a:

הן הפרט לווים עסקיים מתבקשים לספק מידע הקשור היסטוריית האשראי שלהם, הכנסה וחוב בעת הגשת בקשה לקבלת אשראי. הבנקים משתמשים במידע זה, הידוע גם בשם 5 Cs אשראי, כדי לנתח את האשראי של המבקש.

אין תקן רגולטורי הדורש שימוש בחמישה סיכוני אשראי בהערכת בקשות אשראי, אך רוב הבנקים בוחנים מידע זה לפני מתן אפשרות ללווה לשאת בחובות. 5 Cs האשראי כוללים אופי הלווה, יכולת, הון, בטחונות ותנאים.

תו

אופי הלווה חשוב לבנקים כי הוא מדבר על אמינותו. המלווים משתמשים במידע הנוגע לאישורים שלו או למוניטין הקהילה שלו, אינטראקציות עם נושים אחרים, והיסטוריה של פירעון כדי לקבוע אם הוא מהווה סיכון ראוי לאשראי חדש. לווים עסקיים נדרשים לספק תיעוד שמדבר על הרשומה של החברה כדי להוכיח את אופיו.

קיבולת

יחס החוב להכנסה הוא המדד הישיר ביותר של הקיבולת בעת הגשת בקשה לאשראי חדש. יחס חוב גבוה להכנסה נתפס על ידי המלווים כסיכון גבוה, והוא עשוי להוביל לירידה או לתנאים משתנים של פירעון שעלותם עולה על פני תקופת ההלוואה או קו האשראי.

הון

המלווים גם לנתח את השווי של הלווה נטו, המכונה ההון שלו. החישוב מודיע למלווים של חיסכון נוסף, השקעות או נכסים אחרים שיכולים לשמש אם לווה איבד תעסוקה או הכנסות עסקיות.

->

בטחונות

לווים לוקח על כמות גדולה של אשראי חדש או אלה עם היסטוריית אשראי גרועה עשוי להידרש לספק בטחונות. אנשים יכולים להתחייב רכב, בית או חשבון חיסכון כדי לגבות הלוואה, בעוד עסקים יכולים להשתמש בציוד, מלאי או חשבוניות כבטוחה. המלווים להשתלט על הנכס המשועבד אם ברירת המחדל של הלווה.

תנאים

מטרת יישום האשראי חשוב יותר לבנקים ההלוואות לעסקים מאשר אלה בודקים בודדים לווים. לדעת מה המימון ישמש, כגון ציוד או הון חוזר, מספק המלווים הבנה טובה יותר של הסיכון הם לוקחים על.