אולי אתה מקבל קרוב ל 65 עצמך או פשוט רוצה להבין איך עובד מדיקייר, כך שתוכל לעזור בן משפחה או חבר. כמה אנשים שנרשמים עבור Medicare הם בדימוס; אחרים עדיין עובדים.

בכל מקום שאתה מתאים, אתה הופך זכאי עבור Medicare כאשר אתה מגיע 65, וברוב המקרים, צריך להירשם. נכון לעכשיו, יותר מ -56 מיליון אנשים נרשמים.

רקע

Medicare היא תוכנית ביטוח הבריאות הלאומי של ארה"ב לאזרחים וכמה תושבים חוקיים קבועים. בדרך כלל, אתה זכאי עבור Medicare כאשר אתה פונה 65, מבוסס על הרשומה התעסוקה שלך או של בן הזוג שלך. אנשים מתחת לגיל 65 עם מוגבלות כשירות מכוסים גם על ידי Medicare. "כל מי שאושר וקיבל הטבות לביטוח לאומי על נכות משכורות במשך שנתיים זכאי לחלקים של Medicare A ו- B", אומר כריס קופר, CFP, ChFC, EA, MSFS, נשיא, Chris Cooper & Company, San Diego, Calif .

אם יש לך ילד עם בעיות בריאותיות חמורות שעומד להפוך לגיל 18, חשוב לבדוק אם הוא או היא צריכים להירשם לקבלת Medicare (תחת חוק טיפול משתלמת, אתה יכול גם לכסות את ילד תחת המדיניות שלך עד גיל 26).

Medicare התפתח במשך השנים ועכשיו יש ארבעה חלקים. חלקם חובה עבור כל enrollees; אחרים הם אופציונליים.

חלק א ': ביטוח בית החולים

חלק א מכסה את העלויות של להיות במתקן רפואי. כאשר אתה נרשם ב - Medicare, אתה מקבל חלק א 'באופן אוטומטי. עבור רוב האנשים, אין עלות לקבל חלק א '

שירותים מכוסים תחת חלק א כוללים בדיקות, ניתוחים, ביקורים רופא, טיפול בבית החולים אשפוז בבתי חולים ומתקני סיעוד מיומנים, טיפול בהוספיס, שירותי בריאות ביתית אשפוז in מוסד רפואי דתי שאינו רפואי - מתקן המספק שירותים רפואיים המתאימים לאמונות דתיות מסוימות.

זה נשמע פשוט, אבל זה לא. לדוגמה, טיפול בהוספיס בתוך הבית מכוסה, אך חלק א 'אינו מכסה את השהייה של המטופל במתקן בהוספיס. בנוסף, אם אתה מאושפז, חלק שלך הוא deductible הוא $ 1, 316, נכון לשנת 2017.

אם אתה נשאר יותר מ -60 יום, אתה צריך לשלם חלק מההוצאות של כל יום. אם אתה נכנס לבית החולים מספר פעמים במהלך השנה, ייתכן שיהיה עליך לשלם $ 1, 316 deductible בכל פעם.

לאחר ההוצאות 60 ימים בבית החולים, אתה חייב לשלם 329 $ ליום בעלויות מחוץ לכיס; זה מגדיל ל 658 $ ליום לאחר 90 ימים. לאחר שנגמר הכיסוי, תצטרך לשלם את מלוא העלות של שארית שהותך בבית החולים.

חלק ב ': רופאים, בדיקות, וכו'

חלק ב 'מכסה כל דבר שנעשה לך: שירותי הרופא, ציוד רפואי, טיפול החוץ וטיפול בבית מכוסים.דוגמאות אחרות של טיפול מקורה כוללים שירותי אמבולנס, נהלי אשפוז, רכישת דם, ממוגרפיה, טיפולי שיקום לב וסרטן.

אתה נדרש להירשם בחלק ב 'אם אין לך "כיסוי אמין" ממקור אחר - מעסיק או בן זוג, למשל.

עם חלק ב ', אתה משלם פרמיה חודשית. אם אתה לא להירשם ואין לך כיסוי אמין, ייתכן שיהיה עליך לשלם קנס. על פי Medicare. Gov, הפרמיה הרגילה ב 2017 הוא 134 $ לחודש עבור חלק ב 'כיסוי, עם $ 183 deductible. ברגע שאתה מקבל ביטוח לאומי, הפרמיה מנוכה לבדוק את הביטוח הלאומי שלך.

ברגע שאתה עומד deductible שלך, אתה משלם 20% של עלות אושרה על ידי Medicare של השירות, ובלבד ספק שירותי הבריאות שלך מקבל הקצאה Medicare.

אבל היזהר - אין מכסה על 20% שלך מחוץ לכיס הוצאה. אם החשבונות הרפואיים שלך עבור שנה מסוימת היו $ 100, 000, אתה תהיה אחראית עבור $ 20, 000 של חיובים אלה, בתוספת חיובים שנגרמו תחת חלק א 'ו D מטריות. אין מקסימום חיים. החוקרים מסבירים, כי ההסתדרות הרפואית האמריקנית מעריכה כי משתמשי Medicare ללא Medigap (ראה להלן) יכולים להוציא בין 25% ל -64% מההכנסות שלהם על הוצאות רפואיות ", אומרת קתרין ב 'האואר, MBA, CFP ®, EA, יועץ פיננסי עם וילסון דוד יועצים השקעות ב Aiken, SC, ומחבר "ייעוץ פיננסי עבור צווארון כחול אמריקה. "

מצד שני, אתה לא משלם דבר עבור שירותי מניעה ביותר, כגון הקרנות סוכרת יריות שפעת, אם אתה מקבל את השירותים הללו מספק שירותי בריאות שמקבל תשלומים Medicare.

מה חלקים A ו- B לא מכסים

הפריט החשוב ביותר והחשוב ביותר כי Medicare המסורתית אינה מכסה היא טיפול לטווח ארוך. אם אתם מאובחנים עם מצב כרוני הדורש סיוע מתמשך טיפול אישי, מהסוג שדורש מתקן סיוע, Medicare יכסה אף אחד העלות. זה כולל עזרה עם פעילויות היומיום, כגון רחצה והלבשה.

לפי התרופות. gov, לפחות 70% מהאנשים מעל גיל 65 יצטרכו טיפול לטווח ארוך בשלב מסוים. "Medicare מעולם לא נועד לשלם עבור טיפול לטווח ארוך", אומר קרלוס דיאס ג 'וניור, מנהל עושר, מס Excel & Wealth הקבוצה, אגם מרי, פלורידה "כדי לטפל בהוצאות אלה, להסתכל לתוך ביטוח סיעודי, פוליסת ביטוח חיים עם רוכב סיעודי (תוספת), קצבת סיעוד שתוכננה במיוחד (לעומת קצבה עם רוכב כרוני) או אפילו סעד לחיים, אשר ימיר פוליסת ביטוח חיים ישנה לתוך סכום קבוע של כספים. "

פריטים אחרים שנחשפו כוללים שיניים שגרתיות או טיפול עיניים, תותבות, ניתוחים קוסמטיים, דיקור ועזרי שמיעה.

חלק C: Advantage Medicare

ידוע גם בשם Medicare Advantage, חלק C הוא חלופה כיסוי Medicare המסורתית. כיסוי בדרך כלל כולל את כל החלקים A ו- B, תוכנית תרופות מרשם (חלק D) ואולי הטבות אחרות.חלק ג 'מנוהל על ידי חברות ביטוח פרטיות אשר אוספים תשלום Medicare שלך ​​מהממשל הפדרלי.

בהתאם לתוכנית, ייתכן או לא תצטרך לשלם פרמיה נוספת עבור חלק ג 'אתה לא צריך להירשם תוכנית יתרון - ויש להם מגבלות, כגון אולי לא מכסה בריאות אם אתה הרחק מאזור הבית שלך - אבל עבור אנשים רבים תוכניות אלה יכולים להיות עסקה טובה יותר מאשר לשלם בנפרד עבור חלקים א ', ב' ו ד 'אם היית מרוצה מהכיסוי של קופת חולים, אתה עלול למצוא את אלה דומים.

חלק ד ': תרופות מרשם

כיסוי תרופות מרשם, המכונה חלק ד', מנוהל גם על ידי חברות ביטוח פרטיות. חלק ד 'נדרש אלא אם יש לך תוכנית תרופות מרשם ממקור אחר, כולל תוכנית Medicare Advantage. בהתאם ההכנסה שלך, אתה יכול לשלם עד $ 76. 20 בנוסף לפרמיית התוכנית שלך לחודש, נכון לשנת 2017. (נתון נוסף זה הוא עבור אנשים עם הכנסה מעל $ 214, 000 [הגשת מסים בנפרד] או נשוי / הגשת הכנסה משותפת מעל $ 428, 000).

בהתאם תוכנית, ייתכן שיהיה עליך לעמוד deductible שנתי לפני התוכנית שלך מתחיל מכסה את עלויות התרופה זכאי.

תוכניות Medicare יש כיסוי כיסוי - גבול זמני על מה תוכנית התרופה יכסה. נקרא לעתים קרובות את החור סופגנייה, פער זה בעיטות אחרי שאתה ואת התוכנית השקיעו $ 3, 700 בשילוב עלויות בשנת 2017, וזה לא קרוב עד שתוציא 4 $, 950 מחוץ בכיס. לאחר ששילמת יותר מ 4 $, 950, אתה מזין כיסוי קטסטרופלי, תחת אשר תשלם תשלום קטן עבור תרופות מרשם שלך.

בעוד החור סופגנייה, לעומת זאת, תחויב 40% מן העלות של תרופות המותג מכוסה בשנת 2017 ו 51% של הגנרית. (עד שנת 2020 תחויב רק ב -25% ממחיר הגנריקה).

לכל מדינה יש אופציות ביטוח שיסגרו את פער הכיסוי, אך אלה דורשות תשלום נוסף.

Medigap ו Medicare Advantage

אנשים שיש להם רק Medicare המסורתית - חלקים, B ו- D - עלול לגרום לחשבונות גדולים שאינם מכוסים על ידי Medicare. כדי לסגור פערים אלה, רוב הנרשמים להירשם בצורה כלשהי של ביטוח Medigap או בתוכנית Medicare Advantage (ראה חלק ג 'לעיל). דבר אחד חשוב לדעת על Medigap: זה רק תוספי Medicare; זה לא מדיניות עצמאית. אם הרופא שלך לא לוקח Medicare, ביטוח Medigap לא ישלם עבור ההליך.

כיסוי Medigap הוא סטנדרטי על ידי Medicare, אך המוצעים על ידי חברות ביטוח פרטיות. למידע נוסף על כיסוי Medigap ב Medicare. gov. ולראות

Medigap נגד Medicare יתרון: מי טוב יותר? למידע נוסף על שתי האפשרויות. "אני ממליץ ללקוחות שלי לרכוש מדיניות Medigap כדי לכסות את הצרכים שלהם. למרות פרמיות גבוהות יותר, זה הרבה יותר קל לתכנן עבור אותם מאשר מה יכול להיות גדול מחוץ בכיס outlay הם עלולים להתמודד אם היו להם פחות כיסוי ", אומר פטריק Traverse, מייסד MoneyCoach, הר. נעים, S. C.

השורה התחתונה

כיסוי מסורתית Medicare, המוגדרים חלקים א, B ו- D, בעיטות בגיל 65 - מוקדם יותר, במקרה של מוגבלויות מסוימות.ברגע שאתה מגיע לגיל 65, אתה נדרש לקבל ביטוח בריאות באמצעות Medicare או תוכנית ביטוח אחרת.

כדי ללמוד עוד על האופן שבו כל אחד מארבעת החלקים פועל, קרא את "Medicare & You", הפרסום הרשמי של Medicare שמסביר את התוכנית בפירוט רב יותר. להוריד או לבקש עותק של הפרסום ב Medicare. gov.