האם בחרת לאחרונה כיסוי לטלפון הנייד שלך? האם מצאת את עצמך המום כפי שהייתי עם כל האפשרויות? זה נראה כמו החלטה קטנה יחסית, אבל אז אתה מבין שזה משהו לא רק מבטא מי אתה, אבל צריך גם להגן על ההשקעה שלך להיות קל לשימוש. האם אני רוצה שחור בסיסי או כסף? אולי כחול תוססת? האם אני צריך משטח שאינו מחליק? כמה אני מוכן להשקיע?

-> ->

לפעמים כאשר להתעמת עם יותר מדי אפשרויות, קל יותר פשוט לא לעשות כלום, או לבחור את הדבר הראשון שאתה רואה שמתאים את הצעת החוק. זה יכול להיות במיוחד כאשר משקיעים.

פרדוקס זה של בחירה (תודה לפסיכולוג בארי שוורץ על הטבעת מונח זה) משחק מחוץ לתחום ההשקעות. לדוגמה, מספר קרנות הסל (ETF) הזמין בארה"ב גדל לכדי 1, 500, על פי מכון ההשקעות, שכן המשקיעים אימצו את ה- ETF ככלי זול וקל לשימוש ל לנהל את תיקי ההשקעות שלהם.

זה יכול להיראות מאתגר לבחור את תעודות הסל הנכון בשבילך. אבל זה לא חייב להיות. צעדים פשוטים אלה יכולים לסייע לך לנווט בין האפשרויות:

1. להבין את המטרות שלך

עבור רובנו, השקעה היא אמצעי לסיום. אנחנו רוצים לפרוש או לשלוח את הילדים שלנו לקולג 'או לקחת את החלום, חופשה של שנה. קישור ההשקעות שלך לשרת מטרות אלה מעלה שאלות. האם אתה זקוק להשקעות בסיסיות, רחבות היקף, לאופק רחוק? או האם הצרכים הפיננסיים שלך קרובים, ולכן, דורשים השקעות לטווח קצר עם פחות סיכון? האם אתה מחפש הכנסה קבועה, או שאתה יכול לקחת על עצמו סיכון גדול יותר עבור תשואות פוטנציאליות? קביעת כמה זמן אתה צריך להשקיע ולצמוח, ואת יודעת מה הצרכים שלך יהיה הכנסה, יכול לעזור לך להקצות בתבונה.

2. שקול את השקפות השוק שלך

לאחר שקבעת את אופק הזמן כדי לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך, ואז לחדד על סוגים ספציפיים של השקעות תצטרך לגוון כראוי.

אם אתה מבין את השווקים הפיננסיים, ייתכן שיהיה דעות ספציפיות על דרכים טקטיות להשקיע. לדוגמה, האם אתה מחפש מטבע מגודר ETF כדי לעזור לך להפחית את ההשפעה השלילית הפוטנציאלית של דולר חזק על תיק בינלאומי? האם אתה רוצה להתמקד במגזרים ספציפיים כגון בריאות או טכנולוגיה? האם אתה מצפה יותר תנודתיות בשוק ומעדיפים קרנות לחסום נגדה? בהתחשב בשיעורי הריבית הצפויה, אילו סוגים של חשיפות איגרות חוב יש לך? על ידי הבנת ההעדפות והציפיות שלך, סביר להניח שתמצא את תעודות הסל המתאימות.

אתה יכול גם למנוע את כל קבלת ההחלטות על ידי השקעה בקרן רחבה אחת המציעה שילוב מאוזן של חשיפות מגוונות המכוונת את התיאבון לסיכון.

3. תראו מתחת למכסה

שמות הקרנות יכולים להישמע אותו דבר - "שוק כולל", "טיפול רפואי", "מטבע מגודר באירופה. "והם עשויים אפילו לטעון כדי לעקוב אחר אותו מדד, כגון S & P 500 או ראסל 2000.

אבל כאשר אתה משווה את סל בפועל של אחזקות ETF, תגלה שהם לא בדיוק אותו דבר. הבחירה בפועל ריכוז של חברות או מדינות יכול להיות שונה. לדוגמה, מדינה יכולה להיחשב שוק מתפתח בתעודה אחת ושוק מפותח בשוק אחר. ודא כי ה- ETF שאתה שוקל באמת מספק את מה שפורסם וכולל ניירות ערך אתה רוצה לקנות. לדבר עם יועץ פיננסי שלך כדי לוודא שזה לא יגרום לך חשוף יתר או מתחת לחשוף בכל אזור מסוים.

4. דע את ספק הקרן

נראה כי כל יום אחר הוא מפעיל ספק אחר ETFs כדי ללכוד את עניין המשקיעים. בעת בחירת הכספים, לבחון את הניסיון של ספק הקרן הן בתעודות סל והן בשווקים הפיננסיים בעולם. אתה צריך להרגיש בטוח כי מנהל הקרן יהיה בסביבה לאורך זמן, יש את הנכסים תחת ניהול לתמוך עסקאות, והוא יכול לשים תובנות השוק לעבוד בשבילך.

5. בחן את סך כל ההוצאות

דמי ניהול, הידוע גם בשם יחסי הוצאות, משנה. אבל הם לא צריכים להיות הדבר היחיד שאתה מסתכל. אנשים רבים אינם מבינים כי כמה טוב ETF מסלולים מדד המדד שלה יכול להיות עלות גם - הידוע גם בשם שגיאת המעקב. אם הקרן בפועל underperforms המדד, אתה יכול להיות מפסיד כסף. הקפד להשוות את שגיאת המעקב של תעודות סל דומות.

כמו כן, אם אתה לא להשקיע מס נדחה 401 (k) או IRA, אז אתה צריך להיות גם מודע ההיסטוריה של הקרן של תשלום מסים רווחי הון. לא כל תעודות סל מובנות ומנוהלות ביעילות מס.

לבסוף, אם אתה מתכנן לסחור בתדירות גבוהה יותר, לשקול עמלות מכירות. כמה brokerages מציעים לסחור ETFs רבים עבור עמלות נמוכות, או אפילו בחינם.

השורה התחתונה

כפי שאני אומר תמיד, להישאר ממוקדים על הצרכים הפיננסיים שלך ואת המטרות. וכמו כל דבר אחר, ודא שאתה מקבל מוצר איכותי עבור הכסף שלך. על ידי ביצוע חמישה שלבים אלה, תוכל לחתוך את מספר עצום של אפשרויות להשתמש ETFs בהצלחה. תרגול קבלת החלטות השקעה טובות יכול אפילו לעזור לך בפעם הבאה שאתה צריך לבחור משהו חשוב באמת, כמו מקרה חדש עבור הטלפון הנייד שלך. בחרתי באדום.

הת'ר פלנט הוא ראש BlackRock השקעות אישיות .

יותר מ BlackRock:

ETF עלות החיסכון

רוצה לשמור יותר ממה שאתה מרוויח?

השוואה תעודות סל וקרנות נאמנות

השקעות כרוך בסיכון, כולל אובדן אפשרי של הקרן. הגיוון והקצאת הנכסים אינם יכולים להגן מפני סיכון שוק או אובדן קרן. אין ערובה לכך שכל קרן סל תעביר דיבידנדים.

זה מכיל מידע כללי בלבד ואינו לוקח בחשבון את הנסיבות הפיננסיות של הפרט. אין לסמוך על מידע זה כבסיס עיקרי להחלטת השקעה.במקום זאת, יש לבחון האם המידע מתאים לנסיבות אינדיבידואליות, ויש להתחשב בשיחה עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטת השקעה. אין ערובה שכל אסטרטגיה שתידון תהיה אפקטיבית. המידע שסופק אינו מיועד לייעוץ מס. יש לדרוש מהמשקיעים להתייעץ עם אנשי המס שלהם או עם יועצים פיננסיים לקבלת מידע נוסף על מצבים מס ספציפיים. iS-16235

Investopedia ו BlackRock יש או אולי היה יחסי פרסום, במישרין או בעקיפין. הודעה זו אינה משולמת או בחסות BlackRock, והיא נפרדת מכל שותפות פרסום שעשויים להתקיים בין החברות. הדעות משתקפות הן אך ורק של BlackRock ומחברים שלהם.