מהו 'האוצר אישי'

האוצר אישי הוא מדע של טיפול בכסף. זה כולל את כל ההחלטות הפיננסיות ופעילויות של אדם או משק הבית - שיטות של השתכרות, חיסכון, השקעה והוצאות.

ענייני כספים אישיים כוללים רכישת מוצרים פיננסיים, כגון כרטיסי אשראי, ביטוח חיים וביטוח חיים, משכנתאות וכמובן השקעות שונות וכלי השקעה. בנקאות נחשבת גם חלק מימון אישי, כולל בדיקת חשבונות חיסכון ו 21 ^סנט המאה באינטרנט או שירותי תשלום ניידים כמו PayPal ו Venmo.

-> ->

בריצה למטה 'האוצר אישי'

כל הפעילות הפיננסית הפרטית נופלים תחת תחום המימון האישי; תכנון פיננסי אישי כולל בדרך כלל ניתוח מצבך הפיננסי הנוכחי, חיזוי צרכים לטווח קצר ולטווח ארוך וביצוע תוכנית למימוש צרכים אלו במסגרת אילוצים כלכליים. זה תלוי ההוצאות של אחד, הכנסה, דרישות החיים ואת המטרות האישיות והרצונות.

-> ->

בין ההיבטים החשובים ביותר של כספים אישיים הם:

• הערכת תזרים מזומנים צפוי
• רכישת ביטוח
• חישוב מסים הגשת
• חיסכון והשקעה
• תכנון פרישה < כשדה מיוחד, מימון אישי הוא התפתחות חדשה למדי, אם כי מכללות ובתי ספר לימדו היבטים של זה כמו "כלכלת הבית" או "כלכלת הצרכן" מאז תחילת 1900. בתחילה התעלמו כלכלנים גברים מן השדה, שכן "כלכלת בית" נראתה כמסגרת של נשים מייצרות את הבית. עם זאת, לאחרונה כלכלנים הדגיש שוב ושוב את החינוך הנרחב בענייני כספים אישי כמו אינטגרל microeconomics ואת הכלכלה הכוללת.

תורת השוק והנוהג מונחים במידה רבה על ידי הנחת נוכחות היד הנעלמת: הרעיון שכל הצרכנים בכלכלת שוק יפעלו באופן רציונלי או באינטרס העצמי שלהם. בתיאוריה, זה עושה את תנודות השוק צפוי ומספק ביטחון כי התנועות שלהם היה האינטרס של הצרכן. עם זאת, חוקרים וכלכלנים התנהגותיים בסוף 20

ו 21 ^st מאות החלו לפקפק בהנחה זו, בטענה כי הצרכנים בפועל לפעול באופן לא רציונלי כתוצאה של חינוך תחת מורכבים יותר וכלכלה מובנת פחות. צרכנים רבים פשוט אין להם את המידע כדי לקבל את ההחלטות הפיננסיות הרציונליות ביותר עבור עצמם, או שהם מניפולציה על ידי הנסיבות או מידע שגוי כדי לתפוס החלטה כמו להיות רציונלית יותר ממה שהיא באמת. ^{אישי האוצר טיפים תכנון} אם אתה כבר בכוח העבודה במשך שנים, או הם בוגר לאחרונה רק מתחיל, זה אף פעם לא מאוחר מדי כדי ליצור יעדים פיננסיים, ביטחון וחופש - גם עכשיו, וגם לעתיד .

הנה שיטות מומלצות וטיפים למימון אישי.

1. להכין תקציב

ברצינות. לאחר התקציב הוא צעד המנדט הראשון שממנו ניהול כסף מתמצא יתפתח. התקציב הוא בעצם מפת הדרכים הפיננסי מאפשר לך לחיות בתוך האמצעים שלך, בעוד שיש מספיק נשאר כדי לשמור על מטרות לטווח ארוך. שיטת התקצוב של 50/30/20 מציעה מסגרת מצוינת. זה מתפרק כך:

50% משכר הבית שלך או מההכנסה נטו (אחרי מסים, כלומר) הולך לכיוון החיים, כגון שכירות, שירותים, מצרכים ותחבורה

30% מוקצים לסגנון חיים הוצאות, כגון מזון החוצה קניות עבור בגדים, וכו '

• 20% הולך לקראת העתיד: לשלם את החוב ולשמור הן לפרישה והן למקרי חירום
• זה אף פעם לא היה קל יותר לנהל את הכסף, הודות למספר הולך וגדל של יישומי תקצוב אישי עבור טלפונים חכמים, כי לשים כספים יום-יומיים בכף ידך.
• רמה כסף מעדכנת אוטומטית את המזומנים המבוצעים בעת ביצוע רכישות בכל יום, ומספקת לך תמונה פיננסית פשוטה בזמן אמת. בינתיים, מנטה מייעלת תזרים מזומנים, תקציבים, כרטיסי אשראי, חשבונות ומעקב אחר השקעות - כולם ממקום אחד. זה אוטומטית עדכונים מסווג את הנתונים הפיננסיים שלך כמו מידע מגיע, אז אתה תמיד יודע איפה הכסף שלך נמצא. האפליקציה אפילו תבשיל טיפים ועצות מותאמים אישית.

2.יצירת קרן חירום

חשוב "לשלם בעצמך תחילה" כדי להבטיח שהכסף יוקצה עבור הוצאות בלתי צפויות - חשבונות רפואיים, שכר דירה אם אתה מקבל מפוטרים וכו ' בין שלושה לשישה חודשים " שווה של הוצאות מחיה הוא רשת הביטחון האידיאלי. מומחים פיננסיים בדרך כלל ממליצים לשים 20% מכלל המשכורת כל חודש (אשר כמובן, אתה כבר כבר תקציב עבור!). לאחר שמילאת את "יום הגשם" הקרן (עבור חירום או אבטלה פתאומית), לא להפסיק. המשך בהכנסות 20% לחודש לקראת מטרות פיננסיות אחרות כגון קרן פרישה.

3. הגבל החוב

זה נשמע פשוט מספיק - כדי למנוע חוב יוצא מכלל שליטה, לא להשקיע יותר ממה שאתה מרוויח. כמובן, רוב האנשים צריכים לשאול מעת לעת - ולפעמים נכנס החוב יכול להיות יתרון, אם זה מוביל לצבירת הנכס. לקיחת משכנתא לקנות בית היא דוגמה אחת טובה.

יכול להיות שיש פעמים אחרות כאשר הליסינג הוא לפעמים מהלך פיננסי טוב יותר לקנות את הסף, להיות זה להשכיר מקום לגור, להשכיר מכונית, או אפילו מקבל מנוי על תוכנת מחשב.

-> ->

4. השתמש כרטיסי אשראי בחוכמה

כרטיסי אשראי לקבל dinged להיות מלכודות חוב הגדולות. אבל זה לא מציאותי לא להיות הבעלים של כל העולם העכשווי, ויש להם משתמש אחר מאשר ככלי לקנות דברים. לא רק הם חיוניים כדי להקים את דירוג האשראי שלך, הם דרך מצוינת לעקוב אחר ההוצאות - סיוע תקצוב גדול.

אשראי פשוט צריך להיות מנוהל כראוי, כלומר האיזון צריך להיות משולם כל חודש, או לפחות לשמור על מינימום שיעור ניצול האשראי (כלומר, לשמור על יתרות החשבון שלך מתחת 30% מכלל האשראי שלך זמין ).בהתחשב בתגמולים יוצאי דופן תגמולים על ההצעה (כגון במזומן בחזרה) בימים אלה, זה הגיוני לחייב כמו רכישות רבות ככל האפשר; עדיין, להימנע maxing את כרטיסי האשראי בכל מחיר, ולשלם את החשבונות בהחלט בזמן. אחת הדרכים המהירות להרוס את ניקוד האשראי שלך הוא כל הזמן לשלם חשבונות מאוחר - או אפילו גרוע יותר, מתגעגע תשלומים. (ראה את הדיבר החמישי).

באמצעות כרטיס חיוב היא דרך נוספת כדי להבטיח שאתה לא יהיה משלם עבור רכישות קטנות שנצברו על פני תקופה ארוכה - עם ריבית.

5. מעקב אחר ציון האשראי שלך

כרטיסי אשראי הם כלי הרכב העיקרי שדרכו ניקוד האשראי שלך בנוי ומתוחזק, כך צופה בהוצאות אשראי הולך יד ביד עם ניטור ניקוד האשראי שלך. אם אי פעם אתה רוצה לקבל חכירה, משכנתא או כל סוג אחר של מימון לעניין זה, תצטרך היסטוריית אשראי מוצק מאחוריך. גורמים שקובעים את הציון שלך כוללים: כמה זמן היה לך אשראי, היסטוריית תשלומים יחס האשראי שלך החוב.

ציונים אשראי מחושבים בין 300 ל 850. הנה דרך אחת מחוספס להסתכל על זה:

720 = אשראי טוב

650 = ממוצע אשראי

• 600 או פחות = עניים
• כדי לשלם את החשבונות, להגדיר חיובים ישירים במידת האפשר (כך שאתה אף פעם לא מפסידים תשלום) ולהירשם סוכנויות הדיווח המספקים עדכונים קבוע האשראי הציון. על ידי מעקב אחר הדוח שלך, תוכל לזהות ולטפל בטעויות או בפעילות הונאה. החוק הפדרלי מאפשר לך לקבל דוחות אשראי חינם משלוש האשראי הגדולות bureaus: Equifax, Experian ו TransUnion. דוחות ניתן להשיג ישירות מכל סוכנות, או שאתה יכול להירשם ב AnnualCreditReport, אתר בחסות שלוש הגדולות; אתה יכול גם לקבל ניקוד אשראי חינם מאתרים כגון אשראי קארמה, אשראי שומשום או ארנק ארנק. כמה ספקי כרטיסי אשראי, כגון קפיטל וואן, יספק ללקוחות חינם, עדכוני אשראי קבוע מדי.
• 6. שקול את המשפחה שלך

כדי להגן על הנכסים האחוזה שלך ולוודא כי המשאלות שלך הם אחריו כאשר אתה מת, להיות בטוח שאתה עושה צוואה או אמון. אתה גם צריך להסתכל לתוך הביטוח: לא רק על הרכוש העיקרי שלך (אוטומטי, בעלי בתים), אבל על החיים שלך. ואל תשכח לבדוק מעת לעת את המדיניות שלך, כדי לוודא שהוא עונה על הצרכים של המשפחה שלך למרות אבני דרך החיים העיקריים.

מסמכים קריטיים אחרים כוללים רצון חיים ויועץ משפטי של בריאות. אמנם לא כל המסמכים האלה משפיעים עליך ישירות, כל אחד מהם יכול להציל את הזמן הבא של קרובי משפחה שלך זמן רב כאשר אתה חולה או להיות אחרת disapacated.

ובזמן שהם צעירים, לקחת את הזמן כדי ללמד את הילדים על הערך של כסף ואיך לשמור, להשקיע ולבלות בחוכמה.

7. שלם הלוואות לסטודנטים

יש מספר עצום של תוכניות פירעון ההלוואה והפחתת תשלום אסטרטגיות זמין לבוגרים. אם אתה תקוע עם ריבית גבוהה, לשלם את המנהלת מהר יותר הגיוני. מצד שני, למזער החזר (לריבית בלבד, למשל), יכול לשחרר הכנסות אחרות להשקיע במקומות אחרים.הלוואות פדרליות ופרטיות מסוימים זכאים גם להפחתת שיעור אם הלווה נרשם בתשלום אוטומטי. תוכניות גמישות גמישות הפדרלי שווה לבדוק כוללים:

בוגר גמר - מגדיל בהדרגה את התשלום החודשי מעל 10 שנים

פירעון מורחב - מותח את ההלוואה על פני תקופה של 25 שנה

• 8. תוכנית (ולשמור) עבור פרישה
• פרישה אולי נראה כמו חיים אחרים משם, אבל לסמוך עלינו: זה מגיע הרבה יותר מהר ממה שאתה מצפה. מומחים מראים כי רוב האנשים יצטרכו כ 80% מהמשכורת הנוכחית שלהם פרישה. ככל שאתה מתחיל צעיר יותר, כך אתה מרוויח מה יועצים אוהבים לקרוא את הקסם של הרכבה עניין - איך כמויות קטנות לגדול עם הזמן. הגדרת כסף עכשיו פרישה שלך לא רק מאפשר את זה כדי לגדול בטווח הארוך, זה יכול להפחית את מסים ההכנסה הנוכחית שלך, אם הכספים ממוקמות בקרן תוכנית יתרון של המס כמו הפרט פרישה חשבון (IRA), 401 (k ) או 403 (ב). אם המעסיק שלך מציע אחד משני האחרונים, אתה צריך להתחיל לכוון חלק המשכורת שלך כלפי זה. חברות מסוימות יתאימו את התרומה שלך - כסף בחינם. התחל לתרום. כשלון לעשות זאת יכול להשוות לזריקת עשרות אלפי דולרים בדרך. קח את הזמן כדי ללמוד את ההבדל בין Roth ו 401 המסורתית (k), אם החברה שלך מציעה את שניהם.

השקעות הוא רק חלק אחד של תכנון פרישה. אסטרטגיות אחרות כוללות המתנה ארוכה ככל האפשר לפני בחירה לקבל הטבות ביטוח לאומי (אשר הוא חכם עבור רוב האנשים), וכן המרת המונח פוליסת ביטוח חיים לחיים קבוע אחד.

9. מקסם מעברי מס

בשל קוד מס מורכב מדי, אנשים רבים להשאיר מאות או אפילו אלפי דולרים יושבים על השולחן מדי שנה. על ידי הפיכתם מכוונת על מנת למקסם את החיסכון המס שלך, תוכל לשחרר את הכסף שניתן להשקיע בהפחתת חובות העבר, ההנאה שלך בהווה ואת התוכניות שלך לעתיד.

אתה צריך להתחיל כל שנה חיסכון חיסכון הוצאות מעקב עבור כל ניכויים מס אפשרי זיכויי המס. חנויות עסקיות רבות למכור מועיל "מארגני המס", כי יש את הקטגוריות העיקריות כבר מראש שכותרתו. לאחר שאתה מאורגן, אז אתה רוצה להתמקד ניצול כל ניכוי מס אשראי זמין, כמו גם להחליט בין שני בעת הצורך. בקיצור, ניכוי מס מפחית את סכום ההכנסה אתה במס, בעוד זיכוי מס למעשה מקטין את כמות המס שאתה חייב. משמעות הדבר היא כי $ 1, 000 זיכוי מס תחסוך לך הרבה יותר מאשר $ 1, 000 deduction.

10. תן לעצמך הפסקה

תקצוב ותכנון יכול להיראות מלא של חסכים. ודא שאתה מרשה לעצמך כמה תגמולים סבירים עכשיו. בין אם זה חופשה, רכישה, או לילה מדי פעם על העיר, אתה צריך ליהנות מפירות העבודה שלך. פעולה זו נותנת לך טעימה של עצמאות כלכלית אתה עובד כל כך קשה.

אחרון חביב, אל תשכח להאציל בעת הצורך.למרות שאתה יכול להיות מסוגל מספיק כדי לעשות את המסים שלך או לנהל תיק של מניות בודדות, זה לא אומר שאתה צריך. הגדרת חשבון בבית עמילות, ההוצאות כמה מאות דולרים על רואה חשבון מוסמך (CPA) או מתכנן פיננסי - לפחות פעם אחת - עשוי להיות דרך טובה להתחיל את התכנון.

אישי האוצר אסטרטגיות

לאחר שהוקמו כמה הליכים בסיסיים, אתה יכול להתחיל לחשוב על הפילוסופיה. המפתח לעזור למבוגרים לקבל את הכספים האישיים שלהם על המסלול הנכון הוא לא על הוראה אותם קבוצה חדשה של מיומנויות. במקום זאת, זה מלמד אותם כי העקרונות התורמים להצלחה בעסקים הקריירות שלהם לעבוד בדיוק כמו גם ניהול כספים אישי. שלושה אלה הם המפתח: עדיפות, הערכה וריסון.

Prioritizing

כלומר, אתה יכול להסתכל על הכספים שלך, להבחין מה שומר את הכסף זורם, ולוודא שאתה נשאר התמקדו המאמצים האלה.

הערכה הוא מיומנות המפתח שמחזיק אנשי מקצוע מלהפיץ את עצמם רזה מדי. אנשים שאפתניים אשר תמיד יש רשימה של רעיונות על דרכים אחרות הם יכולים להכות אותו גדול, אם זה עסק צד או רעיון ההשקעה. אמנם יש בהחלט מקום וזמן לקחת עלון, הפעלת הכספים שלך כמו עסק פירושו צעד אחורה באמת להעריך את העלויות ואת היתרונות הפוטנציאליים של כל מיזם חדש.

איפוק זה מיומנות התמונה הגדולה הסופי של ניהול עסקי מוצלח כי יש להחיל על כספים אישי. שוב ושוב, מתכננים פיננסיים לשבת עם אנשים מצליחים שאיכשהו עדיין מצליחים להשקיע יותר ממה שהם עושים. להרוויח 250 $, 000 בשנה לא יעשה לך הרבה טוב אם אתה מוציא $ 275, 000 בשנה. למידה לרסן את ההוצאות על נכסים שאינם עושר עושר עד לאחר פגשת החיסכון החודשי שלך או הפחתת חובות מטרות הוא קריטי בבניית שווי נקי.

למידה על האוצר אישי כמה בתי ספר מציעים קורסים בניהול הכסף שלך, כלומר רובנו צריכים לקבל חינוך אישי האוצר שלנו מההורים שלנו (אם אנחנו בר מזל) או להרים את זה בעצמנו. למרבה המזל, אתה לא צריך לבזבז הרבה כסף כדי לגלות איך לנהל את זה טוב יותר. אתה יכול ללמוד כל מה שאתה צריך לדעת בחינם באינטרנט בספרי הספרייה. כמעט כל הפרסומים בתקשורת באופן קבוע לגייס ייעוץ אישי האוצר, מדי.

אישי האוצר חינוך מקוון

דרך מצוינת להתחיל ללמוד על מימון אישי היא לקרוא בלוגים האוצר האישי. במקום את העצה הכללית תקבל מאמרים האוצר האישי, תלמד בדיוק מה האתגרים אנשים אמיתיים מתמודדים וכיצד הם מתמודדים עם אתגרים אלה.

"מר שפם כסף" מציע מאות עמדות מלאות תובנות על איך לברוח מירוץ העכברים ולפרוש מוקדם מאוד על ידי קבלת החלטות אורח חיים לא שגרתי. "יצירת תחושה של סנט" על ידי מישל שרדר, גרדנר מציעה ייעוץ וסיפורים אישיים על לשלם $ 38, 000 של ההלוואה חוב סטודנט בשבעה חודשים, איך לחסוך 50% או יותר של ההכנסה שלך ואיך היא עושה עשרות אלפי דולרים לחודש על ידי בלוגים.ו "גיא נקודות" ו "מיליון מייל סודות" ילמד אותך איך לנסוע עבור חלק של מחיר השוק באמצעות כרטיס אשראי rewards.

אתרים אלה מקשרים לעתים קרובות לבלוגים אחרים, כך שתגלה עוד אתרים בזמן שאתה קורא.

כמובן, אנחנו לא יכולים לעזור אבל קרן שלנו בקטגוריה זו. Investopedia מציעה שפע של חינוך פיננסי אישי חינם. אתה יכול להתחיל עם הדרכות שלנו על

יסודות תקצוב

ו כיצד לקנות את הבית הראשון שלך - או אלפי מאמרים בסעיף האוצר האישי שלנו. חינוך אישי האוצר באמצעות הספרייה ייתכן שיהיה עליך לבקר את הספרייה שלך באופן אישי כדי לקבל כרטיס ספריה, אבל אחרי זה, אתה יכול לבדוק ספרים אודיו אישי באינטרנט ספרים אלקטרוניים מבלי לעזוב את הבית. חלקם של רבי המכר הללו עשויים להיות זמינים מהספרייה המקומית שלך: "אני אלמד אותך להיות עשיר", "המיליאר הסמוך", "הכסף שלך או החיים שלך", "אבא עשיר אבא המסכן". מימון אישי קלאסיקות כמו האוצר אישי עבור Dummies, דייב Ramsey סך של כסף Makeover, את הספר הקטן של השכל הישר השקעות, ולחשוב ולגדול עשיר, יחד עם רבים אחרים, זמינים גם טופס הספר אודיו עשוי להיות זמין ללוות בחינם הספרייה שלך.

Online Online Personal Finance כיתות

אם אתה נהנה מבנה של שיעורים וחידונים, לנסות אחד מהם חינם קורסי מימון אישי דיגיטלי.

Open2Study מאוניברסיטאות פתוחות אוסטרליה מציעה קורס אוריינות פיננסית אשר ילמד אותך כיצד להגדיר ולהשיג מטרות חיסכון וכיצד לנהל את הכסף שלך (נושאים שאינם ספציפיים לאוסטרליה). הנושאים כוללים כיצד עניין ריבית מורכבת ואת הצעדים הבסיסיים כדי להתחיל להשקיע. ישנם ארבעה מודולים, כל אחד עם כ 10 שיעורי וידאו, תשע חידונים והערכה אחת. קורס מלא לוקח בערך 8 עד 16 שעות כדי להשלים.

השקעות של Morningstar בכיתה מציעה מקום למשקיעים מתחילים ומנוסים כאחד כדי ללמוד על מניות, קרנות, אג"ח תיקי. בחלק מהקורסים תמצאו "מניות מול השקעות אחרות", "שיטות להשקעה בקרנות נאמנות", "קביעת תמהיל הנכסים" ו"הקדמה לאג"ח ממשלתיות ". "כל קורס לוקח בערך 10 דקות ואחריו חידון כדי לעזור לך לוודא שאתה מבין את השיעור.

EdX, פלטפורמת למידה מקוונת שנוצרה על ידי אוניברסיטת הרווארד ו- MIT, מציעה לפחות שלושה קורסים שמכסים מימון אישי: כיצד לחסוך כסף: קבלת החלטות פיננסיות חכמות מאוניברסיטת קליפורניה בברקלי; מימון לכל אחד מאוניברסיטת מישיגן; ו אישי האוצר מאוניברסיטת Purdue. קורסים אלה ילמד אותך דברים כמו איך עובד אשראי, אילו סוגים של ביטוח ייתכן שתרצה לבצע, כיצד למקסם את החיסכון שלך פרישה, איך לקרוא את דוח האשראי שלך ואת ערך הזמן של הכסף.

Purdue יש גם קורס מקוון על תכנון פרישה מאובטח. זה נשבר עד 10 מודולים עיקריים, וכל אחד יש ארבעה עד שישה מודולים תת על נושאים כגון ביטוח לאומי, 401 (k) ו 403 (ב) תוכניות ו- IRAs.תלמד על סובלנות הסיכון שלך, לחשוב על איזה סוג של אורח חיים פרישה אתה רוצה להעריך את הוצאות הפרישה שלך.

מדינת מיזורי אוניברסיטת מציג קורס וידאו מקוון חינם על מימון אישי באמצעות iTunes. זה כמובן בסיסי טוב למתחילים שרוצים ללמוד על דוחות כספיים אישיים ותקציבים, כיצד להשתמש אשראי הצרכן בתבונה, וכיצד לקבל החלטות על מכוניות ודיור.

אישי כספים Podcasts

אישי Podcasts כספים הם דרך מצוינת ללמוד איך לנהל את הכסף שלך אם אתה קצר על זמן פנוי. בזמן שאתה מתכונן בבוקר, פעילות גופנית, נסיעה לעבודה, סידורים או הכנה למיטה, אתה יכול לשמוע מה יש למומחים לומר על להיות בטוח יותר מבחינה כספית.

The Dave Ramsey Show הוא תוכנית התקשרות שניתן להאזין לה בכל עת דרך האפליקציה האהובה עליך בפודקאסט. תלמד על הבעיות הפיננסיות אנשים אמיתיים מתמודדים וכיצד מיליונר שהשתבר פעם אחת ממליץ לפתור אותם. NP של Planet כסף ו Freakonomics רדיו לעשות כלכלה מעניינת על ידי שימוש בו כדי להסביר תופעות בעולם האמיתי כגון "איך הגענו ממאלי, תפוחים מגעילים תפוחים כי טעם טעים באמת", ולס פארגו האחרונות faux- חשבונות שערורייה ואם אנחנו עדיין צריכים להשתמש במזומן. שוק המדיה האמריקאית הציבורית מסייע להבין מה קורה בעולם העסקים ובכלכלה. אז כסף עם פרנוש טורבי מורכב משילוב של ראיונות עם אנשי עסקים מצליחים, ייעוץ מומחה ושאלות מימון אישי של המאזינים.

הדבר החשוב ביותר הוא למצוא משאבים לעבוד עבור סגנון הלמידה שלך, כי אתה מוצא מעניין ומרתק. אם בלוג אחד, ספר, קורס או Podcast הוא משעמם או קשה להבין, להמשיך לנסות עד שתמצא משהו קליקים.

דברים האוצר אישי בכיתה לא יכול ללמד אותך

חינוך אישי האוצר הוא רעיון נהדר עבור הצרכנים, במיוחד אלה הצעירים, שצריכים להבין את היסודות ההשקעות או ניהול אשראי. עם זאת, תפיסתם של מושגי יסוד הסובבים סביב דולרים וסנטים אינה בהכרח נתיב מובטח למשמעות הפיסקלית. טבע האדם יכול לעתים קרובות לשבש את הכוונות הטובות ביותר שמטרתן השגת ניקוד האשראי המושלם או בניית ביצה קן פרישה משמעותית. שלוש תכונות אופי עיקריות כוללות:

משמעת

אחד העקרונות החשובים ביותר של מימון אישי הוא חיסכון שיטתי. תגיד את הרווחים נטו הם $ 60, 000 לשנה ואת הוצאות המחיה החודשי שלך, כגון דיור, מזון ותחבורה, סכום של $ 3, 200 לחודש. ישנן אפשרויות לעשות סביב הנותרים $ 1, 800 בשכר חודשי. באופן אידיאלי, הצעד הראשון הוא להקים קרן חירום, או אולי תוכנית בריאות גבוהה deductible (HDHP) כדי לעמוד מחוץ לכיס הוצאות רפואיות. עם זאת, פיתחת נטייה לבגדי מעצבים, וסופי שבוע בחוף הים. המשמעת הנדרשת כדי לחסוך במקום לבזבז חסר, וכך גם 10-15% מההכנסה ברוטו שיכול היה להיות stashed בשוק כסף עבור צרכים לטווח קצר.

משמעת שמור לא רק עבור מנהלי עבים מוסדיים כסף עור להתפרנס שלהם לדעת מתי לקנות ולמכור מניות. המשקיע הממוצע היה עושה טוב כדי לקבוע יעד על לקיחת רווח ולציית על זה. כדוגמה, דמיינו שאתם קונים את מניות אפל בפברואר בפברואר ב -93 דולר ונדרדים למכור כאשר היא חצתה 110 דולר, כפי שעשתה כעבור חודשיים. במקום זאת, יצאת מהמיקום ביולי, ב -97 דולר, ויתר על רווח של 13 דולר למניה ועל ההזדמנות האפשרית לרווח בנושא אחר.

תחושת תזמון

שלוש שנים מחוץ לקולג ', קרן החירום הוקמה והגיע הזמן לתגמל את עצמך. סקי הסילון עולה 3 $, 000. השקעה במניות צמיחה יכול לחכות עוד שנה, אתה חושב; יש מספיק זמן להשיק תיק השקעות, נכון? עם זאת, הפסקת ההשקעות במשך שנה אחת עלולה להביא לתוצאות משמעותיות. עלות ההזדמנות של רכישת כלי שיט ניתן להדגים באמצעות ערך הזמן של הכסף. את $ 3, 000 השתמשו כדי לקנות את הסילון הסילון היה מסתכם כמעט $ 49, 000 ב 40 שנים בריבית של 7%, סביר שנתי ממוצע התשואה עבור קרן נאמנות הצמיחה לאורך זמן. לכן, עיכוב ההחלטה להשקיע בחוכמה עשוי גם לעכב את היכולת לפרוש בגיל 62, כפי שאתה רוצה.

עושה מחר מה שאתה יכול לעשות היום גם משתרע על תשלום החוב. A $ 3, 000 כרטיס אשראי יתרת לוקח 222 חודשים לפרוש אם התשלום המינימלי של 75 $ נעשה מדי חודש. ואל תשכח את הריבית שאתה משלם: ב אפריל 18%, זה מגיע $ 3, 923 על פני חודשים אלה. Plunking למטה $ 3, 000 כדי למחוק את יתרת החודש הנוכחי מציע חיסכון משמעותי - בערך כמו העלות של הסילון הסילון!

פרידה רגשית

ענייני כספים אישיים הם עסקים, העסק לא צריך להיות אישי. פן קשה, אך הכרחי, של קבלת החלטות פיננסיות קוליות כרוך בהסרת הרגש מעסקה. ביצוע רכישות אימפולסיביות או הלוואות לבני משפחה מרגיש טוב אבל יכול להשפיע מאוד על מטרות ההשקעה לטווח ארוך. בן דודך ששרף את אחיך ואחותך כנראה לא ישלם לך בחזרה - ולכן התשובה החכמה היא לדחות את בקשותיו לעזרה. נכון, אהדה קשה לחזור, אבל המפתח לניהול פיננסי אישי נבון היא להפריד רגשות מהגיון.

כאשר לשבור כללי האוצר אישי

תחום האוצר אישי אולי יש הנחיות יותר "טיפים חכמים" לעקוב אחר מכל. למרות כללי אצבע אלה טובים לדעת על, לכל אחד יש נסיבות בודדות. הנה כמה כללים כי צעירים לא אמורים לשבור, אבל צריך לשקול לשבור, בכל מקרה.

שמירת או השקעה סט של ההכנסה שלך

תקציב אידיאלי כולל שמירת כמות קטנה של המשכורת שלך כל חודש לפרישה - בדרך כלל סביב 10% -20%. למרות היותו אחראי מבחינה כספית בגיל צעיר חשוב, וחשיבה על העתיד שלך הוא חיוני, הכלל של שמירת כמות מסוימת בכל תקופה עבור הפרישה שלך לא יכול להיות הבחירה הטובה ביותר עבור אנשים צעירים רק מתחיל בעולם האמיתי.עבור אחד, צעירים וסטודנטים רבים צריכים לחשוב על לשלם את ההוצאות הגדולות ביותר של החיים שלהם, כגון מכונית חדשה, בית או על-תיכונית. לקיחת פוטנציאל 10 עד 20% של קרנות זמין יהיה מכשול מוחלט בביצוע רכישות כאמור. בנוסף, שמירת פרישה לא עושה הרבה חוש אם יש לך כרטיסי אשראי או ריבית נושאות הלוואות כי צריך להיות משולם. הריבית של 19% על ויזה שלך היה כנראה לשלול את התשואות שאתה מקבל מתיק מאוזן שלך קרן הפנסיה הפרישה, חמש פעמים.

כמו כן, שמירת הכסף שלך לנסוע לחוות מקומות חדשים ותרבויות יכול להיות חוויה מתגמלת ביותר עבור אדם צעיר שעדיין לא בטוח לגבי נתיב שלו או שלה בחיים.
השקעה לטווח ארוך / השקעה בנכסים מסוכנים

כלל האצבע למשקיעים צעירים הוא שהם צריכים להיות השקפה ארוכת טווח ו מקל על הפילוסופיה לקנות והחזק. כלל זה הוא אחד הקל יותר להצדיק שבירה. היכולת להסתגל לשווקים משתנים יכול להיות ההבדל בין להרוויח כסף, או להגביל את ההפסדים שלך, לעומת יושב בחיבוק ידיים ולצפות כמו החיסכון הקשיח שלך הרוויח. השקעה לטווח קצר יש יתרונות שלה בכל גיל.

עכשיו, אם אתה כבר לא נשוי לרעיון של השקעה לטווח ארוך, אתה יכול להישאר השקעות בטוח יותר, כמו גם. ההיגיון היה, כי למשקיעים הצעירים יש אופק השקעה ארוך כל כך, הם צריכים להשקיע במיזמים בסיכון גבוה יותר, שכן יש להם את שארית חייהם להתאושש הפסדים שהם עלולים לסבול. עם זאת, אם אתה לא רוצה לקחת על עצמו את הסיכון ב קצר שלך לטווח בינוני השקעות, אתה לא צריך. הרעיון של גיוון הוא חלק חשוב ביצירת תיק השקעות חזק; זה כולל הן את הסיכון של מניות בודדות ואופק ההשקעות המיועד שלהם.