פעם המשקיעים יודעים את תאריכי היעד ואת התשואות של אחזקותיהם, הם יכולים לעשות כמה חישובים פשוטים בגיליון אלקטרוני או תוכנית אחרת כדי לחשב את ההכנסה שלהם. להלן פירוט תאריכי הפדיון של מספר מקורות הכנסה קבועים:
- אג"ח ודיסקים - אג"ח ממשלתיות, תאגידיות ועסקיות נוטות לשלם את הריבית שלהן חצי-שנתית, אך בדיוק איזה חודשים יהיו תלויים בסוגיה הפרטית . מידע על קופוני איגרות חוב ספציפיים ניתן לקבל מדוחות חשבון או מתווך או יועץ ישירות. אותו לוח חצי שנתי חל גם על תעודות פיקדון (תקליטורים) מבנק או ממוסד אחר.
- כסף שוק קרנות נאמנות - רבים קרנות נאמנות קבועות הכנסה וקרנות נסחרות תשלם את ההכנסה החודשית. הסכום המדויק המופץ בכל חודש ישתנה בהתאם לתנאי השוק, אך נתון התשואה הנוכחית ניתן למצוא באינטרנט או באמצעות מתווך ומשמש לחישוב סכום בעל דירוג גבוה שיישלח לחשבון שלך בכל חודש.
- מניות - מניות רגילות שמשלמות דיבידנדים בדרך כלל מחלקות הכנסה זו אחת לרבעון, או ארבע פעמים בשנה. תשואה דמויות עבור מניות ניתן למצוא גם באמצעות כלי תקשורת רבים או באמצעות יועץ פיננסי. חברות בדרך כלל מנסים להגדיל את הדיבידנדים שלהם לאורך זמן, אבל רוב לעשות את זה לאט, ולכן המשקיעים צריכים להניח תשואה קבועה יחסית על פני זמן קצר. מניות מועדפות עשויות לשלם את הדיבידנדים שלהן מדי חודש או חודשיים, אך שיעור הדיבידנד ננעל בדרך כלל בהנפקה.
תיק היפותטי יכול להיראות כך על גיליון הערכה של הערכה:
| תיק A | ||||
| - | שווי שוק | תשואה שנתית | הכנסה שנתית | לוח זמנים |
| בונד קרן נאמנות | $ 60, 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | דיבידנד חודשי |
| תקליטור בבנק מקומי | $ 50, 000 | 4. 50% | $ 2, 250 | יוני, דצמבר |
| Money Market Fund | $ 20, 000 | 2. 75% | $ 550 | דיבידנד חודשי |
| מניות ABC | $ 15, 000 | 2% | $ 300 | מרץ, יוני, ספטמבר, דצמבר |
| צילומים XYZ | $ 45 , 000 | -> $ 1, 350 | פברואר, מאי, אוגוסט | - |
| - | - | - | - | סיכום: > $ 190, 000 |
| - | $ 6, 550 | - | -> | מכאן, אתה יכול ללכת צעד אחד קדימה ולהגדיר תצוגה המציגה את תזרים המזומנים ההשקעה לפי חודש: |
-
| Bond Bond | ||||||
| CD | כסף שוק | מניות ABC | -> <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<< דצמבר> $ 175 | $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 |
| - | $ 1, 421 | - 3 -> | מידע זה יכול להיות קלט לתוך תוכניות התקצוב הכולל שלך. אם קיים מחסור ברמת ההכנסה הרצויה, המשקיע יכול לנקוט בצעדים כגון חיפוש השקעות בעלות תשואה גבוהה (אשר עשויות לבוא עם סיכונים גבוהים יותר) או להקטין את ההוצאות. | כדי ללמוד עוד על יצירת תיק דינמי קבוע, ראה את | היסודות של סולם בונד | ו |
| יצירת תיק מודרני קבוע הכנסות | . |
מה ההבדלים בין ההכנסה ברוטו, ההכנסה ברוטו המתואמת לבין ההכנסה הגולמית המותאמת המתוקנת?
מגלה כיצד חישוב ההכנסה החייבת במס קל יותר כאשר ההכנסה ברוטו, ההכנסה הגולמית המתואמת וההכנסה הגולמית המותאמת המתואמת מובנות במלואן. תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך. כיצד אוכל להוריד את שיעור המס האפקטיבי שלי מבלי להקטין את ההכנסה שלי?
גלה כיצד להפחית את שיעור המס האפקטיבי שלך מבלי לאבד הכנסה על ידי הגדלת התאמות וניכויים, הכנסה ללא הכנסה פטורה ועוד. |