כלל 80% מתייחס לעובדה כי רוב חברות הביטוח לא יכסה באופן מלא את עלות הנזק לבית עקב התרחשות של אירוע מבוטח (למשל אש או שיטפון), אלא אם כן homeowner רכשה כיסוי ביטוחי אשר שווה לפחות 80% של הערך הכולל של החלפת הבית. אם בעל הבית רכשה כמות הכיסוי כי הוא פחות מ 80% מינימום, חברת הביטוח יהיה רק לפצות את בעל הבית כמות יחסית של המינימום הנדרש כי היה צריך לרכוש.
לדוגמה, נניח כי ג 'יימס הבעלים של בית עם עלות החלפת של $ 500, 000 הכיסוי הביטוחי שלו $ 395, 000, אבל מבול בלתי צפויות עושה $ 250,000 נזק של הבית שלו . במבט ראשון, אתה יכול להניח כי מאז סכום הכיסוי גדול יותר מאשר עלות הנזק ($ 395, 000 לעומת $ 250, 000), חברת הביטוח צריך להחזיר את הסכום כולו לג 'יימס. עם זאת, בגלל כלל 80%, זה לא בהכרח המקרה.על פי כלל 80%, הכיסוי המינימלי שג'יימס היה צריך לרכוש עבור ביתו הוא 400 $, 000 ($ 500, 000 x 80%). אם סף זה יתקיים, כל פיצוי חלקי לביתו של ג'יימס ישולם על ידי חברת הביטוח. אבל מאז ג'יימס לא לקנות את הסכום המינימלי של כיסוי, חברת הביטוח היה רק לשלם עבור שיעור הכיסוי המינימלי המיוצג על ידי הסכום בפועל של ביטוח שנרכש - כלומר $ 395, 000 / $ 400, 000, אשר מסתכם 98. 75 % מן הנזקים. לכן, חברת הביטוח תשלם $ 246, 875 שווה את הנזקים, ולמרבה הצער, ג 'יימס יצטרך לשלם את הנותרים 3, 125 עצמו.
מאז שיפורים בהון מגדילים את הערך החלופי של בית, ייתכן כי כיסוי זה היה מספיק כדי לעמוד בכללים 80% לפני השיפורים לא יהיה מספיק לאחר.לדוגמה, נניח כי ג 'יימס מבין שהוא לא לרכוש ביטוח מספיק כדי לכסות את הכלל 80%, אז הוא הולך ורכישת כיסוי המכסה 400,000 $. שנה אחת עובר וג' יימס מחליט לבנות תוספת חדשה שלו הבית, אשר מעלה את ערך ההחלפה ל 510 $, 000. בעוד $ 400, 000 היה מספיק כדי לכסות את $ 500, 000 בית ($ 400, 000 / $ 500, 000 = 80%), שיפור ההון העלה את הערך החלופי של הבית, וכיסוי זה כבר לא מספיק ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). במקרה זה, חברת הביטוח שוב לא יפצה באופן מלא את העלות של נזקים חלקיים.
האינפלציה יכולה גם לגרום לערך החלופי של בית לזחול מעלה ערך, ולכן יהיה זה נבון עבור בעלי בתים כדי לעיין מעת לעת בפוליסות הביטוח שלהם וערכי החלפת הביתה כדי לראות אם יש להם כיסוי נאות כדי לכסות באופן חלקי נזקים חלקיים.לקבלת מידע נוסף, ראה
פריימר מס לבעלי בתים
ו-
עסקאות נדל"ן חכמות .