אף אחד לא אוהב לירות מישהו, בין אם זה עובד או אדם אשר מספק לך שירות. פעולה זו יכולה להיות מצב לא נוח ויכולה לגרום לרגשות ולחילופים לא נעימים. עם זאת, לפעמים זה צריך להיעשות. אף אחד לא רוצה - או צריך - לשלם עבור שירות גרוע, ואף אחד לא רוצה להרגיש כאילו הם מבזבזים את כספם עבור מוצר או שירות פגום או עני. אותם הכללים חלים על שכירתו ויריעתו של יועץ פיננסי.

בואו נודה בזה. כמה יועצים פיננסיים הם פשוט לא כל כך טוב. הם עשויים לא לשלם מספיק תשומת לב לצרכים של הלקוחות שלהם, הם עשויים לתת עצות רעות, או אולי הם לא לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם הראשון. כל התרחישים הללו יכולים לשמש בסיס ליריחת יועץ. האמת היא כי לקוחות ראויים לקבל את השירותים הטובים ביותר עבור הכסף שלהם צריך להתייחס די בכבוד. אם לקוח מודאג שהיא לא מקבל את העצה הטובה ביותר, היא תהיה חכמה לשקול לעבור מומחה פיננסי חדש. (לפרטים נוספים, ראה:

6 דברים יועצים פיננסיים רעים Do. )

הנה כמה סיבות נפוצות מדוע כמה יועצים פיננסיים בסופו של דבר מקבל את המגף.

הם לא שואלים שאלות מספיק

לקוחות לעתים קרובות לשאול היועצים שלהם הרבה שאלות, והם מצפים לקבל תשובות מלאות. יועץ חכם ייקח את הזמן הדרוש כדי ללמד לקוחות על כל הפרטים הקטנים של כל מוצר השקעה שהוא מעוניין להתעניין בו - בין אם זה קרנות נאמנות או תעודות סל - כמו גם לענות על כל השאלות שהלקוח יכול לקבל על ההשקעה שלו או שלה 401 (k) תוכנית או IRA.

אבל מה שחשוב לא פחות הוא עבור היועץ לשאול את שאלות הלקוח, כך שהוא או היא יכולה לעשות באדיבות תוכנית ספציפית לעתיד של הלקוח. הרבה לקוחות בפעם הראשונה לא יודע את השאלות הנכונות לשאול או מה לספר היועץ על המצב הכלכלי הנוכחי שלהם. אז onus צריך להיות על היועץ כדי לגלות מידע ועובדות על חייו של הלקוח ואת תיק זה עשוי להיות רלוונטי לתכנון פיננסי.

כמה תחומים מרכזיים כי היועצים צריכים להתמקד בקו החקירה שלהם היא האם או לא ללקוח יש הרבה חוב כרטיס אשראי, אם יש להם חיסכון, והאם או לא יש להם הם השלימו צוואה. ברגע שהלקוח מתחיל לדבר, שאלות נוספות צריכות להתבהר, לתת הבנה מעמיקה יותר של צרכי הלקוח. זה גם רעיון טוב להקים סקירה שנתית של תיק של הלקוח, כך ביחד אתה יכול להעריך כיצד השקעות עושים ואיפה הלקוח רוצה ללכת עם התכנון הפיננסי שלו. (לקריאה בנושא, ראה:

מדוע תזמון שוק צריך להיות שמאל על היתרונות. ) מבנה העמלות שלהם אינו ברור

יועצים פיננסיים משלמים במגוון דרכים, אך רובם משתמשים במבנה מבוסס עמלות או בתשלום בלבד. יועצים מבוססי עמלות מרוויחים עמלה על מכירת מניות, אג"ח וקרנות נאמנות. הם עשויים גם לגבות תשלום על בסיס אחוז הנכסים תחת ניהול (AUM) הלקוח מחזיקה. יועצי עמלת בלבד, לעומת זאת, יכולים לגבות תשלום לפי שעה או דמי שכירות מראש, או שוב, לגבות תשלום על בסיס אחוז של AUM של הלקוח. (לפרטים נוספים, ראה:

תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? ) מה שחשוב בכל זה הוא כי היועץ מסביר בבירור ללקוחות איך הוא יהיה לחייב אותם בדיוק איזה סוג של המבנה הם משתמשים. היועץ צריך לוודא שהתשובה ברורה ושהלקוח מבין היטב איך הדברים עובדים. אחרת, יש מקום לבלבול הפתעות כאשר המשכורת מגיעה. אם הלקוח מרגיש כי היועץ שלו לא היה מראש על דמי, הוא עשוי לחפש עוד יועץ שהוא.

הם לא שם בעת הצורך

לקוחות רוצים להרגיש כי היועץ הפיננסי שלהם זמין ונגיש להם כאשר הם צריכים לדון בבעיה או לשאול שאלה. הם רוצים לדעת שמישהו יענה לטלפון כשהם יתקשרו, או שהמסר שלהם יוחזר בזמן, עדיף בתוך 24 שעות. אם יועץ לא יהיה זמין, הוא או היא צריכים לוודא כי עוזר יהיה סביב לקחת את כל ההודעות שמגיעים או לענות על שאלות כלליות. (לקריאה בנושא, ראה:

Plusses of Second חוות דעת עבור יועץ פיננסי לקוחות. ) היועץ צריך גם ליישם תוכנית גיבוי כאשר הוא או היא הולך להיות בחופשה או להיות בלתי ניתן להשגה. אם לקוח רוצה לבצע שינויים בחשבון שלו ביום מסוים, צריך להיות לו דרך לעשות זאת, גם אם היועץ אינו בסביבה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מדוע לקוחות אש יועצים פיננסיים .) השורה התחתונה

אין סיבה הלקוח להישאר עם יועץ פיננסי שאינו משרת את הצרכים שלו או שלה. היועצים צריכים לבדוק עם הלקוחות כדי לוודא שהם מציעים את השירותים הטובים ביותר האפשריים שלהם, לענות על כל השאלות ולהתמקד המטרות של הלקוחות ואת הצרכים הפיננסיים המלאים. (לקריאה הקשורה, ראה:

פרישה לראש פריצה? התחל עם שינוי אורח חיים. )