כרטיסי אשראי מאובטח הם לא רק עבור אנשים עם דו"ח האשראי מוכתם או ניקוד האשראי המסכן המונע מהם להיות מאושר עבור כרטיסי אשראי מסורתיים. הם גם מהווים דרך טובה לצעירים ולסטודנטים להקים אשראי - ויכולים גם לעזור לאנשים בינלאומיים החיים ב- U. S. שאין להם היסטוריית אשראי אמריקאית.

כרטיסים מאובטחים דורשים הפקדה בטוחה הניתנת להחזרה מבעל הכרטיס, המתפקדת כבטוחה כספית למקרה של אי תשלום על תשלומים. מסגרת האשראי של מחזיקי כרטיסי האשראי מבוססת על כמות הכסף שהם מפקידים.

-> ->

לפעמים אתה יכול לקבל מסגרת אשראי של יותר מ -100% של הפקדה הביטחון, אבל לעתים קרובות יותר זה 50% עד 100%. אם אתה יכול להרשות לעצמי רק לשים 300 $ לכיוון הפיקדון, זה עשוי להיות מסגרת האשראי על כרטיס זה. אם המלווה מציע רק 50% של הפיקדון שלך, היית מקבל מסגרת אשראי 150 $.

"לא משנה את הנסיבות, אם אתה מנסה לבנות את האשראי שלך אז זה רעיון טוב לקבל כרטיס מאובטח", אומר Lauralynn Schueckler, מומחה שיווק באינטרנט עבור אשראי Advantage אשראי ייעוץ, סוכנות ללא מטרות רווח אשראי ייעוץ. "אתה די מובטחת לקבל אישור כי אתה אחד לוקח על הסיכון הפיננסי באמצעות הפיקדון שלך, ולא המלווה. "

-> ->

אל תדאג העולם יידע שאתה נושא כרטיס מאובטח. כרטיסי אשראי אלה אין "מאובטח" מוטבע בחזית שלהם. שימוש אחד על תאריך או ארוחת צהריים עסקית לא ישודר לכולם סביבך כי אין לך - או רע האשראי.

מציאת הכרטיס הנכון

יש עשרות אפשרויות מאובטחות בכרטיס אשראי. "כמעט כל המלווים הגדולים, הבנקים, איגודי האשראי מציעים כרטיס מאובטח", אומר Schueckler.

דגש על האותיות הקטנות, שקלר. שם תמצא את כרטיס האשראי של אפריל (שיעור שנתי), עמלות ומידע נוסף.

"הדבר החשוב ביותר במחקר הוא אם כרטיס מאובטח דוחות ללשכות אשראי כי אחרת כל המאמצים שלך יהיה לשווא", היא אומרת. באופן אידיאלי, הכרטיס צריך לדווח על כל שלוש לשכות - Equifax, Experian ו TransUnion - כי לא כל המלווים והבנקים למשוך מידע מכל סוכנות דיווח אשראי. אתה רוצה כל היסטוריה חיובית עם כרטיס מאובטח להיות מועבר למלווה פוטנציאלי לא משנה איזה לשכת זה התייעץ.

לאחר מכן, חפש כרטיס מאובטח עם מבנה התעריפים הנמוך ביותר האפשרי. התנאים עשויים להיות הרבה פחות נוח מאשר עבור סוגים אחרים של כרטיסים.

כרטיסים מאובטחת רבים יש דמי יישום, עמלות עסקה עבור כל רכישה, דמי חודשי כדי לשמור על כרטיס, שכר שנתי גבוה יותר, שיעורי ריבית גבוהים יותר, אין תקופת חסד עבור רכישות ושאר עמלות כי כרטיסי מאובטחת פשוט אין לי, אומר סטיבן Lesavich , Ph.ד, עורך דין ומחבר שותף של "אפקט פלסטיק: כיצד אגדות עירוניות להשפיע על שימוש לרעה של כרטיסי אשראי. "

דברים אחרים לחפש כוללים:

• האם כרטיס מאובטח לאפשר להגדיל את מסגרת האשראי שלך עם שימוש אחראי ובאיזה תשלום?
• האם מנפיק הכרטיס המאובטח יאפשר לך "להתקדם" לכרטיס לא מאובטח עם שימוש אחראי ובאיזה תשלום?
• האם כרטיס מאובטח לספק ריבית על הפיקדון, נקודות, קילומטרים, וכו '?

מכשולים אפשריים

אל תטעו בכרטיס מאובטח עבור כרטיס מראש. שלא כמו כרטיס אשראי מראש, ההפקדה שתבצע "מאובטחת" כרטיס אשראי מאובטח לא פחתה בעת שימוש בכרטיס. אתה עדיין צריך לשלם את מה שאתה אחראי על כרטיס מאובטח בכל חודש. יתרת הפיקדון המאובטח נותרת ללא שינוי עד שתסגור את חשבונך, אלא אם צוין אחרת בתנאי הכרטיס.

צפה בשיעור הריבית. הריבית של כרטיס מאובטח או שיעור שנתי (APR) יכול להתחיל ב -9% 90 ולזנק ל -22. 99% ומעלה. "אם כרטיס מאובטח יש אפס או דמי upfront נמוך, אז זה עשוי להיות ריבית גבוהה יותר", אומר Schueckler. עם זאת, אם כרטיס מאובטח יש דמי upfront גבוה יותר עבור היישום ו / או שכר שנתי, זה עשוי להציע ריבית נמוכה יותר.

יש גם בדרך כלל דמי רבים שנקבעו על ידי המלווה כי נבדלים על ידי כרטיס.

עמלות אינן סחירות. כמה כרטיסי מאובטחת יש כמה לא עמלות, בעוד שאחרים יכולים להיות עמלות גבוהות והרבה מהם. Schueckler אומר כי היסטוריית אשראי - או חוסר זה - לא גורם לתוך מבנה האגרה. כשמדובר כרטיסים מאובטחת, עמלות הם לעתים נדירות סחורה וכמה כרטיסים מאובטחת יש דמי חודשי כי העליון 14 $. 95 / חודש בנוסף דמי יישום, שכר שנתי, דמי איחור, דמי מעבר, דמי מראש במזומן ועוד.

אל תצפה במזומן בחזרה, מיילים טיסה או תגמולים אחרים . כרטיסי מאובטח לא בדרך כלל מציעים את ניצבים כי כרטיסי אשראי רגילים רבים מספקים.

השורה התחתונה

כרטיסים מאובטחים יכולים לעזור לאנשים לבנות - או לבנות מחדש - את הקרדיט שלהם. זה לעתים קרובות תהליך איטי, מזהיר Schueckler.

"אם יש לך עבר פשיטת רגל או פשוט סיים עם הסדר החוב האשראי שלך הוא לא הטוב ביותר, אז זה רעיון חכם לבקש כרטיס מאובטח כדי לעזור לך לבנות מחדש את דירוג האשראי שלך", היא אומרת. עם זאת, אם יש לך טון של מידע גנאי על דוח האשראי שלך (הרבה בסוף או החמיצו תשלומים), הוספת כרטיס אשראי מאובטח לא קסם להפוך דברים מסביב לך. "כרטיס מאובטח אינו תיקון מיידיות", אומר שקלר.