זה לא הרבה הפתעה כי כאשר הכלכלה סובלת ההאטה, מספר האנשים הגשת פשיטת רגל עולה. מאז 2005, נעשו מספר שינויים בחוקי פשיטת הרגל של U. S. שעשויים להקשות על הקובץ מאשר בעבר. כאשר השינויים מיושמים, חשוב לדעת מה האפשרויות שלך אם אתה שוקל הגשת.

שינויים החוקים בשנת 2005 בשנת 2005, חוקי פשיטת רגל חדשה שינו שינויים הגשת פרק 7 (חיסול) פרק 13 (פירעון). שינויים אלה גרמו לקושי רב יותר עבור תלמידי הכנסה גבוהים יותר להגיש פרק 7. ההכנסה של פילר עכשיו היה צריך להימדד לעומת ההכנסה החציונית עבור אחרים במצב של פילר כדי להעפיל. אלה שקיוו להגיש בקשה לפשיטת רגל היו צריכים לעבור גם את "מבחן המבחן", שבחן את ההכנסה הפנויה. זוהי ההכנסה שנותרה לאחר תשלום החוב הנדרש. ייעוץ אשראי גם הפך דרישה. אלה שוקל פשיטת רגל היה צריך להשתתף בפגישות ייעוץ עם סוכנות מאושרת ממשרד הנאמנות של ארצות הברית.

פרק 7 הוא על חיסול ולא פירעון. זה היה אמור להיות כי filers יכול לבחור אם הם רוצים פרק 7 או 13. עכשיו, אם ההכנסה שלהם גבוהה, הם עשויים לא תהיה ברירה יצטרך להגיש פרק 13. כדי להגיש את פרק 7, פילר יצטרך להוכיח (באמצעות האמצעים הנ"ל) כי הוא נופל מתחת סכום נמוך מסוים של כסף. עבור פרק 7, הנכסים נמכרים ואת ההכנסות הולך לנושים של פילר. (כדי ללמוד עוד, קראו מה ההבדלים בין פרק 7 פרק 11 פשיטות רגל? )

פרק 13 הוא על החזר. כל ההכנסות נכנס לשלם את החוב. אם ההכנסה הפנויה גבוהה מזו של החציון במצב הביתי של התלמיד, ההוצאות המגיעות של התובע ייקבעו על ידי מס הכנסה. סכום זה חייב לצאת מתוך ההכנסה של פילר במהלך ששת החודשים לפני הגשת.

פעם אדם הגיש בקשה לפשיטת רגל, רק חוב כי הוחל על יסלחו. זכור כי פשיטת רגל אינו מבטל הלוואות לסטודנטים או מסים בשל. וגם פשיטת רגל היא לא דרך קלה להיפטר החוב - זה יישאר על דו"ח אשראי במשך 10 שנים ולעשות הלוואת קשה מאוד (אם לא בלתי אפשרי) במהלך תקופה זו.

רבים השאלה אם הם יוכלו לקנות בית לאחר פשיטת רגל. הם יהיו זכאים למשכנתא שנתיים לאחר פשיטת רגל כבר משוחרר. הם כנראה ימצאו כי ברגע שהם מסוגלים להקים אשראי שוב, שיעור שהם ישלמו עשוי להיות גבוה יותר מאשר הם היו משלמים אלמלא הם הגישו בקשה לפשיטת רגל. הסיבה לכך היא כי עכשיו הם בסיכון גבוה יותר את המלווה. (כדי למנוע את הסכנות של פשיטת רגל, ראה 9 דרכים ללכת פשיטת רגל .)

אובמה ואת חוק פשיטת רגל של 2009 חוק פשיטת רגל של 2009 נועד לבצע שינויים בחוק המקורי של 2005. בגלל שזה הפך קשה יותר להגיש תחת מעשה 2005, פעולה חדשה זו נועדה לעשות זה קל יותר. בחודש אוגוסט 2009, העיד ג'ון ראו (עורך הדין של המרכז הלאומי לצרכנות) בפני הסנאט של ארצות הברית, תחקור את תפקידם של בתי המשפט לפשיטת רגל. ראו ציינה כי היו מאמצים כדי לעזור ללווים עם שינוי הלוואה באמצעות Home Affordable Modification Program (HAMP) הודיעה באביב 2009 על ידי ממשל אובמה. עם זאת, לא כל מי שביקש שינוי הלוואה הצליחו להשיג את זה. זה המקום שבו התרופפות הגבלות פשיטת רגל יכול לעזור.

מונח חדש שאתה שומע בכל זה הוא "cram למטה". חלק תיוק פרק 13 הוא שאתה יכול להוריד את הסכום שאתה חייב, או "cram למטה" החוב. הצעת החוק המוצעת על ידי אובמה היה המכונה "cram למטה" הצעת החוק. הצעת חוק זו נועדה לסייע בהפחתת הריבית ויתרות המשכנתא. זה היה יכול להגדיל את מספר 13 תלונות. עם זאת, הסנאט ירה את החקיקה הזאת. זה היה צריך 60 קולות כדי לקבל את זה עבר רק קיבל 45.

שאלות נפוצות ייתכן שיש הרבה שאלות למישהו יש עדיין לאחר הגשת פשיטת רגל. אם אתה בעל בית לפני הגשת פרק 7, הבית שלך עשוי להיות פטור, כלומר אתה תקבל לשמור את זה. אם הגשת פרק 13, אתה גם מקבל לשמור על הנכסים שלך כי יש לך את החוב שלך השתלם. למרות פשיטת רגל יישאר על דוח האשראי שלך במשך 10 שנים, אתה עדיין יכול להתחיל להקים מחדש את האשראי בינתיים.

לעתים קרובות, אנשים מודאגים מי יגלה על פשיטת רגל שלהם. המעסיק שלך ואת בעל הבית שלך לא יקבלו הודעה. אתה יכול טכנית עבור קובץ פשיטת רגל כל שמונה שנים תחת פרק 7. תחת פרק 13, אתה יכול קובץ פעמים רבות ככל שיש צורך כל עוד יש לך לפחות 70% שילמו את החוב תחת Unsecured האחרון פרק 13 הגשת. (לקבלת מידע נוסף, לבדוק את פשיטת רגל הגנה על חשבונות שלך .)

כאמור, מסים לא נמחקים מן הגשת פשיטת רגל. עם זאת, תחת פרק 13, אתה לא צריך לשלם ריבית או קנסות. לפי פרק 7 ניתן לפטור מסים מסוימים. עורך דין טוב פשיטת רגל יכול לעזור לך להבחין בין אלה עשויים להעפיל אלה שאינם.

מיתוסים להלן כמה מיתוסים נפוצים המעורבים בפשיטת רגל:

• אתה תאבד כל מה שאתה הבעלים.
  כל מדינה יש חוקים שונים, אבל נכסים מסוימים מוגנים כגון הבית שלך, המכונית (בהתאם לערך), פרישה כסף בגדים מסוימים ופריטים אישיים.
• אתה לעולם לא תקבל אשראי שוב.
  אמנם מקבל בית או מכונית עשוי להיות קשה במשך זמן מה, יהיו המלווים אשר יציע לך אשראי (בדרך כלל בשיעור גבוה יותר מאשר לפני פשיטת רגל שלך).
• תוכלו להיפטר מסים בחזרה.
  בדרך כלל אתה לא יכול להיפטר מסים. עם זאת, ייתכן שתרצה לבדוק משהו שנקרא פשיטת רגל המס אם יש לך מסים כי הם יותר משלוש שנים איחור.
• אתה יכול להשתמש בפשיטת רגל כתירוץ מקסימום את כרטיסי האשראי שלך.
  זה נחשב הונאה לעשות את זה לפני הקובץ.

השורה התחתונה למרות שזה הפך קשה יותר פשיטת רגל מאז מעשה 2005, כאשר הכלכלה היא למטה יותר אנשים ממשיכים להגיש. הצעות חוק כגון "cram למטה" הצעת החוק כבר נורה על ידי הסנאט. עם זאת, הנושים הם למעשה נפגע על ידי המעשה 2005, עקב שיא ברישום שיעורי. (לפרטים נוספים, ראה מה שאתה צריך לדעת על פשיטת רגל .)