האם אתה מנסה למצוא פנסיה אבודה? זה קל לאבד את תוכנית הפנסיה מוגדרת מראש מ בתחילת שנות העבודה שלך אם שינית מקומות עבודה או אם המעסיק יש קנה או על ידי מיזוג עם חברה אחרת. מעסיק לשעבר יכול גם היה לנוע, היה פוצצו או נעלמו.

אבל אתה כבר הרוויח את היתרונות הללו - הם למעשה חלק שלך לשלם כי היה להפריש את העתיד במקום נתון לך עם כל צ 'ק - ואתה צריך לעשות את המיטב כדי לעקוב אחר אותם. אתה עשוי גם להיות זכאי להטבות פנסיה מבן זוג שנפטר. הנה הצעדים שעליך לנקוט אם אתה חושב שאולי איבדת את מסלול הפנסיה הישן. (לקבלת מידע נוסף, ראה עד כמה בטוח הפנסיה שלך? )

צעדים ראשונים למציאת פנסיה אבודה

הדרך הקלה ביותר למצוא פנסיה אבודה היא להשתמש בכלי חיפוש מקוון חינם ב פנסיה תועלת גמול תאגיד (PBGC), אשר מחפש תוכניות המעסיק הסתיים ו PBGC, סוכנות ממשלתית, השתלטו. אתה יכול לחפש את השם שלך כדי לראות אם התאגיד יש תיעוד של פנסיה חייב לך מעסיק לשעבר. אם השם שלך עולה, כך יהיה גם שם החברה שעבורה עבדת. אין מידע אחר זמין לציבור בתוצאות החיפוש.

- אם אתה מוצא תוצאה בעצמך, השלב הבא הוא למלא טופס מקוון עם פרטי הקשר שלך ואת התאריכים שעבדת עבור החברה. PBGC ימשיך איתך כדי לאשר את הזהות שלך, תהליך זה יכול לקחת ארבעה עד שישה שבועות. תוכל גם לנסות לחפש לפי שם חברה או לפי מדינה.

נכון לשנת 2013 PBGC זיהה 38,000 אנשים עם פנסיה ללא דורש בהיקף של יותר מ 300 מיליון דולר. אתה לא תמצא פנסיה אבודה כאן, עם זאת, אם אתה מחפש תוכנית ממעסיק שירות מקצועי - כגון רופא או עורך דין - עם פחות מ 26 עובדים, או מקבוצת הכנסייה או מדינה פדרלית, המדינה או השלטון המקומי . (לקבלת מידע נוסף, ראה

סקירה כללית של ההטבה פנסיה מובטחת Corporation (PBGC) .)

אם כלי החיפוש אינו מעלה שום דבר, הנה מה לעשות עכשיו.

לעיין בקבצים שלך

המסמכים הבאים יכולים לסייע לך לאתר מעסיק לשעבר ולהוכיח את זכאותך לפנסיה:

טופס תשלום או טופס W-2 המציג את שם המעסיק שלך ואת מספר הזיהוי של המעסיק שלך (EIN) << הודעה מהחברה המצהירה על הבאתך לתוכנית (זכאי לקבל הטבות)

• מכתב יציאה שקיבלת כאשר עזבת את החברה המזכירה את השתתפותך בתוכנית הפנסיה שלה
• תיאור תמציתי של התכנית עבור הפנסיה שהשתתפת בה
• הודעה על מידע פנסיוני פרטי של קצבת פנסיה הציבורית, אשר ייתכן שקיבלת אם הגשת בקשה לביטוח לאומי או ל - Medicare
• עותק של תקבולי הרווחים שלך מהביטוח הלאומי מינהל
• כל מידע שתמצא יעזור לך בצע את השלבים הבאים.
• התקשר למעסיקים שלך לשעבר

עבור כל חברה שעבדת במקום שבו היתה לך פנסיה: אם החברה עדיין נמצאת בעסק, התקשר למחלקת משאבי אנוש שלה וקבל את פרטי הקשר של מנהל תוכנית הפנסיה של החברה. מנהל יכול לבדוק אם יש לך פנסיה, לספר לך את הערך שלה להסביר איך לתבוע את זה.

צור קשר עם עמיתים לעבודה לשעבר

מישהו שעבדת איתו יכול לדעת מה קרה לתוכנית הפנסיה שלך. אם אינך מחובר עדיין לאף אחד מאלה, תוכל לעקוב אחריהם באמצעות LinkedIn, Facebook או חיפוש פשוט של Google. גם אם הם לא יודעים מה קרה לתוכנית שלך, הם עשויים לקבל הצעות טובות למי לפנות הבא. איגוד המשויך לחברה שלך, גם אם לא שייכת אליה, עשוי גם לקבל מידע מועיל.

חפש את השינויים והתיקונים של החברה

אם המעסיק הקודם שלך היה עלול לפשוט את הרגל או לשנות את שמו, תוכל להשתמש באתר גישה ציבורית לבית המשפט האלקטרוני (PACER) או ליצור קשר עם חדר המסחר המקומי שבו השתמשה החברה להיות ממוקם.

אפשרות נוספת היא לחפש את החברה של הממשלה המנדט פנסיה שהוגשו טופס 5500 או טופס 5500-SF באמצעות U. S. מחלקת העבודה של כלי החיפוש. גם אם כל מה שאתה יודע הוא שם החברה (גם הטופס מבקש פרטים נוספים), החיפוש שלך עשוי להניב תוצאה שימושית. טפסים אלה מכילים מידע כגון תאריך התחילה של התכנית, מספר הזיהוי של המעסיק (EIN), שם נותן החסות של התכנית ומספר הטלפון ושם התכנית. חינם. com יכול גם לעזור לך לעקוב אחר 5500 טפסים כאשר שם החסות של התוכנית השתנה.

כתיבה לכתובת על המסמך האחרון שקיבלת מהחברה שניהלה את קצבת המעסיק הקודם שלך עשויה גם היא לתת מענה.

צור קשר עם יועץ פנסיוני

אנשים שעבדו או חיו ב -30 המדינות הבאות - אריזונה, קליפורניה, קונטיקט, הוואי, אילינוי, אינדיאנה, איווה, קנטקי, לואיזיאנה, מיין, מסצ'וסטס, מישיגן, מינסורי, נבאדה, ניו המפשייר, ניו מקסיקו, ניו יורק, צפון דקוטה, אוהיו, אוקלהומה, פנסילבניה, רוד איילנד, דרום דקוטה, טנסי, טקסס, ורמונט, ויסקונסין - או שתכניות הפנסיה שלהם ממוקמות בכל אחת מהמדינות האלה ניתן לפנות ליועץ פנסיוני לסיוע חינם באיתור פנסיה, קביעת זכאותם או הטבתם. לדוגמה, דרום מרכז זכויות הפנסיה משרת אנשים בארקנסו, לואיזיאנה, מיזורי, ניו מקסיקו, אוקלהומה וטקסס. תוכל גם לנסות כלי חיפוש של פנסיון עזרה באמריקה.

השורה התחתונה

במקרה של הונאה, פנסיה שאליו זכאית בעבר אכן נעלמה. זה סביר יותר אם אתה מחפש פנסיה פרטית שהוקמה לפני 1976, כאשר עובד פרישה הכנסה הכנסה חוק (ERISA) של 1974 החלה להסדיר ולהגן על כספים אלה.

אבל לפני שאתה מניח את הגרוע ביותר, בצע את השלבים לעיל כדי לנסות לאתר אותו.במקרים רבים הפנסיה שלך עדיין קיימת במקום כלשהו; אתה רק צריך להבין מי אחראי עכשיו לשלם את זה ואיך לתבוע את היתרונות שלך.