אמריקאים רבים המאבק עם כרטיס אשראי החוב. למרות משכנתא הביתה הלוואה אוטומטי הריבית הן ליד או ליד lows היסטורי, כרטיסי אשראי שיעורי לא. למה?

הבנת הסיבות מאחורי הפער הוא הצעד הראשון לתקן את הבעיה בשבילך בתור בעל כרטיס אשראי. לאחר אסטרטגיות להתמודד עם החוב מגיע הבא.

כרטיס אשראי החוב: כלכלה ושיעורי ריבית

הריבית על המשכנתאות והלוואות רכב קשורות לתשואות פתק האוצר. כמו משקיעים יותר ויותר עצבני - מושפע Brexit וגורמים אחרים - פונים לאגרות החוב, התשואות לרדת, עם אותם, הריבית על המשכנתאות.

למעשה, המתאם בין תשואות האוצר למשכנתאות קבועות חזק יותר מאשר לכל מוצר צרכני אחר, על פי האנליסט הפיננסי הראשי של הבנק, גרג מקברייד.

הריבית על כרטיסי האשראי, לעומת זאת, מושפעת משיעור הריבית הפדראלית, אשר גדל ב -0.25% בדצמבר. מאז קצב זה לא זז. לקבלת תובנות נוספות, ראה

מדוע כרטיסי אשראי יכולים לגבות ריבית גבוהה כגון בהשוואה למלווים אחרים? ->>

סיבות אחרות הריבית להישאר גבוה

שלושה גורמים נוספים משפיעים על שיעורי הריבית כרטיס האשראי שאינם חלים על משכנתאות והלוואות רכב, על פי בנקרט. אלה הם:

חוב לא מובטחת

1. - חוב כרטיס האשראי אינו מאובטחת, כלומר אם ברירת המחדל, מנפיק הכרטיס אין רכוש לתפוס. שיעורי הריבית הגבוהים יותר הם מחלוקת עבור הסיכון הנוסף שנלקח על ידי המנפיק. CARD Act -
2. בשנת 2009 חקיקה המכונה חוק כרטיס אשראי, אחריות וגילוי (CARD) חוק עבר והפך לחוק. חקיקה זו לקחה זרמי הכנסות משתלם מנפיקים כרטיס, אשר פנה שיעורי ריבית גבוהים יותר כדי לפצות על החסר. ציונים אשראי -
3. עם סיכון גבוה יותר צורך בדיקה טובה יותר. במילים פשוטות, את הציון נמוך יותר אצבע משולשת שלך, גבוה יותר את כרטיס האשראי שלך הריבית.

7 דרכים להילחם בחזרה

אתה לא צריך לקבל ריבית גבוהה כעניין כמובן. אתה יכול להשתמש באחת או יותר של מספר אסטרטגיות כדי להפחית את הריבית שאתה משלם על כרטיסי אשראי.

חלקם כרוך בעבודה עם מנפיק כרטיס האשראי הנוכחי שלך; אחרים כרוכים בהעברה לכרטיס חדש; עדיין אחרים כרוך דרכים דרסטי יותר לנהל את החוב שלך.

1. יעד אחד כרטיס בכל פעם

אם יש לך כרטיסי אשראי מרובים, לשלם את המינימום בשל כל הקלפים תוך תשלום יותר על אחד עם הריבית הגבוהה ביותר עד כרטיס זה השתלם. ואז להתחיל על הבא אחד ברשימה.

2. משא ומתן

לבקש הורדת ריבית ו / או ויתור על האגרה השנתית. אם אתה מורד, לאיים להעביר את היתרה שלך.אם זה לא עובד, להעביר את היתרה לכרטיס עם ריבית נמוכה יותר.

3. העברת יתרות

אם אתה מחליט להעביר את יתרת או חלק היתרה מכרטיס אחד למשנהו, להיות מודעים לכך יכול להיות דמי העברת היתרה של עד 3% עד 5%. פקטור זה לתוך החישובים שלך ולוודא את החיסכון הכולל לעבוד לטובתך.

4. חיפוש כרטיס חדש

אם אסטרטגיית ההעברה שלך כרוכה בחיפוש אחר כרטיס חדש, חפשו חשבון עם תקופת חסד (20-25 ימים אופייניים). בדרך זו ברגע שאתה משלם את היתרה יש לך להתנועע החדר לפני שיעורי הריבית בעתיד לבעוט פנימה

מצא כרטיס חדש באמצעות כרטיס אשראי באינטרנט חיפוש כגון אחד על Nerdwallet.

5. לאבטח את החוב

אם אמצעים אחרים אינם מספיקים, אתה יכול להפוך את כרטיס האשראי לא מאובטחת (יקר יותר) לחוב מאובטחת באמצעות קו הון עצמי הביתה (HELOC). כבונוס, תשלומי ריבית ביתית בדרך כלל הם בניכוי מס.

היזהר עלויות הסגירה, עם זאת, ולהיות מודעים לכך שאתה מציב את הבית בסיכון אם ברירת המחדל.

6. לשפר את דירוג האשראי שלך

מאז האשראי שלך (FICO) ציון משחק תפקיד חשוב כרטיס האשראי שיעורי הריבית, כל דבר שאתה יכול לעשות כדי להעלות את הציון אצבע משולשת יעזור מאוד.

ביל McCracken, נשיא חברת המחקר השירותים הפיננסיים Synergistics Research Corp., אומר ציון FICO מעל 720 יקבלו לך 10-15% הריבית בעוד אחד בין 620 ו 680 יעלו את זה שיעור ליותר מ 20%.

לקבלת מידע נוסף ראה

דרך מהירה כדי לשפר את דירוג האשראי שלך . 7. להגיש תלונה

אם אתה מרגיש את כרטיס האשראי המנפיק יש הפרה את חוק CARD או אחרת עוסקת נוהלי לא הוגן, שקול הגשת תלונה עם הצרכן פיננסיים הגנת הלשכה (CFPB).

CFPB מואשם בהגנה על הצרכנים מפני הונאה והתעללות פיננסיים. עד כה, הסוכנות התאוששה כמעט 11 מיליארד דולר עבור הצרכנים. לקבלת מידע נוסף, לבדוק

מתי, למה וכיצד להגיש תלונה עם CFP . האם עזרה אלטרנטיבית מגיע?

מייק קאגני, במלווה מקוון אלטרנטיבי חברתי פיננסים בע"מ (SoFi), אמר לאחרונה כי החברה שלו עשוי לבקש אישור אמנת בנקאות המדינה ביוטה. אם Cagney עוקב, SoFi, ידוע בשירות אישי מעולה בריבית נמוכה, יכול בקרוב להיכנס לעסקי כרטיס האשראי.

חשוב לציין, מהלך זה עלול להפעיל לחץ על הבנקים להתחרות בשיעורים נמוכים יותר - יתרון אמיתי לצרכנים בכל מקום.

השורה התחתונה

לצאת מהחוב כרטיס האשראי לא קל. זה דורש משמעת ותשומת לב לפרטים. עם זאת, ניתן להוריד את שני הריבית ואת סכום הריבית שאתה משלם על חשבונות כרטיס אשראי.

סוכנויות כגון CFPB וחברות כמו SoFi לתת אמון ברעיון כי כרטיס האשראי הריבית יכולה וצריכה להיות סבירה. בינתיים, בדיקת נאותות היא שם המשחק.