השני יצטרכו לקחת על עצמו את האחריות.
9. הימנע רכישות גדולות
כפי שאתה להתכונן פרישה, ייתכן שיהיה את המראות שלך על אחד או כמה פריטים כרטיס גדול כגון סירה, מכונית חדשה או הביתה.שקול ביצוע רכישות גדולות כאלה ולשלם אותם לפני שאתה מכה פרישה, בזמן שאתה עדיין מרוויח הכנסה. ייתכן גם רוצה לשלם את פוליסות ביטוח קיים או חדש, להתחיל בתוכנית הנדל"ן שלך מוקדם יותר עקב עלויות עו"ד לטפל בחובות אחרים לפני פרישה.

10. סקירת ביטוח חיים צרכים
אירועי חיים כגון נישואין, גירושים, תינוקות חדשים, שינוי מקומות עבודה ושינוי פרישה הכל. אירועים אלה הם הזדמנויות הממשלה לבחון את הנהנים על פוליסות ביטוח חיים, להשיג ביטוח פחות או יותר ואולי אפילו זכאי לשיעורים מופחת בכיר (אולי לא ביטוח חיים, אבל אולי אוטומטי). אולי איבדת את ביטוח החיים הנוכחי שלך מהמעסיק שלך, תוכנית הנדל"ן החדשה שלך דורשת ביטוח נוסף או שנבחר תשלום פנסיה אחת ואתה מודאג הכנסה זוגית על המוות שלך. לא משנה מה המקרה, ביקורת בהחלט צריך להיחשב.
כמה חודשים לפני הפרישה דורשים הרבה מחקר, תכנון וזמן על מנת לקבל החלטות זהירות וידע. כמה מראש גמלאים ירצו לקבל רו"ח שלהם, המתכנן הפיננסי ואת עורך דין הנדל"ן על התהליך על מנת לכסות את כל השדרות השונות. פעולה זו תבטיח כי שום דבר הוא החמיץ ולאשר פרישה היא מציאות בת קיימא. זוהי אחת ההחלטות הגדולות ביותר של חייך, אז אל תיקח את זה בקלות. תכנון נכון והחלטות נבונות יהפכו אותו לגמול נצחי.