כמו גיל הלקוחות זקוקים לעזרה יותר עם העבודה של החיים, קהילה פרישה טיפול מתמשך (CCRC) עשוי להיות אופציה קיימא. A CCRC מספק לדיור, אוכל, בילוי, סיעוד, רופאים ועוד. תושב של CCRC עשוי לקבל רמה של טיפול בהתאם ליכולת שלו לתפקד.

הקהילות מציעות טיפול משוכלל, מתחיל עם אפשרויות חיים עצמאיות ועובר לחיים בסיוע בעת הצורך. משם, כמו להגדיל את הצרכים של החולים יש מגוון של יחידות מיומנות סיעודי מיחידת דמנציה קלה אל אגף אלצהיימר עם רמת הטיפול הגבוהה ביותר. היתרון של CCRC הוא כי מבוגר מתפקד יכול להתחיל עם אפשרות לחיות עצמאית ולעבור אגף טיפול גדול יותר בעת הצורך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד למצוא את הקהילה פרישה נכון .)

- <->

דוגמה

להארי היה דמנציה קלה ולאחר מכן חווה שבץ בגיל 86 עד לשבץ שלו, הארי חי עם אשתו והצליח די טוב. לאחר השבץ, הארי לא היה מסוגל לדאוג לעצמו ועבר לתוך CCRC. הוא חי שם עד מותו, חמש שנים לאחר מכן.

כאשר הארי הגיע CCRC הוא יכול ללכת ולדאוג כמה צרכיו הבריאותיים בכוחות עצמו. הוא החל ביחידת ביניים. הלן, אשתו החליטה לעבור לאגף החיים העצמאי כדי להיות קרובה יותר לבעלה. עם הזמן, ככל שהחריף מצבו של הארי, הוא הועבר ליחידות משלימות, שהציעו רמות גבוהות יותר של טיפול. (לקבלת מידע נוסף, ראה: חלופות לבתי אבות .)

מודלים תשלום

העלויות משתנות בין המתקנים. בתוך עלויות CCRC להעלות מן האגף חי עצמאית על עד יחידות הטיפול הגבוה ביותר. ישנם שלושה סוגים רחב של מודלים תשלום:

• החיים או טיפול ממושך החוזה הוא היקר ביותר וכולל ללא הגבלה סיוע, סיעוד וטיפול רפואי כלול.
• חוזה שונה נותן רמה מסוימת של משרת עבור פרק זמן מסוים. בפקיעה ניתן לרכוש שירותים נוספים בתשלום חודשי גבוה יותר.
• תשלום עבור שירות עשוי להתחיל עם דמי ההרשמה הראשונית נמוך. השירותים הנוספים לסיוע וסיעוד מיומנים משולמים בנפרד.

כל מתקן יהיה מבנים התשלום שלו צריך להיות בזהירות נבדקה. בנוסף, המיקום של המתקן ישפיע גם על מבנה התמחור עם שכר נמוך יותר במערב התיכון מאשר בניו יורק או בלוס אנג'לס. יועצים פיננסיים העוסקים עם לקוחות ישנים צריכים הבנה מעמיקה של מבנים עמלות וסוגים של מתקני CCRC באזור הגיאוגרפי שלהם על מנת לשרת בצורה הטובה ביותר את צרכי הלקוח שלהם.(לפרטים נוספים, ראה: כיצד לבחור את סידור החיים הטוב ביותר עבור גמלאים .)

הטבות מס

בנסיבות רגילות, קשה לעמוד בדרישות ניכוי הוצאות רפואיות מס הכנסה (IRS) . עם זאת, כמו הוצאות רפואיות הר, במיוחד כאשר חיים CCRC, אלה עלויות גדולות יותר סביר להיות מסים. על פי מס הכנסה, הוצאות רפואיות הן עלויות של אבחון, ריפוי, טיפול או מניעה של מחלה או תקלה של הגוף. ההוצאות כוללות לא רק ביקורי רופא אלא ציוד, ציוד וכלי אבחון הנחוצים מבחינה רפואית. בנוסף, על פי מס הכנסה, את הוצאות רפואיות קטגוריה כוללת גם ביטוח רפואי פרמיות ביטוח ותחבורה. לגבי המשך טיפול הקהילה פרישה הוצאות, שירותי סיעוד לטווח ארוך נחשבים ממס על ידי מס הכנסה.

כל ההוצאות הנ"ל חייב לעמוד סף לפני שהם יכולים להיות מנוכה הביטוח שלך. על לוח מס '10 של טופס מס הכנסה 1040, אתה יכול לנכות רק את כמות הוצאות רפואיות רפואיות מוסמך כי יעלה על 10% מההכנסה ברוטו מותאם שלך (AGI), עבור אותם אנשים שנולדו לאחר 3 ינואר 1950. עבור אלה שנולדו לפני ינואר 2, 1950, אתה יכול לנכות את הסכום של הוצאות רפואיות מוסמך כי הוא גדול מ -7% 5 של AGI שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 20 הוצאות רפואיות לא ידעת שאתה יכול לסחוב .)

פרישה, רוב ההכנסה של הפרט יורד והוצאות רפואיות שלהם עולה. וזה המקום שבו אלה החיים CCRC עשוי להפיק תועלת חוק המס. כמו הארי הועבר ליחידות טיפול גדול יותר במתקן שלו, יותר ויותר של עלויות רפואיות שלו הפך לניכוי מס.

במהלך הזמן האחרון שלו במתקן, 100% של 5,000 $ הארי של 5,000 תשלום חודשי ביחידה של אלצהיימר היה לניכוי. חלק מן האגרה החודשית של הלן בסך 200 דולר, 200 דולר, היה ניתן גם לניכוי. למעשה, הלן ממשיכה ליהנות מהניכויים המסים שנצברו משנות הטיפול של הארי. מעל $ 100, 000 של ניכויים מעל ניכויים רפואיים נשאר מן מותו לפני שנתיים. סביר להניח כי הלן לא תשלם מס הרבה קדימה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תכנון עלויות בריאות בפרישה .)

השורה התחתונה

לקוחות ההזדקנות ובני משפחותיהם עלולים להתמודד עם הוצאות טיפול מופרז לאורך זמן. כל דרך לעזור המעבר של לקוחות ל CCRC תוך שמירת כסף יהיה מוערך. יועצים עם לקוחות ההזדקנות צריכים לרתום את צוות המומחים שלהם בתחום הטיפול החשבונאי בקשישים ובמשפטים. רואה חשבון יכול לעזור עם אסטרטגיות מס ועורך דין עם הגנה על הנכס. בנוסף, כמו משפחות שוקלות לעבור למתקן פרישה, ייתכן שתרצה להמליץ ​​מומחה טיפול גריאטרי לעזור להם לנווט את הנוף המקומי הטיפול הבכור. היועץ אשר מציע משאבים רבים יותר ללקוחות ההזדקנות יכול להיות נכס יקר למשפחות שהם משרתים. (לפרטים נוספים, ראה: האם קהילות פרישה מתמשכות מוכר? .)