אפילו עבור משקיע מצפוני, את המשימה של תכנון הפרישה יכול להיות מרתיע. רוב האנשים מתקשים לעטוף את דעתם סביב העתיד הפיננסי שלהם. מבחינה אינטלקטואלית, אנו מבינים את החשיבות של תכנון פיננסי לטווח ארוך, אך לעתים קרובות מדי, החששות שלנו היום נוקטים עדיפות. זה יכול להיות בדיוק כמו עבור אנשים כבר העסקת יועץ פיננסי כמו למי לא. "שכחתי לשקול משהו? כיצד אוכל לבנות את הפרישה שלי כדי לשקף נסיבות משתנות ומטרות לאורך זמן? "הן חלק מהמשאלות שיש למשקיע. לכן זה חשוב במיוחד עבור המשקיעים ויועצים שלהם כדי ליצור מערכת יחסים משותפת, ואף יותר עבור זוגות, כי מספר גורמים לשקול זוגות.

-> ->

בדיקת היועץ שלך

ראשית, חשוב וטרינר היועץ הפיננסי שלך, גם אם הם הומלצו על ידי משפחה או חברים. גלה על מבנה האגרה שלהם וכיצד שילמו שלהם, כמו גם הסמכה שלהם רישוי. גלה מה החינוך שלהם. בדקו את הפרופיל של BrokerCheck (Finra) של התעשייה הפיננסית לתעשייה הפיננסית עבור הפרופיל שלהם והאם יש להם כל פעולות אכיפה. ( לקבלת עצות נוספות, ראה 5 שאלות לשאול את יועץ פיננסי פוטנציאלי. )

-> ->

לעשות את זה שיתוף פעולה

והכי חשוב, לחפש יועץ פיננסי המעסיק גישה שיתופית. יועץ כזה יעריך את הרגלי ההוצאות שלך, את היעדים ואת סובלנות הסיכון, וליצור תוכנית פיננסית המותאמת לצרכים הספציפיים שלך, תוך שמירה על עצמך בתהליך התכנון בכל שלב של הדרך. שאל כיצד וכיצד הם מעדיפים לתקשר. האם הם מתכננים פגישות קבועות? האם הם מתעקשים כי שני חצאי בני הזוג מעורבים באופן מלא בתכנון? יועצת פיננסית שיתופית תשאל אותך שאלות ותשמע באמת את התשובות. הם ישלמו קרוב תשומת לב לנסיבות הספציפיות שלך להיות מוכן לדון הפילוסופיה ההשקעות שלך.

הקפד לרמה עם היועץ שלך. להיות מציאותי על הרגלי ההוצאות שלך, למשל. האם אתה צריך תקציב עבור נסיעות לחופשה או פריטים מותרות? מה הם המטרות שלך בשורה התחתונה, ומה הם המשאלות שלך? יועץ פיננסי שיתופי יעזור לך לקבוע את היעדים שלך ואת לבוא עם פתרונות ייתכן שלא נחשב בעבר. כמו כן, הקפד לחשוף את כל הנכסים ליועץ שלך. סט שלם של נתונים חיוני בתכנון הפיננסי. ( לפרטים נוספים, ראה כיצד לבחור יועץ פיננסי 5 עובדות יועצים פיננסיים אתה רוצה לדעת. )

כלים חשובים

גלה איזה סוג של טכנולוגיה יועץ מנצל; שיכולים להמחיש עד כמה הם מיומנים מבחינה טכנית וכיצד הם מתקשרים.שני אלה פופולריים הם Instream פתרונות MoneyGuidePro, אשר מסייעים לסנתז את המידע המשקיעים לספק, יצירת גרפיקה המסייעים להדמיה תוכנית. כמו היועץ הפיננסי המשקיע לבצע התאמות, המשקיע הוא מסוגל לדמיין כיצד שינויים אלה משפיעים על תיק שלו או שלה. מה קורה עם הזמן אם אתה מתאים את ההוצאות החודשיות שלך, למשל? אם אתה בעל עסק, כדאי לך לשקול למכור את העסק שלך, ומתי? האם זה הגיוני לדחוף בחזרה פרישה? המשקיע יכול לראות את התשובות לשאלות אלו ולעקוב אחר השינויים מיד על המסך שלהם.

השורה התחתונה

כמו רוב הדברים בחיים, המאמץ והמחשבה שאתה מכניס לכל מאמץ יקבעו מה תצא מזה. למקסם את היתרון של ניצול יועצים פיננסיים פירושו לקחת גישה שיתופית מודגשת על ידי להיות כנים לגבי נכסים liabilites תקשורת הציפיות. רק אז יכול היועץ שלך לעזור לך לגבש תוכנית מציאותית המשקפת את סדרי העדיפויות שלך ומטרות לטווח ארוך.