כשמדובר כמה כסף תזדקק פרישה, המספר היחיד שחשוב הוא מספר 10. כמו 10 פעמים השכר הסופי שלך.

זוהי המילה לפי פידליטי השקעות - או ליתר דיוק, את הסכום של חברת ניהול ההשקעות אומר שאתה צריך לשמור על מנת לחיות טוב, אם אתה רוצה לפרוש בגיל 67.

כאשר התכנון עבור פרישה, פידליטי מציעה שימוש בארבע מדדים: שיעור חיסכון שנתי, גורם חיסכון או אמת מידה, שיעור החלפת הכנסה ושיעור משיכה בר-קיימא. ערכים אלה קשורים זה בזה, ולכן שינוי באחד משפיע על האחרים. כמו כן, בתוך כל מדד יש גורמים שיכולים להשפיע על הערך הזה בלבד.

-> < אם זה נשמע קצת צעיר). נאמנות מציע לך לשים בצד 15% מהמשכורת שלך בכל שנה.

זה, כמובן, רק נקודת התחלה. אם אתה מתחיל לחסוך מאוחר יותר בחיים, קצב צריך להיות גבוה יותר. לדוגמה, שיעור החיסכון שלך אם אתה מתחיל בגיל 30 יהיה 18%; 23%, אם אתה מחכה עד שאתה מתחיל 35.

שיעור החיסכון של 15% מתבסס גם על פרישתך בגיל 67. ברור, אם אתה רוצה לפרוש מוקדם יותר (או מאוחר יותר), קצב יהיה צורך הסתגלות. חיסכון פקטור לאחר שהתחלת לשמור ולהשקיע, מדד חיסכון גורם יגיד לך אם אתה על המסלול כדי לעמוד ביעדים שלך. המטרה היא:

לפי גיל 30:

לצבור את המקבילה של ההכנסה השנתית שלך באותה שנה

-> חיים נוקשים, 10 פעמים ההכנסה שלך

כן, שיעור החיסכון שלך עולה ככל שאתה גיל. אבל בין ההנחות פידליטי עושה כי ההכנסה שלך יגדל 1. 5% בשנה לאחר האינפלציה וכי תשקיע יותר מ 50% של החסכונות שלך במניות.

אתה יכול להשתמש במקדם החיסכון כדי להתאים את שיעור החיסכון שלך או חשבון עבור גורמים אחרים - כגון גיל הפרישה - כפי שאתה התקדמות דרך החיים שלך עובד.

החלפת הכנסה מספרים של פידליטי מבוססים על כ 45% מההכנסות שלך פרישה להיות שנוצר על ידי החסכון שלך השקיעו. השאר יבוא מביטוח לאומי או ממקורות אחרים, כגון פנסיה של חברה.

אחוז זה מבוסס גם על טווח הכנסה שנתי של בין $ 50, 000 ו $ 300, 000. אם ההכנסה השנתית שלך נופל מחוץ לטווח זה, יש סיכוי המספרים לא יתווספו, למרות הפילוסופיה הבסיסית מאחורי המדדים סביר להניח עדיין חל.

נסיגה מתמשכת יצירת ביצה קן של כל סכום יהיה חסר תועלת אם, למרות המאמצים הטובים ביותר שלך, לך לחיות את החיסכון שלך.אז, כמה אתה צריך לחיות על, ברגע שאתה באמת לפרוש?

פידליטי אומר שאם אתה מבין את המדדים בנאמנות, ביצוע התאמות מתאימות עבור השתנות ההכנסות, גיל פרישה וגורמים אחרים, אתה אמור להיות מסוגל לסגת בין 4. 5% ו 5% של קן ביצה שלך בשנה עם רמה גבוהה של אמון זה יימשך 20 עד 30 שנים במהלך הפרישה. אז אם אתה בדימוס עם 1 מיליון דולר בחשבון שלך, אתה יכול לסגת 4. 5%, או $ 45,000, זה בשנה הראשונה שלך .

לתפוס את כפי שצוין קודם לכן, החישובים של פידליטי מבוססים על תוכנית הפרישה שלך החל מגיל 25. אם אתה כבר מעבר לנקודה זו, לא להיכנס לפאניקה. עובדים רבים מוצאים את עצמם מאחורי לוח הזמנים בכל הנוגע לחיסכון (ראה

10 סימנים שאינך בסדר לפרוש

).

בין ההצעות להמציא הקרקע אבוד עושה את התרומות מעקב עד 401 (k) או חשבונות IRA יש לך, להיות בטוח לנצל (עם לשעבר) של כל התרומות המעסיקים תואמים לאורך הדרך. אם עדיין אין לך IRA, פתח אחד: זה יחסוך לך כסף עכשיו (ניכוי מס על הפיקדון שלך) ולהרוויח יותר מאוחר (צמיחה מס דחוי על הרווחים). לחלופין, אם אתה זכאי, לפתוח רוט IRA (לא ניכוי מס עכשיו, אך ללא משיכות מס מאוחר יותר).

Roth לעומת IRA מסורתית: מה מתאים לך?

יכול לעזור לך להחליט.

צמצום או ארגון מחדש החוב (ראה

מתי אתה ישן מדי עבור משכנתא?

) ו זמירה התקציב שלך יכול גם לפנות יותר פרישה הכנסה. יחד עם שמירת יותר, אתה יכול גם לנסות להרוויח יותר: לוקח על עבודה במשרה חלקית, למשל. 6 טקטיקות פרישה מאוחרת לשלב הבא

מציע רעיונות נוספים.

השורה התחתונה נאמנות אינה הקול המתמטי היחיד במדבר החיסכון לגיל פרישה. לדוגמה, U.S News ו- World Report מציע כללי אצבע שונים במקצת, הקוראים לחיסול הכנסה של שישה חודשים בחשבון החיסכון החירום, בנוסף לקרנות ששילמת עבור שנות הפרישה שלך. הפרסום גם מציע כי אחוז תיק ההשקעות שלך המושקע אג"ח צריך להיות שווה לעידן הנוכחי שלך. ברור, כי אחוז גדל ככל שאתה מתבגר, בקנה אחד עם הדעה הרווחת כי הנכסים צריכים לנוע בכיוון של העלאת הון להכנסות כמו אדם הגילאים.

הנחיות אלו יכולות להישמע קפדניות, אפילו מפחידות. אבל יתרון אחד לחשוב על פרישה חיסכון "לפי המספרים" היא כי בקרוב אתה מבין את המספרים או להוסיף למעלה או שהם לא. אם כן, ברכות. אם הם לא, ואז להוציא את המחק, לחשב מחדש - ואולי לחשוב מחדש את החיים שלך. או לפחות את אורח החיים שלך.