אם אתה כמו רוב האנשים, היית קופץ על ההזדמנות לשים את הכסף שלך לתוך השקעה בטוחה כי מבטיח מעל השוק מחזיר. אבל אם מתווך או כל אחד אחר מנסה למכור אותך על עסקה כזו, לנקוט משנה זהירות. אתה יכול להיות קורבן של תוכנית Ponzi, סוג של תחבולה כי במשך כמעט 100 שנים יש קרע את המשקיעים עבור עשרות מיליארדי דולרים.

בתכנית Ponzi השקעה טיפוסית, הרמאים מבטיח טוב מאוד ו / או חוזר אמין מאוד. והם מספקים - לזמן מה. אבל הם לא משקיעים בשום דבר. במקום זאת, הם משתמשים בכסף ממשקיעים חדשים כדי לשלם את התחייבויותיהם לזקנים, כולל התשואות המוגזמות שהובטחו למי ש"נכנסו לקומת הקרקע ". אבל בסופו של דבר, המבצע לא יכול להביא מספיק כסף טרי כדי לקיים את עצמו מתמוטט.

מלבד הפושע המקורי צ'רלס פונזי עצמו, אולי העבריין הידוע ביותר של תוכנית פונזי הורשע מנהל קרן גידור ברני Madoff, אשר נידון 150 שנות מאסר לאחר שנמצא אשם במבצע שאיבדה כ -50 מיליארד דולר. בתלונה שהוגשה נגדו עו"ד מאדוף עצמו, צוטט מאדוף עצמו כמי שאמר לעובדים בכירים שהמבצע היה "תכנית פונזי ענקית". "

אם אתה חושב שהאיום הסתיים בהרשעתו של מיידוף, חשוב על כך: בחודש מאי 2015, גבר טוסקון לשעבר בן 57 נידון לחמש שנות מאסר לאחר שהורשע בשוד לקוחות יותר מ -8 מיליון דולר בתכנית השקעות של התפתחויות מסחריות ומגורים, הודיעה התובע הכללי של אריזונה. באמצעות שימוש בטקטיקות בסגנון Ponzi, הרברט איוון קיי השתמש בכספי משקיעים חדשים כדי לשלם עבור חובות עסקיים קודמים, התחייבויות וזכויות השקעה בפרויקטים של הון סיכון נכשל, אמר היועץ המשפטי לממשלה. אף על פי שהתוכנית נמשכה יותר מ -13 שנים, קיי המשיך לשווק את השקעותיו גם לאחר שחשש מרשיון המסחר בניירות ערך של איגוד ניירות הערך של ניירות הערך בשנת 2004.

לאחרונה חשש הוא קידום תוכניות Ponzi באמצעות מטבעות וירטואליים, כגון Bitcoins.

אם כי קשורים, השקעות Ponzi מזימות לא צריך להיות מבולבל עם מה שנקרא תוכניות פירמידה מעורבים מזויף רב ברמת שיווק הזדמנויות עסקיות. בשני המקרים, כסף ממשתתפים חדשים לעיתים קרובות משמש לשלם אלה שהצטרפו מוקדם. ובסופו של דבר גם להתפרק כמו הניתוח גדל לרמה בר קיימא. אבל הפירמידה מתמקדת בגיוס המשתתפים למכור מוצר, בעוד Ponzi מתרכז משיכת משקיעים חדשים. הנה איך להגן על עצמך:

1. להיות ספקן

אם מישהו מנסה למכור לך על ההשקעה שיש לו ענק ו / או מיידי חוזר עבור מעט או ללא סיכון, זה יכול גם לערב איזה סוג של הונאה.לדוגמה, ברני מיידוף סיפק למשקיעים תשואה עקבית של 1-1. 5% לחודש במשך 10 שנים לפני הכל התמוטט. (לפרטים נוספים, ראה:

הונאות השקעה: סוגים שונים של הונאות

.) להיות זהיר במיוחד אם ההחזרות נוצרות על ידי משהו שמעולם לא שמעת על או בצורה שאי אפשר לעקוב אחריה. 2. להיות חשוד על הצעות לא רצויות מישהו שפונה אליך באופן בלתי צפוי, אולי מזמין אותך לסמינר השקעות, הוא לעתים קרובות דגל אדום. הונאות השקעה לעתים קרובות היעד אנשים מבוגרים, או קרוב או פרישה. לפרטים, ראה

הימנע למעלה 5 הונאות המשפיעות על אזרחים בכירים

. 3. בדוק את המוכר מחקר מתווך, יועץ פיננסי, חברת התיווך וחברת יועץ השקעות באמצעות BrokerCheck הרשות הפיננסית בתעשייה הפיננסית (FINRA). ודא שהמקצוען מורשה ומחפש מידע שלילי. BrokerCheck של קבצים על ברני Madoff ואת הרברט איבן קיי שניהם מציעים דוגמאות של מה דוחות שליליים נראים.

4. אמת את ההשקעה רשום

תוכניות Ponzi לעתים קרובות כרוך השקעות לא רשום, אומר ניירות ערך Exchange (SEC). התחל לשאול את האדם המציע את ההשקעה: אם ההשקעה אינה רשומה, לשאול למה (לא כל ההשקעות חייב להיות רשום). אם אתה אמר את זה, לוודא על ידי ביצוע ייעוץ FINRA מספק לבדיקת מסד הנתונים EDGAR הנציבות לניירות ערך של הנציבות, הרגולטור ניירות ערך המדינה ונתוני השוק של FINRA.

5. להבין את ההשקעה

אף פעם לא לשים כסף לתוך השקעה אתה לא לגמרי מבין. ישנם משאבים מקוונים רבים שיעזרו לכם ללמוד כיצד להשקיע וכיצד להעריך הזדמנויות לסיכון ולרווח פוטנציאלי, כולל כאן ב- Investopedia. אל תכתוב המחאה - או לפתוח חשבון עם מי שלא יענה על השאלות שלך באופן מלא, או שמנסה לדכא שאלות על ידי כך שההשקעה משתמשת באסטרטגיות סודיות, קנייניות או מורכבות מדי עבור הדיוטות.

6. דווח על טעות אם אתה חושב שהשקעה היא תכנית Ponzi או כל סוג אחר של הונאה, או שאתה כבר קורבן, להגיש תלונה לרשות ניירות ערך, FINRA ואת הרגולטור ניירות ערך המדינה שלך (להלן צפון אמריקה ניירות ערך רשימת מנהלי מערכת). אחד הסימנים כי יש לך לשים את הכסף שלך לתוך תוכנית Ponzi היא שאתה לא מסוגל להשיג תשלומים מובטחת או במזומן החוצה. חלק מהרוכלים מציעים למשקיעים תשואות גבוהות יותר כדי למנוע מהם לעזוב, אומר ה- SEC. ראה גם

4 סימנים היועץ הפיננסי שלך הוא קורע לך כבוי.

השורה התחתונה

זה חיוני כי אתה יודע עם מי אתה מתמודד עם כי אתה מבין כל השקעה לפני מסירת הכסף שלך. להיות זהיר כפליים אם מישהו מתקשר אתה לא רצויות על השקעה. אם משהו נראה לך, לדווח על כך לרשויות ולתת להם להבין אם זה לגיטימי או לא. בטח, אתה עלול להחמיץ את ההזדמנות של פעם בחיים. אבל כנראה לא. כמו הפתגם אומר, "אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה."