ביטוח סיעודי הוא סוג מסוים של ביטוח שנמכר בארצות הברית, קנדה ובריטניה. מוצר ביטוח זה מסייע לאנשים לכסות את העלות של טיפול ממושך מעבר לתקופה שנקבעה מראש. ביטוח סיעודי מכסה את סוגי הטיפול שאינם מכוסים על ידי ביטוח בריאות מסורתי, מדיקייר או Medicaid.

אלה הזקוקים לסיעוד לטווח ארוך אינם בהכרח חולים בדרך שבה אנשים חושבים. במקום זאת, הם בדרך כלל אינם מסוגלים לבצע פעילויות בסיסיות של חיי היומיום. פעילויות אלה כוללות אכילה, רחצה, הליכה והלבשה.

-> ->

בעוד אנשים הזקוקים לטיפול לטווח ארוך נחשבים קשישים, זה לא באופן בלעדי; אם כי כ -70% מהאנשים מעל גיל 65 דורשים טיפול ארוך טווח, כ -40% מכל מי שמקבל טיפול ארוך טווח הוא בין הגילאים 18 ל -64.

למרות שהטיפול ארוך טווח מכסה אנשים עם מגוון של בעיות מקבוצות גיל שונות ורקעים, זה לא יכול להיות האפשרות הטובה ביותר עבור ביטוח עבור אנשים מסוימים. ביטוח סיעודי פרמיות כבר בהתמדה במשך כמה שנים. גם אלה פרמיות גבוהות יותר, חברות הביטוח המציעים סוג זה של ביטוח דוחים המבקשים לאחר בדיקה עמוקה יותר לתוך ההיסטוריה שלהם בריאות. בשל גורמים אלה, אנשים עשויים להזדקק לאפשרויות אחרות לכיסוי סיעודי. להלן ארבע חלופות לביטוח סיעודי המספקות כיסוי טוב לאלו הזקוקים לסיעוד.

1. ביטוח סיעודי

ביטוח סיעודי, הידוע גם בשם ביטוח הבראה, היא מדיניות המציעה בין 50 $ ל 300 $ ליום של טיפול סיעודי לטווח של 180 עד 360 ימים. מאחר שאין מחויבות ארוכת טווח לחברות הביטוח, הפרמיות הן בדרך כלל פחות מהכיסוי הסיעודי המסורתי.

מכיוון שהפרמיות נמוכות יותר והכיסוי הוא לתקופה של שנה או פחות, ניתן לפנות למבוטחים רבים אשר נדחים על ידי ביטוח סיעודי מסורתי בביטוח סיעודי. לתקנון זה יש תקופות המתנה קצרות או ללא תקופות המתנה, מה שמאפשר הטבות להתחיל מיד לנזקקים.

עם ביטוח לטווח קצר, היתרונות בדרך כלל לאפס. משמעות הדבר היא שאם מישהו יגיש תביעה, אך יתאושש לפני קבלת מלוא ההטבה, ניתן להגיש תביעה נוספת בעתיד ולקבל כיסוי. אלה מתחת לגיל 85 הם בדרך כלל זכאים לסוג זה של כיסוי.

בעוד סוג זה של כיסוי ביטוחי יכול לסייע לאלה שנדחו עבור ביטוח סיעודי, קיצור הכיסוי הביטוחי עושה את זה רק פתרון לטווח קצר לכיסוי ביטוח סיעודי. עם זאת, Medicare מציעה שלאחר אשפוז שיקומי עבור עד 20 ימים, מה שמאפשר כיסוי לטווח ארוך טיפול במשך שנה אחת אם ביטוח לטווח קצר הוא הוציא את זה אחרי 20 ימים תקופה.

2. ביטוח ביקורתי או ביטוח מחלות קשות <599> ביטוח קריטי ביטוח מחלות קריטיות הם שני סוגים של כיסוי המציעים תשלומים חד פעמיים במזומן לאנשים מאובחנים עם סרטן, שבץ, התקף לב ומחלות קשות אחרות. בנוסף, Aflac ו ערבות אמון ביטוח חיים ושות ', שני ספקים עיקריים, מציעים טיפול קריטי ביטוח מחלה קריטית עם הטבות יומי או חודשי עבור גמילה אשפוז וטיפול מתמשך.

היתרונות היומי של Aflac יכול להימשך עד שישה חודשים ו אחריות ביטוח חיים של הטבות חודשיות יכול להימשך עד שנתיים. הטבות יומייות וחודשי בצד, ביטוח טיפול קריטי ביטוח מחלה קריטית הם בדרך כלל פחות יקר מאשר ביטוח סיעודי. לדוגמה, אם אישה בת 60 מבקשת לכסות את הסיעוד, היא יכולה לקבל תשלום בסך 50 אלף דולר מתוך ביטוח קריטיות או ביטוחי מחלה קריטית במחיר נמוך מ -100 דולר לחודש.

אפילו ביטוח חודשי ביטוח מבנה שנרכש באמצעות אחריות אמון ביטוח חיים ושות 'יכול לתת למישהו הזקוקים לטיפול לטווח ארוך עד $ 2, 000 במשך שנתיים, ועלות רק סביב 110 $ לחודש.

למרבה הצער, אנשים המבקשים טיפול ארוך טווח כיסוי באמצעות טיפול קריטית או ביטוח מחלה קריטית אינם מסוגלים לקבל כיסוי אם הבעיה היא מן אבחון בעבר. במקום זאת, כיסוי תקף רק אם הפציעה או המחלה היא לאחרונה ולא ידוע בעבר.

3. קצבאות עם רוכבים לטווח ארוך

עבור אנשים שנדחו על ידי ספקי ביטוח סיעודי מסורתיים, ניתן להוציא קצבה עם רוכבים סיעודי. הודות לשינויים בשירות מס הכנסה (IRS), הכסף המושקע בקצבה עם רוכב סיעודי יכול לשמש ללא תשלום מס על מנת לשלם עבור טיפול סיעודי כהגדרתו בחוזה. זה נותן לאדם זרם של תשלומים חודשיים הוא יכול להשתמש במיוחד כדי לשלם עבור הטיפול שהוא צריך.

חיתום רפואי עבור סוג זה של אופציה הוא פחות מחמירים מאשר טיפול מסורתי לטווח ארוך, מתן חופש גדול יותר כיצד אנשים משתמשים הטבות הטיפול. אם מתברר טיפול לטווח ארוך אין צורך, ניתן לפדות את הערך המצטבר של הקצבה. עם פטירתו של בעל הקצבה, יורשיו יורשים על הכספים, בניכוי משיכות לסיעוד.

עם זאת, קצבאות צריך להיות רכש מראש, הדורש תשלום גדול מראש בתזרים מזומנים חודשי לתקופה מוגדרת. קצבאות כאלה יש מינימום מראש פרמיות של $ 50, 000, ואת הכסף נעול בדרך כלל משם במשך 5 עד 10 שנים.

4. דמי שכירות נדחים עבור אחרי פרישה

טיפול לטווח ארוך יכול להיות מתוכנן מראש באמצעות קצבה קבועה נדחית. אם אנשים לוקחים בחשבון יש להם סיכוי של 70% הזקוקים לטיפול לטווח ארוך לאחר הפרישה, זה חכם כדי גידור נגד עלויות עתידיות על ידי לשים את הכסף לפני הפרישה תמורת הבטחה מבטח ישלם סכומים חודשיים החל כאשר מסוים גיל הוא הגיע.

נניח, למשל, אדם הוא בן 60 ומחליט לרכוש קצבה נדחית עבור $ 100, 000 ניו יורק ביטוח חיים.כאשר אדם מגיע לגיל 70, הוא מקבל תשלום חודשי של $ 1, 000, או על 12% לשנה של המנהלת החל.

סוג זה של קצבה שונה מקצבה עם רוכב סיעודי, משום שהיא אינה מיועדת אך ורק לסיעוד. במקום זאת, אפשרות זו יכולה לשמש שקט נפשי, כי אם טיפול לטווח ארוך יש צורך לאחר פרישה, יש תזרים מזומנים חודשי להפריש לשלם את ההוצאות הדרושות. קצבה נדחית אינה מכסה כל טיפול סיעודי הנדרש לפני הפרישה.