תוכן עניינים:
ברוקרים ויועצי השקעות רשומים (RIA) יכולים לעתים קרובות להיות טועים זה לזה. בחברה שבה שיעור החיסכון הממוצע הוא רק 5%, חשוב עוד יותר להתחנך על ההגדרות, ההבדלים והדמיון בין השניים.
מה הופך אותם שונים?
ההבדלים בין השניים הם מטרתם. עבור ברוקרים, התפקיד העיקרי שלהם הוא למכור מוצרים להשקעה כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות קצבאות. הם יכולים לקבל עמלה ודמי מהמוצרים שלהם והם אינם נדרשים לבחור את המוצר המתאים ביותר למצב שלך. אין תקן נאמנות לברוקרים, כלומר הם לא "צפויים לפעול לטובת האינטרסים של האדם שעליהם הם מופקדים. "יש להם תקן ההתאמה, כלומר" כי אסטרטגיית ההשקעה עונה על המטרות והאמצעים של המשקיע. "לקבלת מידע נוסף, ראה: בחירת יועץ פיננסי: התאמה מול תקני אמונים .)
-> ->אנדרו McFadden, MBA, מוסמך מתכנן פיננסי (CFP) ומייסד Panoramic Financial Advice, אמר כי אחד ההבדלים החשובים ביותר בין שני המקצועות הוא תקן. "מה שזה אומר הוא שבכל מקרה, RIAs נדרשים להציב את האינטרס של הלקוחות שלהם מעל שלהם", אמר. "לעומת זאת, ברוקר אינו נדרש להציב את האינטרס של הלקוחות שלהם מעל שלהם, אבל רק צריך להצדיק כי כל ההמלצות שהם עושים הם" מתאימים "עבור הלקוח בהתחשב הצרכים הפיננסיים שלהם ואת המטרות. כאן קיים ניגוד אינטרסים גדול למדי. "
ניגוד העניינים קיים כי מתווכים אלה מקבלים תשלום על סמך מה שהם מוכרים ללקוחות שלהם. כמו כן, ברוקרים אינם נדרשים לחשוף באופן אוטומטי את חוסר חובת הנאמנות שלהם ללקוחות שלהם, כלומר, אנשים עשויים להתבלבל להניח כי הן RIAs וברוקרים יש את אותה מחויבות אליהם. (למידע נוסף, ראה תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )
כדי לעבוד כמו ברוקרים, הם חייבים לעבור את הרשות הפיננסית בתעשייה הרגולטורית (FINRA) סדרה 6 או סדרה 7 הבחינה. נציגים של יועץ השקעות שעובדים ב- RIA חייבים לעבור את בחינת הסדרה 65. קיימות מספר חלופות לבחינת סדרה 65, הכוללת את הבחינה מס '7 או 66, מתכנן פיננסי מוסמך (CFA) או את בחינת יועץ פיננסי מוסמך. (לפרטים נוספים, ראה: למעלה 3 יועץ פיננסי אישורים .)
RIAs
יועצי השקעות רשומים מייעצים ללקוחות על השקעות. שלא כמו ברוקרים הם לא מוכרים ישירות מוצר - הם מוכרים לך את העצה שאתה מחפש. חברות RIA מעסיקות יועצי השקעות, הכוללים מתכננים פיננסיים כמו CFP או CFA.(לקבלת מידע נוסף, ראה: מה ההבדלים בין אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) ו מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)? )
הבדל נוסף הוא הדרך שבה הם משלמים. ברוקרים לקבל תשלום שלהם מראש כאשר הלקוח קונה את המוצר שלהם. מי שעובד בחברת RIA יכול להיות משולם בדרך כלל שתי דרכים - הם מקבלים אחוז מכלל ההשקעות של הלקוח שלהם, כלומר, הם השקיעו יותר (פשוטו כמשמעו) על כמה טוב החשבונות מבצעים. כמה יועצים לגבות תשלום שטוח, לא משנה את כמות הנכסים שהושקעו. כי הם משלמים ברציפות, הם תיאורטית יש יותר תמריץ להגדיל את ההשקעות שלך מאשר מתווך אשר שילם רק כאשר העסקה מתרחשת. (לקבלת מידע נוסף, ראה: קבל את הבית שלך על ידי בחירת יועץ פיננסי .)
השורה התחתונה
מה שאתה צריך, הקפד לעשות את המחקר שלך. קרא ביקורות, לדבר עם אנשים שאתה מכבד להיות מודע ההבדלים בין מתווכים ויועצים השקעות רשומים. אם אתה מעצים את עצמך עם חינוך מספיק, אז אתה יודע איך למצוא את האפשרות הטובה ביותר המתאימה לך. (לפרטים נוספים, ראה: קניות עבור יועץ פיננסי .)
עצות על צוואות: האם כל ילד צריך לקבל את אותו הדבר?
התשובה תלויה מה נתת לילדים שלך בעבר, מה הצרכים שלהם עכשיו - ולמרבה הצער, כמה הם שנויים במחלוקת.
אם גמישות המחיר של מוצר מסוים גבוהה, האם המשמעות היא שהספק צריך להגדיל את ההיצע, להקטין אותו או לשמור אותו קבוע?
ללמוד את היסודות של גמישות מחיר של היצע וביקוש וכיצד כל אחד משפיע על הייצור של החברה של סחורות אסטרטגיית התמחור.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.