מאז שנות החמישים, נשים נטלו יותר ויותר את התפקיד המפרנס במשק הבית, אך רבות מהן עדיין אינן מבקשות ייעוץ פיננסי. במקום זאת, הם מסתמכים על חברים ובני משפחה, על פי סקר שנערך בשנת 2013 על ידי TIAA-CREF, ספק הפרישה המוביל למורים, חוקרים ואנשי אקדמיה אחרים, בעוד שגברים נוטים יותר להשתמש באתרים ובכלים מקוונים.

למה? לדברי כמה נשים בעסקי השירותים הפיננסיים, זה בגלל בנקים, ברוקרים וחברות קשורות אחרות לא מתייחסים לנשים בכבוד. "וול סטריט נשלטת ברובה על ידי גברים, ורוב השפה שאנחנו משתמשים בה על כסף היא מאוד מבוססת על האגו, ונשים לא מתייחסות אליה בצורה טובה", אומרת הילארי מרטין, יועצת אסטרטגית ואסטרטגית בסן חוזה, מבוסס יועצים משפחתיים, Inc, יועץ השקעות רשום. "באופן מסורתי, נשים לא נטלו חלק פעיל בהשקעות ובתכנון הפיננסי שלהן. עובדה זו משתנה, אבל האמת היא שהיא משתנה לאט. "

"->

דיברנו עם כמה נשים שעובדות בתעשיית השירותים הפיננסיים כמתכננים פיננסיים, יועצים ומנהלי נכסים על הבעיות הגדולות ביותר שראו ביחס של יועצים פיננסיים כלפי נשים וכיצד נשים יכולות לפעול באופן פרואקטיבי לטפל בבעיות אלה.

בעיה 1: כמה יועצים מתנשא הלקוחות הנשי.

כמה יועצים זכרים אומרים דברים ללקוחות נשים שהן המקבילה המילולית של טפיחה על הראש, אומר מומחה לתכנון פיננסי אמילי Boothroyd של ווסטפורט משאבים, חברת השקעות עצמאית ווסטפורט, קונטיקט הם מניחים את האישה רוצה להוציא את כל של הכסף שלה על בגדים, או כי ההעדפה שלה היא לטפל בבית וילדים על עבודה. הם יגיבו על שאלות ההשקעה של נשים עם הערות כמו "אתה לא צריך לדעת על זה", "זה בשבילנו לדאוג", היא אומרת.

פתרון: ראיון יועצים פוטנציאליים בזהירות.

נשים יכולות לצמצם את סיכוייהן לסיים את הטיפול ביחסי לקוח-מתנשא על ידי בחינת המבנה של חברת יועץ פוטנציאלי ועל ידי ראיון יועצים פוטנציאליים בקפידה.

"האם יש נשים במשרד שלהם? האם אתה רואה נשים המיוצגות בהנהגה? זה יכול להיות רמז אחד על התרבות הכוללת אדם זה עובד בתוך אחד, כי או לא יכול להיות מאומן אותם רגיש ויסודי על איך לעבוד ביעילות עם לקוחות נשים ואת החששות הייחודיים שהם מביאים אל השולחן ", אומר אל קפלן, מנכ"ל ואת השותף המייסד של ניו יורק מבוססי Lexion Capital Management.קפלן אומרת שהחברה שלה היא החברה היחידה לניהול נכסים בארה"ב, שמנתה 100%.

אם נשים הן רק בתפקידי ניהול, "שמור את זה על הרדאר שלך ושאל שאלות בראיון", אומר בות'רויד.

"בדרך כלל אתה יכול לספר הרבה על חברה פשוט על ידי התבוננות באווירה במשרד. כיצד מטפלים הנשים העובדות בחברה? אם אתה יושב בפגישה עם היועץ שלך, והוא צועק על אחת הבנות כדי להביא לו קפה או משהו דומה קורה, זה עשוי להיות אינדיקטור של איך הוא מרגיש לגביך כלקוח. "

אתה יכול גם לקבל מושג איך יועץ זכר יכול להרגיש על הלקוחות הנשי שלו על ידי לשאול כמה שאלות שיש לחשוף בעקיפין את הצבעים האמיתיים שלו. על ידי שואל על משפחתו, אתה עלול ללמוד איך הוא מרגיש לגבי אשתו, בתו או אמו, אומר Boothroyd. היא גם מציעה לבקש ממנו לדבר בזמן שבו היה לו לקוח שהיה מודאג לגבי השוק. "אם הוא מגלגל את עיניו או מתלונן על אנשים שמדאיגים יותר מדי, דמיינו איך הייתם מרגישים אם הייתם במצב הזה", היא אומרת. מבחן נוסף שהיא מציעה הוא לבחור מושג פיננסי ולבקש ממנו להסביר לך את זה. ראה איך הוא פותר את הבעיה, והאם הוא בודק כדי לוודא שאתה מבין את ההסבר שלו.

נשים לא צריך לשלול יועצים גברים, כמו הרבה מהם להבין את החשיבות של פיתוח קשרי לקוחות עם נשים.

"כפי שביליתי את השנה האחרונה בנסיעות ברחבי הארץ, בהתייעצות עם יועץ של פידליטי - לקוחות, פעמים רבות זה היועצים הגברים שמגיעים אלי ושואלים איך הם יכולים לעשות עבודה טובה יותר עם לקוחות נשים , "אומרת לורה קוגן, סגן נשיא של ניהול בפועל וייעוץ של Fidelity מוסדיים Wealth Services. "או, הם לעתים קרובות לשתף סיפור על איך המשרד שלהם למדו את החשיבות של העוסקים עם הלקוחות הנשי שלהם ואת בני זוגם של הלקוחות הגברי שלהם, אשר, עד לנקודה זו, אולי היה מוביל את היחסים. "

בעיה 2: היועץ מתקשר רק עם בעלה של האישה.

כמה יועצים לראות את האיש ביחסים כמו הלקוח שלהם ולהתעלם אשתו, גם כאשר האישה רוצה להיות מעורב.

"לקוח אחד בא אלינו אחרי מערכת יחסים ארוכה עם חברה שהחלה כאשר היא ובעלה היו צעירים יותר. אחרי מותו של בעלה, יועץ חדש הוקצה לתיק שלה, והיא מעולם לא היתה מעודכנת לחלוטין לגבי המעבר ", אומר בות'רויד. "למעשה, היועץ החדש מעולם לא הציע להיפגש איתה; במקום זאת, היא נאלצה להושיט יד כמה פעמים כדי לבקש פגישה. אחרי כמה ניסיונות כושלים להיפגש עם היועצת, היא פשוט החליטה לעשות מתג. "

מרטין אומר את ההטיה של התעשייה הפיננסית נגד נשים הוא כל כך עמוק, כי אפילו כמה תוכנות פיננסיות לניהול קשרי לקוחות מוגדר באופן שגורם לאישה לשחק כינור שני. חבילת תוכנה אחת היא הציעה רק מאפשר היועץ קלט לקוח אחד העיקרי, כלומר האישה היא לעתים קרובות נכנסו כמו הלקוח המשני.היועץ הוא נאלץ לבחור איזה בן זוג לתקשר עם בעיקר, וזה בדרך כלל הבעל.

בהנחה שבן מעדיף להתעלם מאשתו בדיון הפיננסי הוא רעיון רע, אומר בותרויד. יועץ מסכן את הכעס לא רק את האישה, אלא גם את הבעל על ידי מתנהג בדרך זו לא צפוי לקבל את העסק של בני הזוג.

אפילו כמה יועצות להתמקד יותר על חבר הבית זכר, אומר קלי ליברס, מתכנן פיננסי מוסמך וסניף אזורי עבור האזור הדרומי של צ 'ארלס שוואב. "זוהי הזדמנות חינוכית לתעשייה ומשהו שצ'רלס שוואב מתמקד בו בדרך שבה אנו מתרגלים ומגייסים את העובדים שלנו", היא אומרת.

פתרון: עבוד עם יועץ שמתייחס לשני השותפים כשווים.

נשים אשר מבקרות יועץ עם הבעל לא צריך להסתפק בהתעלמות או טיפול כמשנית. הנה איך לדעת אם היועץ רואה אותך חלק חיוני של הקשר.

"אם אתה שם עם בעלך, האם היועץ מניח אוטומטית שבעלך הוא המפרנס ואתה משקיע שמרני שאוהב להוציא כסף? "שואל בות'רויד. "שימו לב רמזים שגורמים לך נוח או לא נוח, ולא להתעלם מהם. זה חלק ענק של החיים שלך, ואתה זכאי לקחת ברצינות. "

בפגישה הראשונה שלך, חפש חלוקה שווה של קשר עין ושאלות מהיועץ לך ולבעלך, היא אומרת. כמו כן, נשים יכולות לעזור להגדיר את הטון של הפגישה על ידי מדבר למעלה עושה את הצרכים שלהם לכאורה וחשוב. היא מציעה לדבר עם בן / בת הזוג שלך לפני הפגישה על הצגת תשוקה מאוחדת לשניכם כדי להבין ולהשתתף בתוכנית הפיננסית שלך.

"היועץ הנכון יכבד אותך ואת השותף שלך הם צוות. "מוסיף קפלן. "אם היועץ שלך לא כולל אותך או מדבר רק לבן הזוג שלך בפגישות, אז אתה צריך להגיד משהו. אם לא יועץ, ואז להביא את זה עד השותף שלך. "עבור יועצים רבים זה פשוט מתחיל עם הקשבה טובה יותר ותשומת לב לשני אנשים בחדר", אומר קוגן. Fidelity משתמשת בחידון תאימות פיננסית כדי לסייע ליועצים לשפר את הדו-שיח עם הלקוחות המצמידים שלהם. חידון זה מסייע לשני השותפים במערכת היחסים ללמוד על היחס של האחד כלפי הכסף ולדון בעמדותיהם הפיננסיות ובמטרות שלהם יחד עם היועץ שלהם.

בעיה 3: יועצים להתייחס רווקות כאילו הם מושג. "במשך 9 שנות הקריירה שלי ברחוב, התאכזבתי מאוד לראות שוב ושוב את חומרי ההדרכה שהציגו את דאגות הנשים רק כסטריאוטיפים רדודים ולעתים מזניחים", אומר קפלן, "נשים הן לעתים קרובות סמנכ"ל הכספים של משק הבית, ורוב הנשים יהיו האחראיות הבלעדית למימון שלהן בשלב כלשהו במהלך חייהם ", היא אומרת.

פתרון: עבוד עם יועץ שיעצים אותך.

" היועץ שלך צריך לגרום לך להרגיש בנוח ולהעצים."אני אדאג לך" הוא מתנשא ומשחק בסטריאוטיפים עייפים על נשים וכסף ", אומר קפלן. "היועץ הנכון יסביר את הדברים בצורה מכובדת, ניתנת לתיאור וברור. "

בות'רויד אומר שהיועצים צריכים לוודא שהנשים ירגישו מודעים ומשכילים לגבי הבחירות שלהם וההמלצות של היועץ. "רוב הלקוחות שלי מעדיפות ללמוד על התיקים שלהן, ומעדיפות לא להישאר בחושך", היא אומרת. "יש לי מדיניות לכל הלקוחות, שבהם אני מבקש מהם לעצור אותי בכל מילה או מושג שהם לא לגמרי נוח עם ואנחנו דנים בו. "

" יועצים צריכים לקחת את ההובלה על ידי לשאול שאלות, תקשורת באופן קבוע ומציעה חינוך איפה זה נראה מתאים ", אומר Boothroyd. "לקוחות יכולים לסייע ליועצים שלהם על ידי לשאול שאלות אם הם לא 100% ברורה בנושא, ועל ידי מתן משוב על הקשר. "

אתה צריך לצפות היועץ שלך להתייחס אליך בכבוד, לחנך אותך על התיק שלך ואת התוכנית הפיננסית הכוללת, כדי לתקשר איתך באופן קבוע לעסוק אותך בשיחה. אל תסבול להיות מפוצץ כאשר אתה קורא לפגישה, או שיש את השאלות שלך מוברש כאשר אתה יוצר קשר עם היועץ שלך.

האם נשים צריכות להעסיק נשים יועצים פיננסיים? בהתחשב בעקרונות הסטריאוטיפיים בנוגע לעמדות של נשים כלפי כסף, כמה נשים, רווקות ונשואות כאחד, עשויות לתהות אם הן צריכות להימנע מיועצים גברים או מחברות המייעצות גברים.

"ייתכן שיש יתרונות מסוימים לדבר עם יועצת פיננסית נקבה, כגון רמת נוחות כללית בדיון על חששות פיננסיים נפוצים לנשים", אומר ליברס. נשים חיות יותר מגברים, ואפילו אם הן נשואות, הן צפויות להאריך ימים יותר מבעליהן ולזקוק לעזרה בתכנון הפיננסי ככל שהן מזדקנות.

עדיין, בעל רמת נוחות גבוהה עם יועץ לך חשוב יותר מאשר מין. מחקרים מראים שרוב הנשים הן נייטרליות מבחינה מגדרית כשמדובר בדיון על הכספים שלהן, אומר ליברס.

השורה התחתונה

"נשים מייצגות משקיעים מצוינים ומוכשרים, ואין שום סיבה לחשוב כאשה שאתה לא מבין או לא יכול להבין את העניינים הכספיים", אומר קפלן. באותו אופן שבו נשים השתלטו על כל כך הרבה היבטים חשובים אחרים של חייהם, מן הבריאות למשפחה לענייני הקריירה, כספים לא צריך להיות שונה.