זה קל להיתפס בבחירת השקעות ולשכוח את ההשלכות המס של האסטרטגיות שלך. אחרי הכל, בחירת המניות הנכונות או קרן הנאמנות קשה מספיק מבלי לדאוג לאחר מס חוזר. עם זאת, אם אתה באמת רוצה את הביצועים הטובים ביותר, אתה צריך לשקול את המס שאתה משלם על השקעות. הנה אנחנו מסתכלים לתוך מס רווחי הון וכיצד ניתן להתאים את אסטרטגיות ההשקעה שלך כדי למזער את המס שאתה משלם. (לקריאה בנושא, ראה: מדריך: מס הכנסה אישי מדריך .)

היסודות

רווח הון הוא פשוט ההבדל בין מחיר המכירה לבין המכירה של הנכס. כלומר, מחיר המכירה - מחיר הרכישה = רווח הון (אם מחיר הנכס שרכשת ירד, התוצאה תהיה הפסד הון). ו, בדיוק כמו אספני מס רוצה לחתוך את ההכנסה שלך (מס הכנסה), הם גם רוצים לחתוך כאשר אתה רואה רווח בכל ההשקעות שלך. קיצוץ זה הוא מס רווחי ההון.

למטרות מס, חשוב להבין את ההבדל בין רווחים ממומשים לבין רווחים שטרם מומשו. רווח לא מומש עד הביטחון כי יש מוערך נמכר. לדוגמה, נניח שאתה קונה כמה מניות בחברה ואת ההשקעה שלך גדל בהתמדה על 15% לשנה אחת, ובסוף השנה אתה מחליט למכור את המניות שלך. למרות ההשקעה שלך גדל מאז היום שבו קנית את המניות, לא תוכל לממש את כל הרווחים עד שמכר אותם.

ככלל, אתה לא משלם מס עד שהבנת רווח, אחרי הכל, אתה צריך לקבל את הכסף (למכור לפחות חלק מההשקעה שלך) על מנת לשלם כל מס.

החזקת תקופות

לצורך קביעת שיעורי המס על ההשקעה, ניתן להחזיק השקעה באחת משתי תקופות: בטווח הקצר (שנה אחת או פחות) ובטווח הארוך (למעלה משנה פחות מחמש שנים). מערכת המס ב U. S. מוגדר לטובת המשקיע לטווח ארוך. השקעות לטווח קצר כמעט תמיד במס בשיעור גבוה יותר מאשר השקעות לטווח ארוך.

דוגמה

נניח שרכשת 100 מניות ממניות XYZ במחיר של 20 דולר למניה, ומכר אותן ב -50 דולר למניה, ואומר שאתה נופל לתוך סוגר המס לפיו הממשלה מסים את רווחיך בטווח הארוך ב -15%. הטבלה הבאה מסכמת את ההשפעה של הרווחים שלך ממניות XYZ.

קנו 100 מניות @ $ 20	$ 2, 000
נמכר 100 מניות @ $ 50 <599> 5 $, 000	רווח הון
$ 3, 000	רווח הון מסים @ 15% > $ 450
רווח לאחר מס	$ 2, 550
דוד סם שוקע את שיניו לתוך 450 $ מהרווחים שלך. אבל היית מחזיק את המניות במשך פחות משנה (עשה רווח הון לטווח קצר), הרווח שלך היה במס על שיעור המס הרגיל שלך אשר, בהתאם למצב שבו אתה חי, יכול להיות כמעט 40%. שים לב שוב כי אתה משלם מס רווחי הון רק כאשר יש לך מכר את ההשקעה או הבנתי את הרווח.(לקריאה בנושא, ראה:	מה שאתה צריך לדעת על רווחי הון ומסים

.) Compounding רוב האנשים חושבים כי 450 $ לאיבוד המס הוא האחרון של דאגותיהם, אבל תפיסה מוטעית היא היכן שהבעיה האמיתית עם רווחי הון מתחילה - אלא אם כן אתה משקיע לקנות ולהחזיק נכון. בגלל הרכבה - התופעה של רווחים מושקעים שהניבו רווחים נוספים - כי 450 $ יכול להיות שווה יותר אם תשמור אותו השקיע. אם אתה קונה ומוכר מניות כל כמה חודשים, אתה מערער את הערך הפוטנציאלי של הרווחים שלך: במקום לתת להם מתחם, אתה נותן אותם משם מסים.

שוב, כל זה מגיע להפרש בין רווח לא ממומש וממומש. כדי להדגים זאת, בואו להשוות את השלכות המס על התשואות של משקיע לטווח ארוך משקיע לטווח קצר. זה משקיע לטווח ארוך מבין כי בשנה הוא יכול ממוצע של תשואה שנתית 10% על ידי השקעה בקרנות נאמנות וכמה מניות שבב כחול. המשקיעים לטווח הקצר שלנו אינם מטופלים; הוא צריך קצת התרגשות. הוא לא סוחר יום, אבל הוא אוהב לעשות סחר אחד בשנה, והוא בטוח שהוא יכול בממוצע רווח של 12% בשנה. הנה הביצועים הכוללים לאחר מס לאחר 30 שנה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

קנה והחזק-השקעות עם תזמון שוק

.) לטווח ארוך (10%) לטווח קצר (12%)

השקעה ראשונית < $ 10, 000	$ 10, 000
רווח הון לאחר שנה אחת	0	$ 1200
מס ששולם 20%	0	$ 240
בתוך שנה אחת	$ 11, 000	$ 10, 960
לאחר מס ערך ב 30 שנים	$ 139, 595> נתח הכסף שלו למס, המשקיע לטווח ארוך שלנו, שאיפשר לכל הכסף שלו להמשיך להרוויח כסף, עשה כמעט 20,000 $ יותר - למרות שהוא היה מרוויח שיעור נמוך יותר של תשואה. אם שניהם היו מרוויחים את אותו שיעור התשואה, התוצאות היו מדהימות עוד יותר. למעשה, עם שיעור תשואה של 10%, המשקיע לטווח קצר היה מרוויח רק 80,000 $ לאחר מס.	ביצוע שינויים מתמידים בהחזקות השקעה, וכתוצאה מכך תשלומים גבוהים של מס רווחי הון ועמלות), נקרא מחבצת. מנהלי תיקים וברוקרים חסרי מצפון מואשמים בחבילת כספים, או בסחר מופרז בחשבון של לקוח כדי להגדיל את העמלות, למרות שהוא מפחית את התשואות.
מה לעשות?	יש כמה דרכים להימנע רווחי הון:	השקעה לטווח ארוך:

אם אתה מצליח למצוא חברות גדולות להחזיק אותם לטווח ארוך, תשלם את שיעור הנמוך ביותר של מס רווחי הון. כמובן, זה קל לומר מאשר לעשות. גורמים רבים יכולים להשתנות על פני מספר שנים, ויש הרבה סיבות תקפות למה אולי כדאי לך למכור מוקדם יותר מהצפוי.

תוכניות פרישה:

ישנם סוגים רבים של תוכניות פרישה זמין, כגון 401 (k) s, 403 (b) s, רוט IRAs ו IRAs מסורתית. פרטים משתנים עם כל תוכנית, אבל באופן כללי, היתרון העיקרי הוא כי ההשקעות יכול לגדול מבלי להיות כפוף מס רווחי הון.במילים אחרות, במסגרת תוכנית פרישה, אתה יכול לקנות ולמכור מבלי לאבד לחתוך את הדוד סם. בנוסף, רוב התוכניות אינן דורשות מהמשתתפים לשלם מס על הכספים עד שייסוגו מהתוכנית. אז, לא רק את הכסף שלך לגדול בסביבה ללא מס, אבל כאשר אתה לוקח את זה מתוך התוכנית בעת פרישה סביר להניח להיות בסוג מס נמוך.

השתמש הפסדי הון כדי לקזז רווחים

• : אסטרטגיה זו אינה רצויה כמו אחרים, כי ההשקעות שלך צריך לרדת ערך כדי להיות מסוגל לעשות את זה. אבל אם אתה עושה ניסיון הפסד, אתה יכול לנצל את זה על ידי הקטנת המס על הרווחים שלך על השקעות אחרות. נניח שאתה מושקע באותה מידה בשתי מניות: המניה של חברה אחת עולה ב -10%, והחברה השנייה נופלת ב -5%. אתה יכול להפחית את ההפסד 5% מן הרווח 10% ובכך להפחית את הסכום שבו אתה משלם רווחי הון. ברור, במצב אידיאלי, כל ההשקעות שלך יהיה להעריך, אבל הפסדים לקרות, אז חשוב לדעת שאתה יכול להשתמש בהם כדי למזער את מה שאתה חייב במס. יש, עם זאת, מכסה על כמות ההון הפסד אתה יכול להשתמש נגד רווח ההון שלך. השורה התחתונה
• רווחי הון הם כמובן דבר טוב, אבל המס שאתה צריך לשלם עליהם הוא לא. שתי הדרכים העיקריות להפחית את המס שאתה משלם הם להחזיק מניות במשך יותר משנה אחת ולאפשר השקעות מורכבות המס חינם פרישה חיסכון חשבונות. המוסר של הסיפור הוא זה: על ידי אימוץ לקנות ולקיים החשיבה לנצל את היתרונות של תוכניות פרישה, אתה יכול להגן על הכסף שלך מהדוד סם וליהנות הקסם של הרכבה באותו זמן.