רוב 401 (k) מחזיקי התוכנית לבצע את אפשרויות ההשקעה שלהם מתוך תפריט של קרנות נאמנות. עבור חלק, התפריט הוא נרחב; עבור אחרים, זה הרבה יותר קטן. לא משנה כמה אפשרויות יש לך, חשוב לדעת כי לא כל קרנות הנאמנות נוצרו שווים.

אפילו חשוב יותר הוא לוודא את הכספים שלך 401 (k) להציע את הביצועים הטובים ביותר האפשריים, את דמי הנמוך ביותר ואת ההתאמה הקרובה ביותר את מטרות ההשקעה. הנה איך לספר.

1. ביצועים גרועים

גלה איזה סוג של מחזירה הקרן יצרה. ראו כיצד היא ביצעה לעומת מדד השוואת ביצועים מתאים, כגון מדד ה - S & P 500. שקלו את התשואות של השנה הקודמת וכן את הטווח הארוך: חמש שנים ו 10 - שנים, כאשר הן זמינות. כמובן, שום דבר לא חוזה את העתיד לחלוטין. אבל בכל זאת, כל שאר הגורמים להיות שווה, נמוך התשואות, גרוע הקרן. (לפרטים נוספים, ראה קרנות נאמנות: הערכת ביצועים).

2. יחס הוצאות גבוהות

ביסודו של דבר זה מה שהקרן עולה, מבלי לספור את חיובי המכירות (ראה "עומסים" בהמשך). יחס הוצאות מבוטא כאחוז, והנמוך יותר. אבל מה זה "נמוך? "אנשים רבים מאמינים, למשל, כי 1% הוא הגון. זה יכול להיות - אלא אם הקרן רק מייצרת 3% בתמורה שנתית. במקרה זה אתה מוותר 33% - לא טוב בכלל. באופן כללי, כל דבר מעל 1% צריך להיות מלווה מחזירה מרשימה למדי.

3. מנהל קצר קביעות

זה מתייחס כמה זמן מנהל הקרן החזיק את המיקום שלו או שלה. זה חשוב במיוחד עבור קרנות מנוהל באופן פעיל, כי המנהל עושה החלטות יומיות חשוב. כלל טוב הוא לחפש מנהל הקרן שהיה על העבודה כמה שנים או יותר. אין שום דבר לא בסדר עם מנהל שיש לו רק שם זמן קצר, אבל אין לך שום דרך לדעת כמה טוב הוא או היא תבצע לאורך זמן.

4. פחות מ 4 כוכבים Morningstar

בדוק את הדירוג של הקרן על ידי מחקר השקעות חברת הניהול Morningstar. Morningstar שיעורי קרנות נאמנות מאחד לחמישה כוכבים על סמך הביצועים. קרן של ארבעה או חמישה כוכבים מוצקה. כל דבר פחות מזה צריך לפחות לקבל בדיקה. כמו כל גורם בודד, מומחים מזהירים מפני הסתמכות על דירוגים Morningstar כנקודה אחת בלבד של השוואת כספים.

5. טעינה קדמית או אחורית

עומסים מגיעים בשלושה טעמים: עומס קדמי, עומס עורפי וללא עומס. קרנות נאמנות מחורבנות בדרך כלל יש המון מול סוף או עורפיים. גם זה לא טוב. מטען קדמי משלם לאדם המכירות בתשלום כאשר אתה קונה את הקרן. אם אתה משקיע 500 $ בקרן נאמנות עם עומס מול 5%, המוכר מקבל 25 $ וההשקעה שלך היא בעצם 475 $.עומסים עורפיים הם מסובכים יותר, החל באחוז קבוע (כלומר, 6%) ויורדים לאורך זמן. אם אתה ממתין מספיק זמן אתה לא משלם לטעון עורפיים בכלל. קרנות ללא עומס נמכרות ללא עמלה או דמי מכירה. (לפרטים נוספים, ראה קרנות נאמנות: העלויות).

6. זה גם קצבה

תוכנית 401 (k) עטוף קצבה אינו נפוץ, אבל זה קורה. לרוע המזל, אם תוכנית 401 (k) שלך היא גם קצבה, יש השפעה שלילית על כל הכספים בתוכנית. הבעיה העיקרית היא את דמי. יש לך כבר עמלות עם קרן הנאמנות שלך. עמלות נוספות אינן טובות יותר. דמי קצבה טיפוסי על גבי דמי נאמנות נורמלי נע בין 1% ל 2% או אפילו יותר. אם זהו המצב, בדוק אם קיימות אפשרויות הנוגעות לצדדים בהיבט הקיצוני.

7. התאמה נמוכה עבור המטרות שלך

בדוק אילו סוגים של מניות או אג"ח הקרן מחזיקה וכל הגבלות על מנהל הקרן. כמו כן, לקבוע אם היא קרן תאריך היעד. אם כן, ודא כי אתה מבין לא רק את האחזקות של הקרן, אלא גם איך הנכסים (ויהיה) שהוקצה וכי הבחירות האלה תואמים את המטרות שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה את היתרונות והחסרונות של קרנות היעד.)

שימוש באתר חיפוש

אתר מידע המשקיעים InvestorPlace מציע להשתמש באתר חיפוש, כגון זה מסופק על ידי פידליטי, לחקור את רוב האלמנטים המפורטות לעיל. התחל על ידי הקלדת שם הקרן בסרגל החיפוש בחלק העליון של הדף. החזרים מופיעים מתחת לכותרת; הוצאה נמצא תחת פרטים; תקופת כהונת המנהל מופיעה אצל מנהל הקרן; ואת הדירוג Morningstar ממוקם בחלק העליון תחת Morningstar Snapshot. העומסים, אם בכלל, יצוינו, יחד עם רשימה של מניות ואגרות חוב בקרן והאם היא קרן תאריך היעד. הנוכחות של קצבה תהיה חלק מהתיאור של התוכנית הכוללת 401 (k). (לפרטים נוספים, ראה קרנות נאמנות: הערכת ביצועים)

השורה התחתונה

גם אם יש לך 401 (k) - ראה ניהול משלך 401 (k): Pros & Cons < - אתה עדיין צריך לבדוק את היקום שלך של אפשרויות. חשוב למצוא את החלשות קרנות ברשימה שלך possibles ולחסל אותם מהתיק הפוטנציאלי שלך מלכתחילה. כמו עם כל ההשקעות, התוכנית הפיננסית שלך ואת אסטרטגיית ההשקעה הם המפתח שלך החלטות האולטימטיבי על קרנות נאמנות. לדעת אילו קרנות צפויות להיות הכי נטו בשבילך - ומי לא - יכול ללכת דרך ארוכה לקראת צמצום השדה. אם הכספים שאתם מחזיקים בהם נמוכים באחת או יותר משבע הנקודות הללו, ראו אם רשימת 401 (k) של החברה שלכם מציעה אפשרויות טובות יותר או מה אתם יכולים למצוא בעצמכם אם אתם מנהלים את הקרן שלכם. (לפרטים נוספים, ראה מבוא לקרנות נאמנות.)