כמה כסף אני צריך לפרוש? זו שאלה שהטרידה את המשקיעים ושמרה על יועצים פיננסיים במשך עשרות שנים. הוא הוליד ספרים, מאמרים במגזינים, עמודי עיתונים, פרשנויות טלוויזיה, תוכניות רדיו ואינספור השערות בקרב גמלאים לעתיד. כמובן, הדבר היחיד שכולם יודעים הוא כי תוכל להשקיע פחות במהלך פרישה מאשר ביליתי במהלך שנות העבודה שלך. ימין? אולי לא.

-> ->

KIPPERS ו משכנתאות יקר
מבחינה היסטורית, הטענה כי המשקיעים זקוקים פחות כסף במהלך הפרישה מאשר במהלך שנות עבודתם היה קצת הכשרון. נסטרים ריקים לא היו עוד ילדים לתמיכה ומשכנתאות שולמו לבסוף. עם רוב המלווים הממליצים כי ארבעת מרכיבי המשכנתא - קרן, ריבית, מסים וביטוח (הנקראים ביחד PITI) - לא יעלה על 28% מההכנסה ברוטו של אחד, לווים רבים מעל 30% או אפילו 40%, פשוט לשלם את המשכנתא יכולה להפחית באופן דרמטי את ההחזר החודשי של החודשי.

אבל הזמנים השתנו. מספר גדל והולך של ילדים בוגרים אינם יוצאים מבתיהם של הוריהם או, במקרים רבים, הם עוברים הביתה - לפעמים עם משפחות משלהם וציפיות לקבלת מידע מאמא ואבא. תופעה זו הולידה את המונח "קיפרס", שהוא ראשי תיבות של "ילדים בכיסים של ההורים נשחקים פרישה חיסכון". סקר שנערך ב -2005 על ידי ה- BBC עולה כי 25% ממשקי הבית בבריטניה יש ילדים בוגרים המתגוררים עם ההורים. ביפן, ילדים שלא עוזבים את הבית נקראים "סינגלים של טפילים". באיטליה, הם נקראים "בנים של אמא", וב- U. הם נקראים לעתים קרובות "boomerangers". תקרא להם מה אתה, אלה ילדים בוגרים הם תוספת חשבון עבור אמא ואבא.

כמו כן, מספר הולך וגדל של גמלאים עדיין משלמים משכנתאות. למעשה, יותר אמריקאים נושאים משכנתאות לפרישה יותר מאי פעם. USA Today ניתוח נתוני מפקד U. משנת 2000 הראה כי 28. 3% של בעלי בתים בני 65 ומעלה היו עדיין ביצוע תשלומי המשכנתא. זה עלה מ - 20. 7% ב -1990 ו -18% ב -1980. הנתונים שפורסמו על ידי הפדרל ריזרב בתחילת 2006 מראים כי החוב למשכנתא גדל ב -75% בחמש השנים האחרונות, גבוה מהצמיחה של 71% נדל"ן. החוב הממוצע המשכנתא על משכון העיקרי בבעלות גמלאי היה 31,000 $ - כמות משמעותית של חוב עבור מישהו חי על הכנסה מוגבלת.

גמלאים הם גם הקשה לתוך ההון העצמי הביתה לייצר כסף ההוצאות. כתוצאה מכך, החוב עולה. על פי סקר הבנקאות הפדרלית לשנת 2004, 40% ממשקי הבית שבראשם עומד אדם בגיל 75 ומעלה היו בעלי חוב בשנת 2004, לעומת 29% בשנת 2001. לא רק אנשים רבים עדיין משלמים את המשכנתאות על המגורים העיקריים שלהם, חלקם רכשו בתי נופש, נטלו על עצמם משכנתא שנייה.הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה דיווחה על 6 מיליון בתי נופש בארה"ב ב -2003. הקונה הטיפוסי, לפי האיגוד הארצי של המתווכים, הוא בן 55 ומעלה.

פרישה אורח חיים
כאשר אתה מבלה את כל ימי העבודה שלך למחייתם, אתה יכול תמונה פרישה כזמן לבעוט בחזרה בכיסא הנדנדה שלך להירגע, אבל עם תוחלת החיים עולה, אורח חיים פעיל לא מתוך השאלה. אמנם אין זה סביר כי אתה הולך פתאום לקפוץ בנג 'י או סקי במדרון בגיל 65, סביר להניח שתוכל להשקיע יותר זמן לעשות את הדברים שתמיד רצית לעשות, כגון נסיעה. כמובן, לכיוון הוואי או לעשות את זה ברחבי הארץ נסיעה על ידי Winnebago היא לא בדיוק דרך זולה לבלות את הזמן freefound newfound.

לאריכות ימים יש גם את העלויות שלה, כאשר הטיפול הרפואי מהווה 20% מההכנסה הממוצעת של הרוכש על פי מחקר הבריאות והפרישה, מחקר בחסות המכון הלאומי להזדקנות. זו הוצאה משמעותית שרוב האנשים אפילו לא חושבים עליהם במהלך שנות עבודתם. כמו כל דבר אחר, עלויות הבריאות צפויות לעלות רק עם הזמן.

מה זה כל הוסף עד?
במילים פשוטות, השנה הראשונה שלך פרישה (ואולי גם את השנים האחרות מדי) יכול לעלות לפחות, אם לא יותר, את הסכום שהרווחת במהלך השנה האחרונה שלך בשוק העבודה. סקר הצריכה של פרישה, שנערך על ידי מכון TIAA-CREF ופורסם בשנת 2005, הראה כי 20% מהגימלאים בילו יותר במהלך הפרישה מאשר בשנות עבודתם. רק 30% מהגימלאים בילו פחות מ - פחות מ -999 כסף בזמן שפרשו מעבודה. אם אתה באמת לשים קצת מחשבה לתוך הבעיה, זה עושה הרבה תחושה כי פרישה יעלה יותר מאשר את שנות העבודה שלך. אחרי הכל, למה אתה רוצה לעבוד רוב החיים שלך רק כדי לחיות אורח חיים חסכני יותר רק כאשר הפנאי שלך מגיע לשיא כל הזמנים? מסקנה אם אתה רוצה להגדיר את עצמך לפרישה נוחה, אתה צריך לחשוב היטב על אורח החיים שאתה רוצה שיהיה בעתיד. עקוב אחר ההוצאות הנוכחיות שלך כדי לקבוע כמה זה עולה כדי לשמור על אורח החיים הנוכחי שלך. השתמש במספרים אלה כדי להעריך את עלות הפרישה, כולל הוצאות שאינן קיימות כבר בחיים שלך.

ברגע שאתה כבר הבנתי את אורח החיים שאתה רוצה ואת כמות הכסף כי אורח החיים ידרוש, השלב הבא הוא להעיף מבט מקרוב על הכספים שלך. האתגר הגדול כאן הוא לקבוע עד כמה גדול ביצת הקן שלך צריך להיות כדי להפוך את החלומות שלך למציאות.