אם עדיין לא שמעת על חברות הייעוץ הפיננסי החדש של robo (או יועצים דיגיטליים), זו צריכה להיות השנה שבה אתה עושה. הם גדלים במהירות וצוברים נכסים גדולים בניהול.

על פי מחקר שנערך על ידי Corporate Insight, מאפריל 2014 ועד יולי 2015, היועצים המובילים - או שירותי השקעות אוטומטיים, כפי שרבים מעדיפים להיקרא - עברו מ -11 דולר. 5 מיליארד דולר $ 21 מיליארד נכסים תחת ניהול.

עם חברות חדשות אלה למשוך משקיעים נוספים עם התעשייה ממשיכה להתבגר, יהיו שינויים רבים המשפיעים על השוק ייעוץ robo. הנה מה שאנו עשויים לראות בשנת 2016 ומעבר לו. (לקריאה הקשורה, ראה:

מה זה הבא עבור רובו-יועץ שטח? ) משרדי מורשת עבור רובו

כמו תעשיית robo-advvisor גדל זה ימשיך למשוך את תשומת הלב של הוקמה חברות שירותים פיננסיים. תאגידים אלה רוצים להציע מה הלקוחות שלהם רוצים - ניהול כסף קל - בעת ובעונה אחת למשוך יותר כספים לנהל. כרגע הם מאבדים דולרים תחת ניהול לחברות הייעוץ robo- יועץ. מאז כמות הכסף תחת ניהול קובע כמה כסף חברות יכולות לעשות, הם ישימו לב למה הם מפסידים על השקעות חדשות דולר.

בשנה האחרונה, פידליטי השקעות, צ'ארלס שוואב קורפ וואנגארד גרופ יצרו גם את יחידת השירותים הדיגיטלית שלהם או שיתפו פעולה עם חברת roplay מקוונת קיימת. אתה יכול לצפות חברות גדולות אחרות להצטרף למגמה.

סוגים מוגדלים של אפשרויות השקעה

עבור רוב של הקיים robo-advories, הנפקות הקיימות שלהם מבוססות על המדד, כאשר רוב באמצעות קרנות סל (ETFs) ככלי ההשקעה העיקרי. הם עובדים על ידי הבטחת לך את הקצאת הנכס הנכון עבור המטרות שלך באמצעות קרנות אינדקס. חלק מהם אז גם להשתמש במס הפסד הפסד כדרך להגדיל את התשואות.

->

כדרך להשיג יתרון תחרותי בשוק צפוף יותר ויותר, רובו, יועצים יתחילו להציע אפשרויות מעבר ההנחה המקורית של ניהול הכסף הדיגיטלי. אתה עלול בסופו של דבר לראות דברים כגון תיקי השקעות המבוססים על אסטרטגיות אנליטיות שונות באמצעות ניתוח טכני ביתא חכם. חברות ישתמשו אלה אפשרויות השקעה כדי לנסות להפוך את השירותים שלהם אטרקטיבי יותר לאלה שרוצים לנצח את הזמן בשוק אבל עדיין לא רוצה לנהל באופן פעיל תיק שלהם. (לקריאה הקשורה, ראה:

הגבול הבא של Robo-Advisors: 401 (k) תוכניות

.) הצד השני של הפלט מגמה אחת שתעלה בקנה אחד עם האבולוציה של רובו-יועצים היא גרועה - אופציות השקעה. אנחנו צריכים לצפות לראות upstarts או חברות קיימות להתחיל להציע שירותי robo באמת גבוה עמלות.אנחנו גם כנראה לראות את זה יחד עם אפשרויות השקעה גרועה כי יש עמלות גבוהות נוספות וכתב מוסתר נסתרים כי יהיה לנעול לקוחות לתוך חוזים.

זה לא שונה עם קרנות האינדקס כי תשלום יותר מ 1. 0% עבור אותו דבר אתה יכול לקבל עבור 0. 06%. קרנות כאלה עדיין בעסקים, כי אנשים מקבלים לחץ על ידי אנשי מכירות אגרסיביים לשים את כספם שם או שהם לא לוקחים את הזמן כדי להבין מה עושה השקעה טובה. סוג החברות המפעילות את הקרנות האלה יכול להצליח על ידי הצבת מגמה וטרף על צרכנים לא משכילים.

מיזוגים, רכישות וסגירות

בהתאם למקור אתה מסתכל, ההערכה היא כי ישנם כיום כ 200 חברות רובו-יועץ בחוץ, רבים אשר אין להם הרבה נכסים תחת ניהול. עם שדה זה צפוף, מצפה לראות סגרים, רכישות ומיזוגים. קצב המחזור בשוק עשוי להיות מהיר בהתחשב בכך היועצים robo נוטים להיות שולי קטן יותר בשל שכר נמוך יותר הם גובים. וגם מבחינת ההישרדות של החזקים, זה יהיה כנראה קשה עצמאית רובו יועצים להשיג מספיק המתיחה כדי לעשות את זה בעצמם.

קונסולידציה כבר קורה - BlackRock Inc רכשה לאחרונה יועץ עתידי נורת 'ווסטרן ביטוח חיים הדדי רכש upstart כסף באינטרנט מנהל LearnVest. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מדוע Schwab השיקה יועץ רובו שלה עבור יועצים

.) אפשרויות נוספות עבור ייעוץ אישי רובו יועצים לעבוד טוב עבור לקוחות ללא שינויים משמעותיים בחיים באופק ועל אלה שאינם זקוקים שירותים נוספים כגון תכנון הנדל"ן. רובוס לוקח את כל הלחץ מתוך מקבל את הקצאת הנכס הנכון השקעות; הם גם לשמור אותם ללא עלות רבה מדי.

עם זאת, כאשר המשקיעים להגיע בשלבים בחייהם שבו הם צריכים ייעוץ אישי יותר לעבוד החלטות - קניית בית, חיסכון עבור המכללה או מתכונן לפרוש - הם צריכים גישה יותר מאשר רק תוכנית מחשב.

זה המקום שבו חברות רובו-יועץ יתחילו להוסיף יועצים אנושיים כדי לסייע לנושאים מורכבים יותר. זה יכול להיות תשלום גבוה יותר כדי לגשת יועץ אדם ייעודי, או שזה יכול אומר כי לקוחות לשלם עבור ייעוץ אחד יותר מעורבים יש צורך. ההתפתחות הטבעית של השוק תגרום ליועצים האנושיים המסורתיים לשפר את התרגול שלהם על ידי זיווג עם רובו-יועץ תווית המציע את שירותי ההשקעה האוטומטיים; שירותי פרמיה הדורשים יועץ פיננסי ייעודי עדיין יכול להיות מוצע בעת הצורך.

השורה התחתונה

רובו יועצים נמצאים כאן כדי להישאר, אבל השירותים ימשיכו להתפתח כדי לענות על הדרישות של משקיעים צעירים על חייהם. זה יכלול שירותים מוגברת כאשר הם נחוצים אפשרויות השקעה נוספות. עם עלייה בתחרות, תראה את הדברים האלה להיות חלק גדול של תערובת. (לקריאה הקשורה, ראה:

מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר

.)