איגרות חוב החיסכון מתעלמים לעתים קרובות על ידי משקיעים המחפשים את ההשקעה המושלמת. עם זאת, חיסכון אג"ח לייצג בטוח להשקיע רכב עם יתרונות נוספים כי מוצרים רבים אינם מציעים.

למי שאינם מכירים או זקוקים לרענון במוצרים אלה, איגרות החוב החיסכון הן התחייבות החוב הממשלתי של U. האג"ח מגובים על ידי משרד האוצר ומבוקר על ידי הלשכה של החוב הציבורי. אג"ח לחיסכון הן ניירות ערך לא סחירים (בניגוד למניות, המשתנות מדי יום) המשלמות ריבית שהורכבה חצי שנה וצברה חודשית.

-> ->

SEE: למעלה 6 שימושים עבור אג"ח

4 סיבות לקנות אג"ח חיסכון
בגלל החיסכון אג"ח מגובים על ידי הממשל הפדרלי בארה"ב, איגרות חוב אלה נחשבים אחת ההשקעות הבטוחה זמין. הם מספקים זרם יציב של הכנסות ריבית תוך שמירה על הערך של הקרן שלך.

ישנם חמישה יתרונות עיקריים של רכישת איגרות חוב חיסכון:

1. שיעורי הריבית התחרותית
   ממשלת ארה"ב מציעה ריבית כי הם לעתים קרובות תחרותי עם השוק. איגרות חוב מסויימות מותאמות לאינפלציה בעוד שאחרות מוצעות בהנחה על בסיס צבירה, המבטיחה פדיון ערך נקוב לאחר 17 שנים. בנוסף לכך, כל תשלומי הריבית האג"ח מורכבים חצי שנתי וצבר חודשי כך ההשקעה שלך גדל מהר יותר.

   זה צבירה הריבית החודשית היא משהו שלא נמצא בדרך כלל ברוב הקשרים האחרים. לדוגמה, באג"ח קונצרני, אתה מקבל את תשלום הריבית מדי שישה חודשים. ב סדרה EE וסדרה I חיסכון אג"ח, הריבית מחושבת חודשית ולאחר מכן reinvested ולא שילם החוצה. לצורך החישוב, תשתמש הממשלה בערך האג"ח במועד שבו תתבצע ההרכבה לחישוב תשלום הריבית.

   ->>
2. מס פרקס
   בגלל ממשלת U. S בעיות האג"ח חיסכון בתקווה למשוך יותר אנשים, הם להמתיק את העסקה עם הוסיף נדחים והטבות מס פטורים. כל ההכנסות מריבית על איגרות חוב אלה פטורות לחלוטין ממסים על הכנסה ממלכתית ומקומית ודחותות ממסים פדרליים עד לפדיון או לפדיון.

   זה יכול להיות בעיה חשובה עבור משקיעים רבים, במיוחד אלה העליון בסוגריים המס הפדרלי או אלה המתגוררים באזורים עם מסים מקומיים גבוהים המדינה. בנוסף, הריבית עשויה להיות פטורה ממס הכנסה פדרלי אם האג"ח משמשות לתשלום הוצאות החינוך של בעל האג"ח.
3. נוחות
   איגרות חוב החיסכון גם לספק נוחות לא נמצא בקלות במוצרים אחרים הכנסה קבועה. הם מונפקים בשמונה קבוצות שונות החל מ $ 50 ו נע בהדרגה עד $ 10, 000. זה יוצר גמישות למשקיעים מחפשים להשקיע סכומי כסף במרווחים פחות מ 1 $, 000.כמו כן, ניתן לפדות אגרות חוב אלו בכל עת לאחר תקופת החזקה מינימלית ראשונית של שישה חודשים. זכור שאם אתה עושה לפדות מוקדם (לפני תקופת החזקה של חמש שנים), הקרן שלך לעולם לא יקטן, אם כי תחויב בעונש שווה לשלושת החודשים האחרונים של תשלומי הריבית.
4. פדיון קל
   למרות אג"ח אלה אינם סחירים, כמו מניות או אג"ח קונצרני, רכישת ופדיון אג"ח חיסכון הוא פשוט יחסית. אתה יכול לקנות את האג"ח האלה בכל בנק, או, באמצעות כרטיסי אשראי גדולים, אתה יכול אפילו לקנות איגרות חוב חיסכון באינטרנט בלשכה של החוב הציבורי של האתר. חברות מסוימות אפילו מציעים תוכניות רכישה חודשית פנימית כי לנכות המשכורות העובד. פדיון אותם הוא אפילו פשוט יותר, כמו רוב הבנקים לפדות את האג"ח עם הזיהוי הנכון, גם אם אתה לא מחזיק חשבון איתם.

SEE: טעויות קניית בונד נפוצות

מחלקת האוצר מציעה שני מוצרים
סדרה I
אג"ח סדרה I צמודות לאינפלציה, המבוססת על מדד המחירים לצרכן (CPI) לצרכנים עירוניים. אגרות חוב אלה משלמות אחוז בסיסי של הריבית הריאלית, שנקבע בעת רכישתן והתאמה לאינפלציה על בסיס חצי שנתי. בפשטות רבה יותר, הריבית על איגרות חוב אלה מורכבת משני מרכיבים: A ו- B. החלק נקבע בעת הרכישה למשך תקופת האג"ח, וזה מה שתקבל במשך 30 שנה. החלק 'B' מותאם כל שישה חודשים, בהתאם לרמת האינפלציה הצרכנית. על ידי שילוב של 'A' ו- 'B' באמצעות נוסחה מיוחדת שמגיע מאוצר האוצר, אנו מגיעים עם הריבית המורכבת, המייצגת את הריבית שתקבל על האג"ח שלך.

סדרה EE
אג"ח סדרה EE מבוססות על צבירה, מה שאומר שאתה רוכש את האג"ח במחיר מוזל והריבית שנצברה צוברת כך שהאיגרת מבשילה בערך נקוב או גבוה יותר. הריבית מתבססת על 90% מהתשואה הממוצעת על אג"ח של חמש שנים; זה צובר חודשי אבל הוא מורכב חצי שנתי. אג"ח החיסכון EE נרכש במחצית הערך הנקוב, כי האג"ח מובטחת להגיע ערך נקוב לאחר 20 שנה. לאחר 20 השנים, האג"ח ימשיכו לצבור ריבית עד למועד פירעונה ב -30 שנה ממועד הרכישה.

כל המוצרים הללו זמינים לכל אזרח או תושב עם מספרי ביטוח לאומי תקפים. זה כולל תושבי פורטו ריקו, עובדים אזרחיים של הכוחות המזוינים של צבא ארה"ב ואנשי צבא. גם תושבי קנדה או מקסיקו עובדים בתוך גבולות U. עבור חברות המציעות תוכנית חיסכון החברה יכולה לרכוש U. ס חיסכון אג"ח. אם אתה גר מחוץ U. ס, רוב הסיכויים כי קיים חיסכון דומה במדינה שלך. אנשים שעושים זכאים לרכישת אג"ח אלה חיסכון מוגבלים למגבלה שנתית של 30,000 $ ערך נקוב, אבל רכישה של סדרה אחת אינה משפיעה על רכישות הבאות של אחרים.

השורה התחתונה
בעוד אג"ח חיסכון לא יכול להיות הנושא הפיננסי המעניין ביותר, הם מספקים יתרונות בטיחות מעולה המס.אנו ניתן לך להחליט אם השקעה אג"ח חיסכון מתאים לצרכי תיק שלך.