a:

העברת יתרת כרטיס האשראי יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך בטווח הקצר, אבל עד כמה העברת יתרות כואב ניקוד האשראי שלך תלוי בכמות היתרה שאתה מעביר את החדש מסגרת האשראי של הכרטיס. בטווח הארוך, עם זאת, אתה עשוי לראות ציונים האשראי שלך לעלות אם להעביר יתרות אסטרטגית לכרטיסי אשראי עם גבולות גדולים.

למה להעביר יתרות?

-> ->

חברות כרטיסי האשראי לפתות את הצרכנים להעביר יתרות עם הצעות אטרקטיביות כגון 0% ריבית במשך 12 חודשים. העברת יתרות פירושה כי הצרכן מעביר חוב מכרטיס אשראי אחד לכרטיס אפס ריבית, אשר יכול להוריד את כרטיס האשראי של אדם, אבל רק באופן זמני אם הוא או היא נכשל לחלוטין לשלם את החוב במהלך תקופת ההיכרות ריבית הדולר. העברת היתרה אינה מבטלת את הריבית והחיובים שכבר נוספו ליתרה, אך היא מפסיקה ריבית נוספת וחיובים הנובעים מעלויות.

ניצול הצעת המבוא של כרטיס האשראי בדרך כלל חוסך את בעל הכרטיס קצת כסף. לדוגמה, צרכן עם יתרת כרטיס אשראי של 10 $ 000 בריבית של 15%, מתכנן לשלם את הכרטיס בשנה אחת, עשוי לחסוך בסביבות 831 $ על ידי העברת היתרה לכרטיס עם הצעה אפס ריבית. עם זאת, כרטיסי אשראי כאלה לגבות דמי העברת היתרה של עד 3% מהסכום המועבר, אשר shaves את חלק הסכום נשמר בריבית.

תגובת FICO

צרכנים המעבירים יתרות לכרטיסי אשראי חדשים צריכים לשקול את יחס ניצול האשראי שלהם כחלק מתהליך קבלת ההחלטות. FICO קובע את ציוני האשראי על ידי הערכת יחס ניצול האשראי. היחס משווה את סך האשראי הצרכנים לסכום החייב על מנת לקבוע את ציוני האשראי שלהם. הנה איך ניצול האשראי פועל כשמדובר בהעברת יתרת כרטיס האשראי.

דוגמה: אדם עם $ 10, 000 באשראי זמין על כרטיס אשראי # 1 יש $ 3, 000 חיובים על הכרטיס. בכרטיס זה הוא השתמש בכ -33% מהאשראי הזמין; FICO רואה 30% ניצול להיות אידיאלי. תגיד את האדם מקבל ריבית 0% על יתרת העברות על כרטיס אשראי מס '2, וכי כרטיס יש גבול של $ 12, 000. העברת שלו $ 3, 000 איזון כרטיס חדש משחרר כרטיס אשראי מס' 1 לחלוטין ורק אוכל 25% של כרטיס אשראי מס '2, ובכך הפלה ניצול האשראי שלו ל -30% מתחת. לכן, בעוד ניקוד האשראי שלו עלול לרדת באופן זמני בגלל החקירה שנעשו במסגרת הבקשה כרטיס אשראי מס '2, בסך הכל, ניקוד האשראי שלו יגדל ככל הנראה.

Refinance אלטרנטיבי החוב

כרטיס אשראי משתמשים המעוניינים להעביר יתרות עם השפעה מינימלית על ציונים האשראי שלהם עשוי לשקול הלוואות בנקאיות אישיות. FICO מחשבת ציונים אשראי על בסיס אשראי מתגלגל, ולכן הלוואה בנקאית לא להבין את יחס ניצול האשראי.צרכנים צריכים להיות מודעים, עם זאת, כי הבנקים כמעט אף פעם לא מציעים ריבית אפס אישי הלוואות, אבל הריבית המוצעת היא בדרך כלל נמוך יותר מאשר כרטיס אשראי בריבית.