כאשר חוק טיפול משתלמת נכנס לתוקף מלא בשנת 2014, זה נתן אמריקאים מבוטחים תמריץ חזק לצאת ולקבל מדיניות בריאות: תשלום אם הם לא לציית. ובעוד העונש היה קל יחסית אז, זה רק הולך וגדל מאז 2015. כתוצאה מכך, אנשים רבים שמעולם לא חשבתי שהם יכולים להרשות לעצמם ביטוח בריאות נדחפים לתוך השוק.

יש כמה חדשות טובות עבור אלה על התקציב, עם זאת. ACA מספק יותר אפשרויות ביטוח מבעבר. ואלו על קצה התחתון של סולם ההכנסה זכאים לסובסידיות שהופכות פרמיות הרבה יותר לניהול.

אם אתה אחד האמריקאים רבים מחפשים ביטוח משלהם כי הם לא מקבלים כיסוי דרך העבודה, הנה מה שאתה צריך לדעת כדי לשמור על התשלומים שלך נמוך ככל האפשר.

לראות אם אתה יכול לקבל סובסידיה

אם אתה קונה תוכנית טיפול אישי, אתה יכול לעשות זאת בדרך המיושנת - רכישת אותו ישירות מן הספק - או חנות מדיניות ביטוח הבריאות של המדינה שלך לְהַחלִיף. חילופי, או "שוק", מורכב מבטחים פרטיים אשר חייבים להציע תוכניות סטנדרטיות ליחידים, משפחות ועסקים קטנים.

מנקודת מבט עלות, עובר בשוק זה הוא חרב פיפיות. כי הממשלה קובעת סטנדרטים מינימליים עבור מה מכוסה תחת תוכניות אלה, מחיר המדבקה שלהם לפעמים גבוה יותר מאשר תוכניות שנמכרו מחוץ החליפין. עם זאת, כמה צרכנים יכולים לקבל מס הכנסה מבוסס זיכויים אם הם משתמשים בשוק. מסיבה זו בלבד, כדאי לבדוק אותם כאשר אתה הולך לחפש מדיניות.

כדי לקבל סובסידיה כאדם, אתה צריך להיות אזרח או תושב משפטי של U. S. ולהרוויח פחות מ 400% של רמת העוני הפדרלי. נכון לעכשיו, זה מסתכם $ 47, 520 או פחות בשנה עבור אדם מתחת 97 $, 200 עבור משפחה של ארבעה. ברגע שאתה הולך באתר חילופי, תתבקש עבור ההכנסה שלך ואת גודל המשפחה כדי לקבוע את הזכאות.

להחליט אם תוכנית בסיסית מתאים לצרכים שלך

אחת הדרכים הקלות ביותר לשמור על ההוצאות החודשיות שלך לבדוק היא לבחור תוכנית בריאות גבוהה deductible (HDHP). תהיה לך פרמיה נמוכה יותר, אבל גם הרבה יותר סיכון אם משהו בלתי צפוי צריך לקרות - הם נקראים תוכניות גבוהות deductible מסיבה.

יתרון טוב של HDHPs הוא שאתה יכול זוג אותם עם חשבון חיסכון הבריאות, אשר מאפשר לך לשלם עבור הוצאות רפואיות מחוץ לכיס באמצעות מס מראש דולר. אם אתה ב 15% מס הכנסה סוגר, זה כמו מקבל הנחה של 15% על כל החיובים הקשורים לבריאות אתה נוטל, מן חשבונות הרופא למשקפיים.

אם אתה אפילו יותר נועז, תוכנית שנקרא "קטסטרופלי" עשוי להיות שווה להסתכל.אלה מציעים הגנה על עצמות חשופות - אתה מכוסה בשלושה ביקורי משרדים בשנה - אבל אוכף אותך עם deductibles גבוה יותר והוצאות ביטוח משותף. לא כולם זכאים. אתה צריך להיות מתחת לגיל 30 או לקבל פטור הקושי כי הוכיח שאתה לא יכול להרשות לעצמו כיסוי על חילופי.

לראות אם אתה זכאי עבור Medicaid

במסע שלה כדי להגדיל את מספר המבוטחים, ACA יצר זכאות מינימלית Medicaid, המשותף הפדרלי ומדיניות הבריאות המדינה לתושבי הכנסה נמוכה. עכשיו סף זה חייב להיות לפחות 133% מרמת העוני הפדרלית. זה $ 15, 800 לשנה עבור אדם ו 32 $, 319 למשפחה של ארבעה. אם אתה היסטורית במעמד הבינוני אבל ההכנסה שלך ירדה לאחרונה - למשל, הלכת חלקית בעבודה כי אתה לוקח שיעורים - אתה יכול רק להעפיל. אתה הסיכויים הם אפילו יותר אם אתה חי במדינה זה העלה את ההכנסה לחתוך מעל הדרישות הפדרליות.

למרבה המזל, קביעת הזכאות שלך ל- Medicaid אינה דורשת עבודה נוספת. אותו יישום שאתה ממלא כדי לראות אם אתה יכול לקבל זיכוי מס יגיד לך אם אתה זכאי להטבות Medicaid.

לחקור את תוכנית האב

הרבה בוגרי מכללת בימים אלה מתקשים למצוא עבודה במשרה מלאה עם ביטוח בריאות. עם זאת, ACA עושה את זה הרבה יותר קל עבור צעירים חסון מזומנים לקבל כיסוי.

עכשיו, אנשים יכולים להצטרף או להישאר על תוכנית ההורים שלהם עד שהם פונים 26. יש כאן כמה הגבלות. אתה צריך להיות בודד ולחיות תחת הגג שלך. אתה גם צריך להיות עצמאית מבחינה כלכלית ולא זכאי לקבל ביטוח באמצעות תוכנית המעסיק שלך.

השורה התחתונה

אחת הדרכים הפשוטות ביותר לחסוך כסף היא להשוות תוכניות שנמכרו בבורסה ואלו שנמכרו ישירות באמצעות ספק. אבל יש לזכור כי מדיניות עם פרמיות נמוכות לא תמיד את העסקה הטובה ביותר אם הם מתכוונים deductibles דרמטית גבוהה וביטוח משותף.