הלוואות אישיות הופכים במהירות את האפשרות של בחירה של אנשים עם צרכים מזומנים אבל רוצה כרטיס אשראי חלופי. ניתוח מ TransUnion מצא כי המלווים הנפיקה יותר מ 30 $ מיליארד דולר הלוואות אישיות במהלך שלושת הרבעונים הראשונים של 2015, עם חברות fintech המוביל את החיוב. אם אתה צריך ללוות כסף כדי לכסות את ההוצאות הגדולות, האשראי שלך טוב ואתה נקרע בין הלוואה לבין כרטיס אשראי, להמשיך לקרוא כדי ללמוד מה עושה הלוואות אישיות הבחירה חכמה יותר. (ראה גם מתי הלוואות אישיות רעיון טוב? )

-> ->

כרטיס אשראי בריבית נמוכה אלטרנטיבי

אחד המאפיין הכי אטרקטיבי של הלוואות אישיות הוא שיעור שנתי (אפריל). שערי הם לעתים קרובות נמוך יותר מאשר היית משלם עבור רכישת כרטיס אשראי או מראש במזומן. Online משאיל Sofi, למשל, תכונות אישי הלוואות עם קבוע אפר החל מ 95% עד 12. 99%. פרוספר, המלווה בשוק זה מסתמך על המשקיעים לממן הלוואות, גם מתחיל עם אפר של 5. 99%.

-> ->

השווה את זה לכרטיס האשראי הממוצע אפריל, שהוא 12. 31% החל במאי 2016, על פי הפדרל ריזרב. אם היית לחייב $ 10, 000 בשיעור זה ורק לשלם את המינימום של $ 203 לחודש, זה ייקח חמש שנים ותשעה חודשים כדי לשלם את עלות ועלות לך $ 4, 000 ריבית. עכשיו נניח שאתה מוציא 10 $, 000 הלוואה אישית בשיעור של 5. 99% ואתה עושה את אותו תשלום 203 $ בכל חודש. ההלוואה תשולם כ 13 חודשים מוקדם יותר את הריבית יהיה בסך הכל רק תחת $ 1, 500. בקיצור, היית לחסוך סביב 2 $, 500.

ללוות יותר, קבל מהר יותר אישור

סיבה נוספת לשקול הלוואה אישית במקום כרטיס אשראי היא שיש לך פוטנציאל ללוות סכום גבוה יותר של כסף. Prozer מאפשר זכאים זכאים לקחת הלוואות של עד $ 35, 000, בעוד SoFi מאפשר לך ללוות ככל $ 100, 000. אלא אם כן אתה נמצא בקרב קהל עשיר במיוחד, יהיה לך קשה למצוא כרטיס אשראי עם גבול זה גבוה.

אם אתה משתמש משאיל מקוון, זה לא לוקח זמן רב עבור ההלוואה שלך להיות מאושר וממומן. תלוי מי אתה מקבל את ההלוואה דרך, אפשר לקבל את הכסף שהופקדו אלקטרונית לתוך חשבון הבנק שלך רק כמה ימים. זה יתרון על קבלת הלוואה אישית באמצעות הבנק המסורתי שבו תהליך האישור יכול לקחת שבוע או יותר. זה גם מהר יותר מאשר מחכה כרטיס אשראי להיות בדואר אם אתה פותח חשבון חדש. (קרא כיצד להגיש בקשה לקבלת הלוואה אישית )

אשראי מצויינת Snags את תנאי ההלוואה הטובה ביותר

בעוד הלוואות אישיות יש הרבה עליות על כרטיסי אשראי, יש שיהוק פוטנציאלי - צריך ניקוד אשראי גדול כדי להעפיל את גבולות ההשאלה הגבוהה ביותר ואת הריבית הנמוכה ביותר.סקר של הלוואות אישיות שפורסמו בחודש מרס 2016 נמצא כי 60% של לווים אשר הוציא הלוואה אישית מדורגים עצמם שיש טוב או מעולה הבריאות הפיננסית. על פי הנתונים של TransUnion, 52% מכלל ההלוואות האישיות שהונפקו בשנת 2015 הונפקו לצרכנים "פריים" או "ליד ראש הממשלה". "ראש" פירושו שיש להם VantageScore 3. 0 ניקוד האשראי של 661-720 בעוד " ליד פריים "מעמד לשים אותם בטווח 601 ל 660. זה ברמות אלה שיש לך את הזריקה הטובה ביותר מקבל אפריל נמוך יותר. עבור לווים מתחת לסימן זה, טווח ה- APR צפוי יותר להתחיל בספרות הדו-ספרתיים.

השורה התחתונה

ישנן סיבות רבות לטובת הלוואה אישית במקום כרטיס אשראי כאשר אתה צריך קצת גמישות לשלם עבור הוצאה גדולה. עבור לווים, יש שני דברים חשובים לזכור. ראשית, יודע איפה אתה עומד אשראי חכם לפני שתחיל. קבל עותק של דוחות האשראי שלך ולחפש סימנים שליליים או שגיאות שיכולים לגרור את הציון שלך למטה. אם יחס האשראי שלך ניצול מעל 30%, למשל, לשלם את זה יכול לשפר את דירוג האשראי שלך.

הבא, לקחת את הזמן כדי לחנות סביב את העסקה הטובה ביותר על הלוואה. המלווים באינטרנט עשויים להציע תנאים שונים מאוד מבנקים מסורתיים והם לא כולם דומים. בזהירות לשקול את אפריל, עמלות ואת אורך תקופת ההחזר הקשורים הלוואה מסוימת לפני החתימה על הקו מנוקד.