השקעות אחראיות חברתית גדלו כדי להוות פלח מפתח של השוק הפיננסי. משקיעים המעוניינים להימנע מסוגים מסוימים של חברות או תעשיות אשר פעולותיהם אינן מקובלות עליהן - יצרני סיגריות, מפעילי קזינו וכו '- יכולים להסתכל על מגזר זה עבור חברות ומוצרים התואמים את מה שהם מאמינים.

תנועה דומה החלה כעת גם הקהילה ההלוואות כמו קבוצה צעירה של משקיעים חלופיים מתנתקים מן הנורמה בגישה שלהם לאישור, מימון שירות ללקוחות. זה גזע חדש של משאיל מוקדש לספק מימון עבור קהילות מקומיות לווים בודדים באמצעות מערכת שונה של קריטריונים כי לעתים קרובות יהיה מקובל על הבנקים או מקורות מסורתיים אחרים של הון. (לקבלת מידע נוסף, ראה: אילו קמעונאים אחראים מבחינה חברתית ביותר למשקיעים אתיים? )

-> ->

איחוד החוב

למרות שוק זה עדיין כרוך המלווים טורפים הדורשים גדול מראש דמי ולעתים קרובות יותר נזק הלקוחות שלהם ציונים, יש גם רבים כי הם מחויבים באמת מקבל הלקוחות שלהם מתוך כרטיס אשראי וסוגים אחרים של החוב ולעזור להם לשנות את הרגלי ההוצאות שלהם. תמורה ו Lendup הן שתי חברות כאלה המאפשרים ללקוחות מקוונים עבור קונסולידציה הלוואות כי תשלום נמוך יותר ואת שיעורי דמי פחות מ רוב כרטיסי האשראי.

הם גם מאפשרים ללקוחות לגשת לכלים כגון פלטפורמת 'הרמת שכר' המספקת עצות ועצות כיצד לשפר את הרגלי ההוצאות ולהגדיל את ציוני האשראי. גופים מקומיים אחרים כגון עסקים טובים בקליבלנד יש גם צצו ברחבי הארץ במאמץ לספק ללקוחות בעלי הכנסה נמוכה עם הלוואות לטווח קצר המציעים תנאים טובים בהרבה מאשר המלווים המשכורת. למרות שרוב הגופים האלה עדיין מחפשים להרוויח, הם מסוגלים לספק הלוואות שרק לייצר חלק מהרווחים שנבנו הלוואות טורפים וכרטיסים.

-> << החל בקריירתם. SoFi מוקדש לתיקון אי שוויון זה על ידי הצעת מוצרים הלוואה תחרותי כי לחסוך לווים בממוצע של $ 14, 000. כי זה המלווה שאינו בנק, הוא אינו מחויב על פי התקנות של התעשייה, ולכן הוא מסוגל להעסיק חיתום לא קונבנציונלי תהליך שלא ניתן לשכפל בתעשייה. (לקבלת מידע קשור, ראה:

טכנולוגיה יכולה לעזור עם הלוואות סטודנטים.

SoFi משלבת גורמים כגון היתרונות המקצועיים של הלווה ואת ההיסטוריה התעסוקה לתוך תהליך האישור שלה בנוסף להיסטוריה שלהם של עמידה בהתחייבויות הפיננסיות שלהם .החברה גדלה במהירות כדי להפוך את refinancer המקוון הגדול ביותר של הלוואות לסטודנטים ב U. S ומימנה יותר מ -4 מיליארד דולר הלוואות עבור 50, 000 לקוחות מאז הקמתה. זו צורה חלופית של חיתום הוכיח את עצמו להיות יעיל מאוד, שכן לחברה יש רק ארבעה

לווים ברירת המחדל עד כה. וגם זה המספר המדהים נגרם על ידי מותו של הלווה בכל מקרה, אשר הביאה סוהרת סלחני הלוואות אלה על מדיניות סטנדרטית שלה במקרים כאלה. דניאל פל, מנהל הפיתוח העסקי של החברה, אומר כי חלק גדול מהצלחתה ניתן לייחס לגישה הגמישה שלה לאישור ולטיפול בלקוחותיה. "סטודנטים רבים הלוואה הלוואה בחוץ לעשות את זה כמעט בלתי אפשרי עבור לווים לשלם את ההלוואות שלהם, מחלקת שירות הלקוחות שלנו כבר מאומן ביסודיות בכל היבט של איך לנווט כל משוכה הם חייבים לנקות עבור כמעט כל המלווים הגדולות חברות שירות , "הוא אמר בהצהרה. המשרד אפילו מוכן להציע לווים אשר זכאים לדחייה של שישה חודשים על תשלומי ההלוואה שלהם במאמץ לשמור אותם מחוץ למצב ברירת המחדל. SoFi גם הרחיבה את הנפקותיה להלוות הלוואות אישיות ומשכנתאות אישיות. כדי לראות את התעריפים הנוכחיים, בקר // sofi. com / SLRRates ו // sofi. com / PLRates. אבל המחויבות של SoFi לסייע ללקוחותיה לא מפסיק עם סיוע הלוואה. סופי מציעה גם ייעוץ קריירה ללווים שלה, נוהג זה כמעט חסר תקדים של תעשיית ההלוואות. צוות קטן אך מאומן היטב במשרה מלאה יכול לספק אימון לקורות חיים, מיתוג אישי, רשת, משא ומתן והתכוננות לראיונות. מעל 1, 000 של הלקוחות שלהם השתמשו בשירות זה, עם יותר מעשירית מהם למצוא מקומות עבודה חדשים כתוצאה מכך.

SoFi גם שם דגש חזק על יזמות ומסייע ללקוחות Millennial להשיג את החלומות שלהם עם תוכנית Turnkey שישה חודשים זה מלמד אותם מיומנויות היזמות. סטודנטים פוטנציאליים להגיש תוכנית עסקית התחרות על שטח הכיתה הוא אינטנסיבי, אבל מי להיכנס יקבלו את ההזדמנות כדי המגרש הרעיונות שלהם לקבוצה של משקיעים כאשר הם בוגר. יותר מ 30 תלמידים עברו את הכיתה הזאת וקבוצה אחרת החלה לאחרונה. SoFi עשה CNBC של Disruptor 50 List, ואת הרשת רץ קטע שמציעות שבעה סטודנטים שלקחו את היזם בכיתה.

למרות SoFi עדיין מגמד בגודל על ידי דודנים הבנקאים שלה, הם לקחו את תשומת הלב של הילד החדש על הבלוק בעקבות חוסר שביעות רצון הלקוחות הגוברת בקרב הלקוחות שלהם בסיסים. SoFi גם בולט מן הקהל בגלל ההתמקדות שלה לווים מילניום לעומת אלה בשנות ה -50 או ה -60 שלהם, טווח הגיל שבו רוב הבנקים נוטים למצוא את הלקוחות הרווחיים שלהם. הלקוח הממוצע SoFi הוא בן 33 ו זכאי כמו ראש הממשלה או לווה סופר. הגברת הרגולציה בין המלווים החוץ בנקאיים עשויה להופיע באופק, אך סופי תוכל לסמוך על רמת שביעות הרצון הגבוהה של לקוחותיה, שרבים מהם ממשיכים להשקיע בחברה.(לפרטים נוספים, ראה:

מדריך של יועץ פיננסי ללקוחות המילניום.

CDFI עסקים מקומיים, קבוצות דיור בר השגה וארגונים אחרים שנפתחים באזורים בעלי הכנסה נמוכה לעיתים קרובות מתקשים באבטחת הלוואות מ מסורתיים המלווים. הקואליציה של המוסדות הפיננסיים לפיתוח קהילתי הוקמה בשנת 1992 כדי לספק הון עממי עבור עסקים הזנק וגופים אחרים שיכולים להעשיר את הקהילות המקומיות שלהם. הקואליציה כוללת בנקים, איגודי אשראי, קרנות הלוואה ומלווים עסקיים זעירים, כמו גם תאגידים התפתחותיים וקרנות הון סיכון המיועדים לפיתוח קהילתי. הקואליציה ממוקמת כיום בוושינגטון ועד כה הפקידה קרוב ל -1 מיליארד דולר במימון ממשלתי שיופעל עבור הון סטארט-אפ. הקואליציה יצרה את קרן CDFI, אשר מנוהלת על ידי משרד האוצר ומפיצה מענקי הון וצורות מימון אחרות למוסדות החברים ב- CDFI. רשימה חלקית של חברי CDFI כוללת:

אלטרנטיבי הבנק הפדרלי אשראי

האגודה לארגון הזדמנות

• קרן Calvert השקעות חברתית

• פרזנו פיתוח הקהילה המוסד הפיננסי

• קרן ויקט

• קרן השקעות נמוכה < קואליציה לאומית הקהילה להשקיע מחדש

• שכנות אמריקה

• הזדמנות האוצר רשת

• Pacific Coast אזורית עסקים קטנים פיתוח

• Rockaway פיתוח והתחדשות תאגיד

• מכון וודסטוק

• כאשר הקואליציה של CDFIs נוצר, רבים מחבריה היו מנוהלים על ידי מנהלי הקהילה המקומית או אנשי עמותות. אבל מנהיגות על ידי מנהלי הלוואות מנוסים ואנשי מקצוע בתעשייה אחרים השתלטו בהדרגה, ומה שנתפס בתחילה כמאמץ צדקה גרידא על ידי חלק נתן דרך להשקפה כי ההלוואות לקהילות מיקרו יכול להיות מקור קיימא של הכנסות עבור המלווים המרכזי. גולדמן זאקס (GS

• קבוצת גסגולדמן זאקס Inc 243 83% 23%

• Created with Highstock 4. 2. <

) הקדיש לאחרונה גוש גדול של מימון ל- CDFI כחלק מתוכנית ליצור 10 , 000 עסקים חדשים. תכונה אחת המפתח המסייע להפוך את התנועה הזו מושכת את המשקיעים היא היכולת שלה מזג אוויר מיתון ועוד downturns. הסיבה לכך היא במידה רבה העובדה כי הלווים שיוצרים את ההכנסות עבור הקואליציה עם תשלומי ההלוואה שלהם כבר פועלים באזורים במצוקה כלכלית, אשר למעשה מחסן אותם מן רוב ההשפעה הרגילה של downturns בשוק. למעשה, למוסדות CDFI היו פחות דמי ביטול מאשר המלווים המסורתיים של FDIC בשנים 2008 ו -2009. רשת מימון ההזדמנויות OPN היא קואליציה נוספת ללא כוונת רווח המורכבת מחברי CDFI לצד גופי צדקה אחרים כגון ארגונים מבוססי אמונה, קרנות צדקה מקומיות ותאגידים, כמו גם כל רמות הממשל. היא גם חולקת את המשימה של הקואליציה הגדולה יותר להבטחת הון לקהילות חסרות משאבים ומקופחות תוך יצירת תשואה מוצקה למשקיעים מלווהיה.המלווים ב OPN הוכיחו את עצמם להיות זהיר מאוד בבחירת לווים קיימא, כמו שיעור החיוב הכולל של הלקוחות שלהם כברירת מחדל מגיע רק אחוז אחד. הקואליציה מבקשת בסופו של דבר לא רק כלכלי אלא גם חברתי צדק פוליטי עבור לווים מקופחים וקהילות באמצעות יצירת עסקים ועבודות. ברמה העסקית, היא מספקת גם שירותי ייעוץ ומשקיעים לחברי CDFI ופועלת במדיניות ציבורית ומודעות. (לקריאה בנושא, ראה: אקסטרים חברתית אחראית השקעות

.)

השורה התחתונה ההלוואות האחראי חברתית הוא סוף סוף מתחיל לעשות חותמת בשוק הפיננסי הן מקומי והן ברחבי העולם. למרות שמגזר זה נמצא עדיין בחיתוליו, שיעורי התשואה המוצקים ורמת ההצלחה המתמשכת שהוא מפרסם דרך כמה שווקים סוערים מאוד מתחילים למשוך את תשומת לבם של המשקיעים המוסדיים. תנועה עממית מקבילה בשוק ההלוואות האישיות עשויה גם לציין את תחילתה של מגמה הרבה יותר גדולה. לקבלת מידע נוסף על האופן שבו תוכל לעבוד עם מלווים אחראים מבחינה חברתית, בקר בכתובת www. משתלם. com או www. cdfi. org או להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הערך באחריות חברתית אחראית.

)