תוכן עניינים:
אתה יכול לחשוב על refinancing הבית שלך להון הלוואה מכמה סיבות. ייתכן שתרצה להוריד את התשלום החודשי שלך על ידי מקבל ריבית נמוכה יותר או להאריך את תקופת ההלוואה. ייתכן שתרצה לקצר את תקופת ההלוואה שלך כך שתשלם פחות ריבית בטווח הארוך ולהיות החוב חינם מוקדם יותר. ייתכן אפילו רוצה לקחת יותר כסף מחוץ לבית שלך. לא משנה מה הסיבה שלך, הנה האפשרויות שלך ואת הצעדים שאתה צריך לקחת בכל מקרה.
אפשרות 1: האם למחזר מזומנים.
במזומן- out refinance של הבית שלך יכול להיות דרך טובה למחזר הלוואה להון הביתה אם אתה גם רוצה למחזר את המשכנתא הראשונה שלך. כאשר ההלוואה החדשה שלך נסגר, חלק התמורה ילך לכיוון לשלם את המשכנתא הראשונה ואת חלק במזומן החוצה ישלם את ההלוואה הישן הביתה העצמי שלך. אם יש לך הון עצמי מספיק, אתה יכול אפילו להיות מסוגל לכיס קצת מזומנים נוספים. (למידע נוסף על כיצד להשתמש הון הבית שלך במזומן ו כיצד לשלב שני משכנתאות לתוך אחד? )
- שאל את עצמך את השאלות האלה כאשר בוחנים אם זה הגיוני למחזר את המשכנתא הראשונה שלך: האם יש לך הלוואה בריבית משתנה כי אתה רוצה להפוך הלוואה בריבית קבועה לפני שיעורי הריבית לעלות? האם יש לך הלוואה בריבית קבועה עם ריבית גבוהה יותר ממה שאתה יכול לקבל היום? (קרא ) אתה צריך למחזר משכנתא שלך כאשר שיעורי הריבית ירידה?) האם יש לך הלוואה FHA (ראה הבנת הלוואות FHA ) זה היה הדבר היחיד שאתה יכול להעפיל באותו זמן, אבל עכשיו הנסיבות שלך השתפרו ואתה רוצה להיות פחות יקר הלוואה קונבנציונלית ללא ביטוח משכנתא? בדיוק כפי שיש סיבות רבות ייתכן שתרצה למחזר הלוואה להון הביתה, ישנן סיבות רבות ייתכן שתרצה למחזר את המשכנתא הראשונה שלך. שמירת כסף או לצאת הלוואה בלתי נסבל לתוך אחד אתה יכול לנהל טוב יותר צריך להיות השיקולים העיקריים שלך.
) ודורשים ציון גבוה יותר. לקריאה נוספת, ראה מדוע יחס ההלוואה לערך חשוב? הנה דוגמה של איך את ההלוואה לערך הדרישות לעבוד על מזומנים אופייני למחזר החוצה כי דורש 80% LTV. אם הבית שלך שווה $ 300, 000, תצטרך להיות $ 60, 000 בהון שמאל לאחר ביצוע refi במזומן. משמעות הדבר היא כי המשכנתא הראשונה שלך בתוספת הלוואה להון הביתה שלך לא יכול להסתכם יותר מ 240 $, 000. זה טוב כדי להבין איך החישוב עובד (ראה כיצד אני יכול לחשב כמה הון עצמי יש לי?
), אבל אתה יכול להשתמש במזומן מקוון למחזר מחשבון למחזר במהירות לעשות את המתמטיקה על המצב שלך. כדי לגלות כמה הון יש לך, המלווה שלך יהיה להזמין הערכה, אשר יעלה לך כמה מאות דולרים. (למידע נוסף ב הערכה ביתית: המפתח שלך למחזר מוצלח .) החיסרון של בחירה באפשרות off-refi במזומן היא כי עלויות הסגירה הקשורים המשכנתא הראשונה הם בדרך כלל הרבה יותר גבוה מאשר אלה הקשורים להלוואה ביתית. אם אתה refinancing כדי לחסוך כסף, תצטרך לחשב את הפסקה אפילו תקופה ולראות כמה חודשים תצטרך את ההלוואה החדשה לפני שאתה יוצא קדימה לאחר עלויות הסגירה. ככל שתקצר תקופת הפריצה, כן ייטב. המלווה שלך עשוי לתת לך לממן את עלויות הסגירה שלך, אשר מקל על העוקץ של הוצאה זו הוסיף בטווח הקצר. אבל אם המטרה שלך היא להשקיע פחות בטווח הארוך, לשלם להם מראש. אחרת, אתה תהיה לשלם ריבית עליהם עד ההלוואה שלך הוא השתלם. אפשרות נוספת, אם אתה refinancing קטן יחסית יתרת המשכנתא, היא למצוא משאיל המציע מוצר המומחיות. לדוגמה, U. S בנק מציעה Smart Refinance עבור יתרות של פחות מ 150 $, 000 ללא עלויות הסגירה. אפשרות 2. למחזר לתוך הלוואה חדשה הביתה הון
אם אתה מרוצה עם המשכנתא הראשונה שלך, אתה רוצה להסתכל לתוך refinancing עם הלוואה חדשה הביתה הון. ייתכן שתרצה לקבל הלוואה חדשה באותו סכום כמו מה שאתה חייב על ההלוואה הנוכחית שלך כדי לחסוך כסף עם ריבית נמוכה יותר ו / או טווח קצר יותר. אתה עשוי להיות מעוניין הלוואה חדשה עבור סכום גדול יותר אם יש לך הוצאות חדשות אתה רוצה ללוות. או אולי אתה רוצה לקבל הלוואה חדשה עם טווח ארוך יותר כדי להפוך את התשלומים החודשיים שלך זול יותר, תוך התחשבות כי תוכל לשלם יותר עניין בטווח הארוך בדרך זו. אבל זה אפשרות טובה יותר מאשר ברירת המחדל על ההלוואה הקיימת שלך אם אתה מתקשה לבצע את התשלומים. (קרא
הלוואות הון עצמי: מה שאתה צריך לדעת
.) שוב, תצטרך לעמוד בדרישות המינימום הלוואה ל-ערך כדי להיות זכאי, אבל דרישות אלה הם נמוכים יותר עבור הון עצמי הלוואות מאשר למחזר במזומן החוצה. דרישות משתנות על ידי המלווה, אבל אם אתה שייך לאיחוד אשראי, למשל, ייתכן שתוכל לשאול עד 90% או אפילו 100% של הערך של הבית שלך, במיוחד אם יש לך אשראי מעולה תנאי ההלוואות נוחים.אתה צריך ניקוד האשראי של לפחות 620 עבור הלוואה להון הביתה, אם כי הריבית שלך יהיה גבוה למדי עם ציון נמוך. שיעורי הטוב ביותר ללכת לווים עם ציונים של 740 ומעלה. המלווים לעתים קרובות לשלם את רוב או כל עלויות הסגירה על הלוואה להון הביתה, אלא אם כן אתה סוגר את ההלוואה מוקדם, בתוך 24 עד 36 החודשים הראשונים, ובמקרה כזה תצטרך לפצות את המלווה כמה מאות עד כמה אלפי דולרים עבור סגירת עלויות, בהתאם למיקום שלך ואת גודל ההלוואה. תצטרך לקבל הצעות מחיר של כמה המלווים כדי לראות כיצד הריבית על הלוואה חדשה הביתה הון משווה עם עושה refi במזומן- out, בהנחה שאתה מעוניין ולהיות זכאי שתי האפשרויות. באופן כללי, הלוואות להון עצמי ומזומן מחוץ refis יש ריבית גבוהה יותר מאשר פשוט refinancing הראשון משכנתא. למחזר מזומנים למחזור לפעמים יש ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואה להון הביתה, מדי. בכל מקרה, שיעור יהיה תלוי ההלוואה שלך ערך יחס האשראי שלך. (ראה
הבנת הלוואות הון עצמי הביתה
.) עם או למחזר את refinance או את ההלוואה הביתה הון חדש, תצטרך לעמוד בכל תקני ההסמכה משכנתא כרגיל, כגון הכנסה מספקת מספיק חוב מספיק כדי להפוך את התשלומים החודשיים המוצעים, תעסוקה יציבה ההיסטוריה ציון אשראי טוב. אתה גם צריך להגיש תיעוד כדי להעפיל מבחינה כלכלית. לאסוף את שתי הצהרות הבנק האחרונות שלך, לשלם דליפות, W-2s והחזרי מס פדרלי; דף הבית הצהרות ביטוח; חובה לממן ביטוח המבול (ראה הבנת חובה למכר ביטוח המבול
); דף הצהרות, אם רלוונטי; ואת המשכנתא האחרונה שלך הביתה הון העצמי הצהרות. להיות מוכנים לספק מסמכים אחרים כמו החתם הלוואה בקשות אותם, במיוחד אם אתה עצמאי. (קראו את עצמאים 5 שלבים כדי ניקוד משכנתא .) השורה התחתונה בסופו של דבר, זה תלוי המלווה כדי לקבוע אם אתה זכאי למחזר במזומן החוצה או חדש - הלוואה להון עצמי. אתה עשוי להעפיל עם כמה המלווים ולא אחרים מאז סטנדרטים ההלוואות להשתנות במקצת. חנות עם בנקים, ברוקרים למשכנתאות, המלווים באינטרנט אשראי האיגודים כדי למצוא את העסקה הטובה ביותר. ואם אתה הולך למחזר, הקפד להשתמש בתשלומים בתבונה (ראה
6 טיפים לקבל אושר למשכנתא
).
מה לעשות אם אתה לא יכול לשלם בחזרה הלוואה הון עצמי הבית
הון עצמי הביתה קווי אשראי יכול להיות דרך זולה כדי לנצל את ההון העצמי בבית שלך, אבל האם אתה עלול לאבד את הבית שלך אם אתה לא יכול לעשות את Repayments?
כיצד ניתן לבצע את היכולת לבצע פעולות של חיי היומיום (ADL)?
ללמוד כיצד פעילויות היומיום נמדדים על ידי אנשי מקצוע בתחום הבריאות כדי לקבוע את מוגבלותו של אדם או צורך בסיוע מוגן.
מה הם ההבדלים בין הון עצמי הון קו אשראי (HELOC) לבין הלוואה הון עצמי הביתה?
ללמוד את ההבדלים בין הלוואה להון הביתה לקו הון עצמי הביתה, ולברר כיצד לבחור את אחד שעובד בשבילך.