תיק תפוחי האדמה הספה הוא אסטרטגיית השקעה אינדקס הדורש רק ניטור שנתי על ידי משקיע. משקיע יכול ליישם אסטרטגיה זו על ידי הצבת מחצית מכספו לקרן מניות משותפת אשר עוקבת אחר מדד S & P 500 (S & P 500) והחצי השני לקרן שמחקה את מדד האג"ח המצטבר של ליהמן בארה"ב לאגרות חוב לטווחים הבינוניים . בתחילת כל שנה חדשה, המשקיע רק צריך לחלק את הערך הכולל תיק על ידי שני ולאחר מכן לאזן מחדש את התיק על ידי לשים את מחצית הכספים לתוך S & P 500 ואת החצי השני לתוך מדד בונד.
-> ->בואו נסתכל על איך מודל תפוחי האדמה הספה היה מבוצע ביחס S & P 500 ו בונד מדד (מבוסס על הצבת 50% של כספים לתוך S & P 500 ו 50% לתוך בונד מדד ואיזון מחדש בתחילת כל שנה).
תשואות היסטוריות (1997- 2007)
שנה
S & P 500
בונד אינדקס
ספה תפוח
1997
33. 4
9. 65
21. 5
1998
28. 6
8. 69
18. 6
1999
21. 0
-0. 82
10. 1
2000
-9. 1
11. 63
1. 3
2001
-11. 9
8. 44
-1. 7
2002
-22. 1
10. 26
-5. 9
2003
28. 7
4. 10
16. 4
2004
10. 9
4.
7. 6
2005
4. 9
2. 43
3. 7
2006
15. 8
4. 33
10. 1
2007
5. 5
6. 97
6. 2
ממוצע
9. 61
6. 37
7. 99
השקעות בונד נועדו להיות הרבה יותר שמרני מאשר מניות. תיק תפוחי האדמה של הספה נועד לנצל 50% מה- S & P 500 ו -50% ממדד איגרות החוב כדי להפחית את התנודתיות של תיק במחיר נמוך ומאמץ מינימלי למשקיע. בתנאי שוק המניות העולים, ה- S & P 500 בדרך כלל יעלה על ביצועי איגרות החוב, אך עם תשואות גבוהות יותר מגיע החשיפה המוגברת לסיכון. באחד מתקופות השוק הדוב ביותר בהיסטוריה של ארה"ב, בשנים 2000-2002, מדד ה- S & P 500 איבד 43. 1% בסך הכל, ואילו תיק תפוחי האדמה איבד רק 6% במהלך אותה תקופה. על פי המחקר בן 11 השנים הקודמות, משקיע היה מוותר על 1.62% בתשואה שנתית נוספת (ממוצע 9. 61 מינוס 7. 99) באמצעות מודל תפוחי האדמה הספה.
המשקיעים יכולים להפיק תועלת רבה על ידי יישום אסטרטגיית אינדקס מתוחכמת יותר באמצעות מספר רב של סוגי נכסים על ידי הוספת מניות קטנות ובינלאומיות כדי לשפר את התשואות. חלק מהמשקיעים עדיין מעדיפים אסטרטגיות ניהול אקטיביות למרות שמחקרים הראו ש -80% מהמנהלים אינם מנצחים את המדד המקביל.אסטרטגיה תפוחי אדמה הספה עובד למשקיעים שרוצים עלות נמוכה ותחזוקה קטנה תיק המכיל רק מניות U.S ואג"ח. משקיעים כאלה ישנים היטב בלילה בידיעה הסיכון שלהם מופחת על ידי לא 100% של קרנות קשורות בשוק המניות.
(לקבלת מידע נוסף בנושא זה, קראו את כיצד תיק עצלות משלם ו חמישה טיפים מחקר מהיר למשקיעים עסוקים .)
שאלה זו נענתה על ידי סטיבן מרקל.
אני פרש והעביר חלק הפצה הפנסיה שלי ROT IRA. אם אני מעל 55, האם אני עדיין זכאי לגיל 55 פטור?
החריג בן 55 חל רק על הפצות מתוכניות מוסמכות ו -403 (ב) חשבונות. לאחר הנכסים כבר זוכה IRA, כי הטבה זה כבר לא חל על הנכסים האלה. הזכרת כי אתה חלק את הפצה הפנסיה שלך רות '.
יש לי עסק קטן (LLC), שבו אני פועל במשרה חלקית. אני גם עובד במשרה מלאה עבור חברה ואני נרשם לתוכנית 401 (k). האם אני עדיין זכאי לתרום יחיד 401 (k) מן הרווחים של part-time שלי LLC?
כל עוד אין לך בעלות בחברה שעבורה אתה עובד במשרה מלאה, והקשר היחיד שיש לך עם החברה הוא כעובד, אתה יכול להקים עצמאית 401 (K) עבור אחריות מוגבלת שלך החברה (LLC) ולממן את התוכנית מן הרווחים שאתה מקבל מהחברה.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.