לאחרונה שוק המניות חווה תיקון. תיקונים הם חלק נורמלי של ebbs וזרמים של השווקים. היו 28 תיקונים כאלה מאז מלחמת העולם השנייה, ובוודאי יהיו יותר לבוא עם השנים.

בין הפחד המשקיעים המתמשך שנותר מהמשברים הפיננסיים ומיידיות המידע דרך ערוצי החדשות בכבלים והאינטרנט, נראה כי תנודות השוק כלפי מטה הן מוגזמות ולעתים קרובות סנסציוניות.

לעתים קרובות עומס מידע זה יכול להדליק את החששות כי המשקיעים כבר. תקשורת סדירה עבור היועצים הפיננסיים שלהם יכול ללכת דרך ארוכה לקראת להתגבר על הפחדים הלקוחות שלך עשויים להיות ולעזור להם להישאר כמובן עם תוכניות פיננסיות שלהם אסטרטגיות השקעה. במהלך מערבולת השוק תקשורת אלה יכולים להיות קריטיים להרגיע את הפחדים הלקוחות שלך עשויים להרגיש. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד להעריך את קיבולת הלקוחות שלך לסיכון .)

-> ->

פחד ותאוות בצע

זה כבר זמן רב אמר כי פחד ותאוות בצע הם המניעים העיקריים של שוק המניות. תאוות הבצע יכולה להראות את עצמה בחוסר רצון של חלק מהמשקיעים להחזיר עמדות בחלק מהזוכים שלהם על מנת לאזן מחדש את תיקי ההשקעות שלהם.

פחד נוטה להוביל כמה מהלכים מאוד לא מומלץ על ידי המשקיעים. ראו את המשקיעים שנמכרו מחוץ להון העצמי שלהם בסוף או בסוף המשבר הפיננסי בסוף 2008 או בתחילת 2009. רבים מהמשקיעים האלה היו מבוגרים יותר וקרובים לפרישה. קראתי אינספור סיפורים בתקשורת על מקרים שבהם אנשים אלה נמכרו מתוך פאניקה, הפסיד הפסדים תלולים מאוד ולאחר מכן ישב בצד על ידי כל או רוב ההתאוששות שלאחר מכן במניות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות בקיבה .)

לקוחות מסוימים ירצו לפרוק ואתה צריך להקשיב. הם יזכירו לך על מה הם משקיעים ואולי הם יגידו כמה דברים שגורמים לך להרגיש כי הם יותר סיכון averse מאשר הם הובילו אותך להאמין. (לקריאה הקשורה, ראה: שוק המניות סיכון: מכשכש זנבות .)

אחרים עשויים לרצות לדון לשים יותר כסף לעבודה כפי שהם רואים את זה כנקודה נמוכה בשווקים. אם אתה מסכים לומר זאת, אם לא לספר להם למה זה לא רעיון טוב למצבם הספציפי.

לקוחות צריכים לשמוע ממך

מניסיוני רוב הלקוחות אינם מחפשים ניתוח טכני של מה קורה בשווקים במהלך ירידה גדולה, הם רוצים ביטחון כי הם על המסלול הנכון. הם רוצים לדעת כי הפרישה שלהם לא יגרור להם לאכול מזון לחיות מחמד או לחיות בקופסה ברחובות. הם רוצים לדעת שילדיהם עדיין יכולים ללכת לקולג'. הם רוצים לדעת שזו התנהגות שוק נורמלית וצפויה.(לפרטים נוספים, ראה: טיפים על איך יועצים פיננסיים יכול לדבר עם לקוחות .)

אם יש התאמות להתבצע הם רוצים להיות מראש על אותם. למעשה זה סוג של מצב השוק יכול להיות סיבה טובה לבקר מחדש את התוכנית הפיננסית של הלקוח ולבצע התאמות במידת הצורך.

מתן פרספקטיבה

כאמור לעיל לא תיקון השוק הראשון ולא יהיה האחרון. תיקונים הם נורמליים ואני מאמין אפילו צורך. עצרת השוק מאז תחתית בתחילת 2009 הייתה משמעותית. זה לא ימשיך ללא הגבלת זמן. התיקון האחרון היה מהיר תלול אבל לא צריך להיות הפתעה אמיתית למשקיעים אשר בעקבות השוק או יועצים פיננסיים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים לטיפול במצב נפשי של הלקוח .)

במונחים של מספרים גולמיים הירידה האחרונה הייתה תלולה אך כאחוז זה היה הרבה פחות חמור. לדוגמה, התרסקות השוק של 1987 אשר ראה את מדד הדאו ג 'ונס תעשייתי ממוצע 508 נקודות ביום אחד ייצג ירידה של כמעט 23% בממוצע.

ביום האחרון הדאו ירד 588 נקודות אבל זה מייצג ירידה של רק 3. 6% בגלל הרמה הגבוהה של המדד לעומת התרסקות 1987.

כלי החדשות והאינטרנט נוטים להתמקד באותם מספרים גדולים ומפחידים שהם משמעותיים. אבל היכולת שלך לשים את המספרים האלה לתוך פוטנציאלי יכול לעזור להרגיע את העצבים של הלקוח.

Rebalancing

המהלכים העיקריים בשוק הם סיבה טובה לאזן מחדש תיק של הלקוח. יצירת קשר עם אותם מציע זה מראה כי אתה על החלק העליון של דברים וסקירת המצב שלהם על בסיס קבוע.

אם יש תכנית השקעה פורמלית, כגון הצהרת מדיניות השקעות, במקום להצביע על כך שחלקים מתיק הנכסים (סביר כי סוגים מסוימים של נכסי הון) הם underweighted והם מחוץ להקות ההקצאה שנקבעו. להציע איזון מחדש כדי להביא את הקצאות אלה בקנה אחד עם הקצאות היעד שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לעזור ללקוחות מפוחדת על ידי תנודתיות .)

הצבעה על התוכנית שלך ואת שגרת איזון מעת לעת לאורך זמן יעזור להפוך את הלקוחות נלהב חושב שזה נורמלי ואולי לקחת חלק את הפחד מתוך רכישת מניות נוספות.

על הצד השני אם אתה מרגיש שהם צריכים להיות קצת underweight במניות לספר ללקוח שלך ולמה אתה מרגיש ככה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: בומרס: זמן לאזן את 401 (k). )

הפסד מס הפסד

הקשורים לאיחוי מחדש, תיקון שוק משמעותי עשוי ליצור כמה הפסדים ההשקעה של הלקוח שלך - תיקי מס. אם זה הגיוני מנקודת מבט כוללת אתה יכול להציע למכור חלק עמדות הפסד כדי לקצור את ההפסדים המס, אולי קיזוז רווחים במקומות אחרים. (לפרטים נוספים, ראה: היתרונות והחסרונות של הפסד שנתי מס הפסד .)

זה יכול להיעשות כחלק מתהליך איזון יכול להיות עובד בשילוב עם חשבונות פרישה נדחית מס כמו חלק מתהליך האיזון.

הכן את הלקוחות שלך לחנך אותם

אולי הדרך הטובה ביותר לתקשר עם לקוחות על תיקון השוק היא לחנך אותם על עליות ומורדות של השווקים על בסיס מתמשך.אני זוכר שהייתי בכנס בתעשייה ב -2008 ביום שבו הדאו ירד מעל 500 נקודות ויום שהתברר כי הוא חלק מהמשבר הפיננסי. (לפרטים נוספים, ראה: השווקים הפיננסיים: כאשר פחד ותאוות בצע משתלטים )

רוב היועצים הפיננסיים הנוכחים היו בדיקת דואר קולי להגיב לשיחות הלקוחות. בדקתי גם דואר קולי ולא קיבלתי שיחת טלפון מלקוח באותו יום. זה לא אומר שלא התקשרתי או שלחתי אי-מייל כדי להרגיע את הלקוחות בימים שאחרי, אבל אני רוצה לחשוב שהתקשורת המתמשכת שהייתה לי איתם עזרה להם להישאר רגועים. (לפרטים נוספים, ראה: חיבור קריסות, תיקונים וכניעה

השורה התחתונה

בעוד לקוחות רוצים ביצועים מהשקעות שלהם הם באמת רוצים לדעת כי היועץ הפיננסי שלהם הוא מחפש אותם ואת להישאר על גבי המצב שלהם. שיחה או דוא"ל במהלך מערבולת בשוק יכול ללכת דרך ארוכה כדי להרגיע את העצבים שלהם כדי לשמור אותם על המסלול עם התוכנית הפיננסית ואת אסטרטגיית ההשקעה שיש לך crafted עבורם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד שיעורי הריבית סיכון היפוך הסיכון בשוק? )