רובו, יועצים עשו סנסציה גדולה על סצינה ניהול עושר ולהגדיר תחרות קשה עבור יועצים פיננסיים מסורתיים. פלטפורמות אלו מציעות ניהול יעיל של תיקי השקעות עם פחות עמלות, מה שהופך אותם אטרקטיביים למשקיעים הנוחים עם גישה פסיבית יותר עם קבלת החלטות המבוססות על מידע ותקשורת באינטרנט.

עבור נשים, השאלה אם לבחור רובו-יועץ או יועץ אנושי לא תמיד לחתוך ו-יבשים. נשים יכולות להיות מטרות השקעה שונות מאוד מן הגברים, וחלקם עשויים להעדיף הרבה תמיכה בעת קבלת החלטות השקעה. לדוגמה, מחקר של פרודנשל מצא כי רק 37% מהגברים הרגישו מאוד מצוידים היטב לקבל החלטות כלכליות, אך פחות נשים (22%) עשו זאת.

-> ->

מדריך: להיות יועץ פיננסי משלך

ההבדלים האלה עושה את זה חשוב במיוחד עבור המשקיעים נשים לשקול בזהירות את שני הצדדים בזהירות בעת בחירה בין robo- יועץ וניהול עושר המסורתית. הנה מבט על היתרונות והחסרונות החשובים ביותר עבור נשים לזכור בעת קביעת מי צריך לקבל את הניהול של הנכסים שלהם.

מה הופך רובו יועצים אטרקטיבי למשקיעים נשים

רובו יועצים יש הרבה תוצאות חיוביות, עם הנוחות בראש ובראשונה. שירותים אלה מנתחים את תיק ההשקעות שלך, כמו גם את גילך ואת סובלנות הסיכון הכוללת, ולהשתמש במידע זה כדי לקבוע את הקצאת הנכסים הטובה ביותר עבורך, באמצעות אלגוריתם מחשב. על ידי נטילת אלמנט אנושי, robo- יועצים מסוגלים לייעל את הדרך שבה הנכסים שלך מנוהלים, כלומר פחות עבודה (ועלות) בשבילך. (לקבלת מידע נוסף על בחירת robo-advisor, ראה: 5 הטוב ביותר רובו, יועצים למשקיעים בשנת 2016 .)

עבור נשים שלא נוח לדון הפיננסים שלהם עם זר, כי הגישה הידיים עשוי להיות מושך. על פי מחקר של פידליטי, 50% מהנשים המשתמשות בשירותי חברת השקעות מעולם לא שוחחו עם נציג שם - 17% מהן, משום שהן פשוט הרגישו מאוימות מכדי לנהל שיחה רצינית על אסטרטגיית ההשקעה שלהן ומטרותיהן. אבל חיי נשים עסוקים, עם תפקידיהם מרובים, הם גם גורם בחוסר התקשורת שלהם. במחקר זה, 33% מהנשים דיווחו כי לחץ הזמן הוא סיבה לא ליצור קשר עם יועץ. זו בעיה שרוב היועצים מצוידים בה היטב. רבים של פלטפורמות אלה לקחת את הזמן ואת הטרחה של ניהול תיק ההשקעות שלך על ידי ביצוע משימות מסוימות, כגון איזון מחדש ואת המס הפסד, באופן אוטומטי.

רובו-יועצים מתייחסים גם לגורם נוסף עבור המשקיעים: פחות אמון בידע שלהם.בנייר לבן של מריל לינץ ', 55. 3% מהנשים אמרו שהם יודעים פחות מהמשקיע הממוצע על השווקים הפיננסיים והשקעות בכלל. רק 27. 2% מהגברים הסכימו עם הצהרה זו. העובדה כי robo- יועצים להשתמש באלגוריתם זה לוקח בחשבון את ההעדפות ההשקעה ואת הסיכון סובלנות עשוי לעזור להקל על כל החששות כי אתה לא יודע מספיק על השוק. במקום שיש להשקיע שעות מחקר השקעות בודדות, אתה יכול לסמוך על תיק ההשקעות שלך להיות מונחה על ידי מומחה תובנה. זה יכול להיות מרגיע עבור מישהו מודאג לגבי קבלת החלטה שגויה עם הקצאת הנכסים שלהם.

עלות נמוכה יותר הקשורים robo-advisors הוא סימן נוסף לטובתם. תלוי איזה שירות תבחר, דמי שנתי עשויים לנוע בין 0. 0. 15% ל -50%, לעומת 2% עד 3% דמי עבור יועץ האדם המסורתי. עם כמה רובו, יועצים, אפשר לשלם שום דמי בכלל עד סכום מסוים. עם Wealthfront, למשל, הראשון $ 10, 000 בנכסים תחת ניהול הם ללא דמי. (למידע נוסף על עמלות הייעוץ, ראה:

הבנת העמלות שנגבו על ידי יועצים פיננסיים ) למה נשים לא צריך הנחה יועצים פיננסיים מסורתיים

אמנם יש הרבה מה לומר על robo -יועצים, יש להם פגמים שלהם. אחד הנושאים הגדולים ביותר הוא שהם לא שגרתי לקחת בחשבון שינויים בחיים ספציפיים בעת קביעת האופן שבו אתה צריך להשקיע. זה יכול להיות בעייתי עבור נשים, במיוחד כשמדובר דברים כמו תכנון פרישה או תכנון פיננסי לאחר מותו של בן זוג.

לדוגמה, בסקר שנערך מראסל השקעות, 57% מהנשים של Gen X (בגילאי 32 עד 47) ו -61% מהנשים של הדור השקט (בגילאים 67 עד 80), נראה כי בייבי בומרס נמנעה מהדו"ח ) אמרו שהם יזדקקו לתמיכה רבה מיועץ פיננסי אם בן הזוג שלהם יעבור. בעוד היועצים רובו מסוגלים להתאים את המלצות ההשקעה שלהם במידה מסוימת, הם לא מצוידים כהלכה להתמודד עם זעזועים פיננסיים גדולים כמו יועץ אנושי, אשר יכול להיות יקר בתסריטים מסוימים.

באותו סקר גם נמצא כי מספר משמעותי של המשקיעים נשים רוצה מערכת יחסים עמוקה עם היועץ הפיננסי שלהם. בקרב דור ה- X המשקיעים, 44% אמרו כי חשוב מאוד לדעת שהיועץ שלהם מקשיב באופן פעיל לחששותיהם, בעוד ש -46% מהנשים בדור השקט אמרו את אותו הדבר. הסקר גם גילה כי נשים בשתי הקבוצות מקום גבוה ערך על שירות אישי ותקשורת טובה. אלה שני תחומים שבהם יועץ השקעות אנושי יש יתרון על פני היועצים robo. (ראה גם

מה נשים רוצה מאת יועץ פיננסי .) השורה התחתונה

שני robo- יועצים ויועצים פיננסיים מסורתיים מציעים יתרונות למשקיע הנשי אבל לא מושלם עבור כל אישה. המפתח לבחירת האפשרות הטובה ביותר טמון בהבנת סגנון ההשקעה המועדף עליך, באיזו רמה של סיכון אתה מרגיש בנוח עם מה שאתה צריך מתוך יועץ פיננסי כדי להרגיש בטוחים כיצד ההשקעות שלך מטופלים.בעוד היועצים הרובוטים נוטים לקבל שכר נמוך יותר, יועץ אנושי עשוי להיות שווה את העלות הנוספת עבור נשים המעדיפות אינטראקציה אחת על אחת וגישה שיתופית לקבלת החלטות השקעה.

לקריאה נוספת, ראה

SheCapital: רובו-יועץ ממוקד באישה Ellevest: מה כדאי לדעת על רובו-יועץ ממוקד זה.