הערך הנקי של שלושים ושלושה מיליון אנשים עלה על מיליון דולר בשנת 2015, מה שהופך אותם לאנשים בעלי ערך גבוה (HNWI). השווי הנקי בוחן את כל הנכסים הפיננסיים של היחיד, לרבות נדל"ן, מניות, הון פרטי, קרנות גידור ואג"ח, בניכוי חובות או התחייבויות. HNWIs נוטים להיות מתוחכמים וידע על השקעה ובניית עושר.

חששות של HNWIs על השקעות

- 9 ->

HNWIs היו מודאגים מהתנודתיות בשווקים בשנת 2015. US Trust Trust פרסם מחקר באוקטובר 2015, בו עולה כי 62% מה - HNW בארצות הברית החנו אחוז גדול מנכסיהן בחשבונות מזומנים, להרוויח תשואה קטנה מאוד בעולם ריבית נמוכה הנוכחי. שישים וחמישה אחוזים אמרו כי עדיפות ההשקעה הגבוהה ביותר שלהם היתה למזער מסים, ו -35% התכוונו להמשיך בתשואות גבוהות יותר, ללא קשר להשלכות המס. כקבוצה, HNWIs מאמינים כי הפחתת הסיכון להגן על הנכסים שלהם חשוב יותר מאשר להגדיל את הסיכון לרדוף תשואות גבוהות יותר. החשיפה לסיכון חוזר היא גורם חשוב בגישתם להשקעה.

-> ->

איפה HNWIs פארק המזומנים שלהם?

כאשר בוחנים את החשיפה לסיכון התשואה על ההשקעות בתיק שלו, ה- HNWI רוצה להבטיח שמרכיב המזומנים של תיקו הכולל יהיה מוגן מפני הפסד, נזיל וזמין לפריסה מיידית להזדמנויות השקעה אחרות שיאפשרו לו להגדיל את עושרו. שוק הכסף משמש כפתרון קיימא, נטול סיכונים, זמני עבור המזומנים שלו, לא כהשקעה קבועה לטווח ארוך. למרות שחשבונות שוק הכסף מייצרים שיעור תשואה שלילי במקצת בסביבת הריבית הנמוכה של היום, לאחר מסים ואינפלציה נחשבים, עובדה זו אינה עולה על תכונות הנוחות, הבטיחות והנזילות של שוק הכסף. אחרי הכל, HNWI אינו תלוי לסחוט את כל נקודת אחוז התשואה על חשבונות המזומן שלו, כמו המשקיע הממוצע עושה.

החברה הפדראלית לביטוח פיקדונות (FDIC) מבטחת את חשבונות השוק של הבנקים בבנקים עד ל -250 אלף דולר נכון לחודש אפריל 2016. חשבונות בנק של בנק הפועלים כיום מספקים תשואה שנתית (APY) של 0. 0. 1 ל -11%, פחות משיעור האינפלציה. קרנות בשוק הכספים הנמכרות על ידי קרנות נאמנות וחברות ברוקרים מציעות תשואות דומות, אך הן אינן מציעות הגנה FDIC. שלא כמו בנקאות חשבונות בנק, הם בדרך כלל מספקים הרשאות כתיבה. שני סוגי החשבונות מציעים את הנוחות של הנזילות היומית, שהיא תכונה חשובה עבור HNWIs ומשקיעים ממוצע כאחד.

כסף שוק חשבונות הגיוני פיננסי עבור HNWI אשר מתכוונים להשקיע את זה במזומן לתוך השקעות פרודוקטיבי יותר בעתיד הקרוב.עם זאת, HNWIs עם מאות אלפי דולרים במזומן יש גם חלופות טקטיות להשקיע את כספם. הם יכולים לבחור מתוך מגוון רחב של כלי רכב כדי לגוון את הנכסים המזומנים שלהם ולבנות תיקי מזומנים סולם עם חלויות מזעזע. על ידי גיוון על פני מגוון רחב של חלופות מזומנים ופדיונות, יש להם גישה רזרבות נזילות יומי, חודשי רבעוני נוזלי. חלק מהחלופות הללו מציעות תשואות גבוהות יותר מאשר חשבונות שוק. חלופות מזומנים כוללות קרנות אג"ח פרטיות לזמן קצר, שטר חוב של 90 יום (T-Bills), תעודות פיקדון לטווח קצר (תקליטורים), תעודות סל מתמחות (ETF) וחשבונות מטבע חוץ המכילים סלים של מטבע זר.

במהלך השנה האחרונה, יש כסף זורם מתוך כספים בשוק הכספים המסורתית אל חלופות בשוק הכסף. יצוא זה הוא תוצאה של תקנות חדשות של ניירות ערך (SEC) שנקבעו לתוקף באוקטובר 2016. התקנות החדשות יחייבו קרנות מוסדיות של קרנות הון ממשלתיות לצוף את מחיר המניה היומית נטו (NAV) במקום לשמור אותו ב 1 $ קבוע. קרנות השוק הקמעונאי יורשו לשמור על מחיר קבוע של 1 דולר, אך הן יכולות לעמוד בדמי נזילות פוטנציאליים ובמגבלות לפדיון במקרה של משבר פיננסי נוסף, בדומה למשבר 2008-2009.

היום, אין פתרון יחיד לחנייה במזומן. התשואות נלחצו עבור כל החלופות במזומן. זה משפיע באופן משמעותי המשקיע הממוצע מיואש להכנסות לשלם את החשבונות החודשיים, אבל התשואה שנצברו על המזומנים שלו הוא הרבה פחות של דאגה ל- HNWI. הוא חושב במונחים של שכבות נזילות להשקעות עתידיות פרודוקטיביות. נזילות, בטיחות, נוחות ושימור הקרן הם החששות העיקריים של HNWI. מסיבות אלה, שוק הכסף הוא אופציה להשקעה בת קיימא עבור HNWIs.