מאז 2010, היועצים הפיננסיים כבר נשמע אזעקה על המהפכה fintech כי הולידה robo- יועצים. למרות הנכסים המוחזקים על ידי חברות רובו-יועץ הם עדיין חלק קטן של טריליוני דולרים המוחזקים על ידי חברות ניהול הנכס המסורתי, כיוון השוק נע בחוזקה לכיוון באמצעות טכנולוגיה פיננסית, או fintech, פתרונות. מספר גדל והולך של חברות מייעצות מבוססות רוכשות חברות פיננסיות, משקיעות בהן או משתפות פעולה איתן, לכאורה כדי להתחרות בהתקפה של חידושים בתחום הפיננסים, העולים בהרבה על הייעוץ. עם מיליארדי דולרים בהון סיכון הזורם לתוך fintech מדי שנה, הוא מגיע במהירות עד לנקודה שבה היועצים הפיננסיים חייבים לבחור אם להילחם בהסתערות או לאמץ פתרונות fintech כדרך לשרת טוב יותר את הלקוחות שלהם.

אלה ארבע סיבות מדוע יועצים פיננסיים צריכים לנצל את טכנולוגיות fintech.

לקוחות צעירים יותר מובילים את המטען

שתי החברות המובילות בתחום הפיננסים, Betterment and Wealthfront, השיקו פלטפורמות ייעוץ ישיר לצרכן בשנת 2008. עד סוף שנת 2015, היו ל- Betterment יותר מ -5 מיליארד דולר בנכסים בניהול , ו Wealthfront היה 2 $. 6 מיליארד דולר. שתי החברות נוטות לשרת את המשקיעים הצעירים יותר, בעיקר בקבוצת הגיל המילניום, הנמשכים על ידי פלטפורמות הדיגיטליות. למרות שיועצים פיננסיים המנהלים את הנכסים של אנשים בעלי דירוג גבוה במיוחד (UHNWI) לא צפויים להרגיש את ההשפעה המיידית של יועצי רובו, הם צריכים להיערך לקראת ההעברה הקרובה של יותר מ -30 טריליון דולר לעושר לאלפי המילניום הבא 15 שנים. אם הם מצפים לקבל כל חלק של זה, הם חייבים להיות על הקצה המוביל של הטכנולוגיה fintech. Betterment וצ'ארלס שוואב (NYSE: SCHW שווארלס שוואב Corp. 10% 23% Created with Highstock 4. 2. 6 ) מציעים כעת פלטפורמות של יועצים דיגיטליים המחקים את הצרכן ישירות לצרכן פלטפורמה לאוטומציה של ייעוץ, אך הם כוללים את היועץ הפיננסי כמתווך בתהליך.

- אם אתה לא יכול לנצח אותם, הצטרף אליהם

מונע על ידי ציפיות הלקוח של "מהירה, קלה ושקופה", קצב הטכנולוגיה fintech הוא מאיץ, והוא יעזוב יועצים פיננסיים אשר לא לאמץ את זה נטייה ב התיישנות. יועצים פיננסיים אשר לאמץ אוטומטית, ייעוץ דיגיטלי עומד לנצל את מגמת השוק תוך הוספת ערך משמעותי עם הגורם האנושי. רובו מייעץ לעולם לא יחליף את האינטראקציה האנושית הנדרשת לתכנון פיננסי מורכב יותר. יועצים פיננסיים שמציעים פתרון אומני-ערוצים, שבו לקוחות יכולים לבחור בעצמם, יעוץ בסיוע יועץ או מונחה על ידי יועץ, על פי דרישה, עומדים בסיכוי הטוב ביותר לתפוס את נכסי המילניום וכל מי שמעדיף שיהיו לו אופציות .

יועצים עצמאיים זקוקים לסוללה

מלבד מתן ייעוץ דיגיטלי, חברות fintech בזירת ההשקעות מעניקות פתרונות למשרדים אחוריים ומותאמים ללקוחות, אשר מייעלים רבים מהתהליכים המשמשים בניהול לקוחות, ניהול תיקי ההשקעות שלהם, הצעת פורטלי לקוחות וניהול ציות. יועצים פיננסיים העובדים עם חברות ניהול נכסים גדולים יותר, אשר משקיעים בחברות פינטיות או רוכשות אותן, יראו את הפלטפורמות שלהם משלבות פתרונות פינטיים רבים. עם זאת, חברי במגזר המהיר גדל של תעשיית הייעוץ, שהוא יועצים פיננסיים עצמאיים, חייב להיות מסוגל להשיג את קנה המידה הטכנולוגי של חברות גדולות אם הם הולכים לשרוד. Fintech יכול להיות אפקט של פילוס המגרש בין חברות גדולות לחברות הייעוץ הקטן. כמה חברות קסטודיאן הגדולות, כגון שוואב פרשינג LLC. , מפתחים או משקיעים בפתרונות פינטיים קנייניים, כולל פלטפורמת רובו-יועץ ליועצים פיננסיים.

רתימת כוחם של נתונים גדולים

אחת התרומות הגדולות ביותר של fintech כבר היכולת שלה לרתום, לנתח ולהפיץ כמויות אדירות של נתונים. יועצים פיננסיים יכולים למנף נתונים גדולים לניתוח יעיל ויעיל יותר, מה שמאפשר להם להתמקד במדויק בשווקים ולנצל מידע טוב יותר כדי לערב את לקוחותיהם ואת לקוחות פוטנציאליים. בצד ההשקעה, ניתוחי נתונים גדולים מעניקים ליועצים יכולת לחזות טוב יותר את מגמות השוק ולחזות את השפעת אירועי המאקרו על מחירי הנכסים. בעתיד הקרוב, החלטות השקעה ייעשה ב אלפיות השנייה על סמך ניתוח כמותי, נותן את הקצה ליועצים פיננסיים ניצול הטכנולוגיה. המשקיעים האמידים-נטו יקבלו ככל הנראה את הטכנולוגיה הזו.