שמירה על הכסף שלך מתחת למזרן לא יכול להיות המקום הבטוח ביותר או הרווחי ביותר עבור הבירה שלך, גם אם הריבית נמצאים בשטח שלילי (כפי שהם בכמה מדינות עכשיו). אבל אז מה הוא הפתרון הטוב ביותר עבור הכסף שלך כאשר אתה רוצה לשמור על זה בטוח אבל גם לראות את זה לגדול? לטווח קצר, לטווח ארוך או לטווח ארוך אוצר, או תקליטור סולם או שוק הכסף חשבון בנק יציב מאוד?

אם אתה מחזיק את הכסף שלך לבדוק, חיסכון או חשבון ריבית גבוהה לא יכול להרוויח לך כל עניין או הרבה מאוד (הבנקאי מראה כי בדיקת תשואה הגבוהה ביותר / חיסכון החשבון מרחף סביב 0. 48% ), הכסף שלך יהיה בטוח, כפי שהוא מבוטח FDIC עד $ 250 000, ויש לך גישה קלה אליו במקרה שאתה צריך את זה. עם זאת, אם אתה רוצה את הכסף שלך לגדול בבטחה, האוצר, תקליטורים, שוקי כסף הם כל האפשרויות הטובות ביותר. כלומר, הם השקעות בטוח מאוד כי יביא לך עניין. לדברי Bankrate, הלאומי הטוב ביותר APY עבור שוק הכסף הוא סביב 1. 11% ($ 1, 500 לפתוח); עבור 1 שנה CD הטוב ביותר APYs ארצית לרחף סביב 1. 25% (מינימום הפקדות טווח בין $ 500 ל $ 2, 000).

בהתאם לצרכים האישיים שלך, יש כמה גורמים שכדאי לזכור כאשר שוקלים להשקיע את הכסף שלך. האם אתה רוצה להשקיע קצר או ארוך טווח (לטווח ארוך אופציות נוטים לשאת תשואות טובות יותר)? האם אתה צריך לקבל גישה קלה הכספים שלך (נעילת את הכסף שלך נוטה לשלם יותר, גם)? (לקריאה בנושא, ראה:

יסודות תכנון פיננסי ב 5 שלבים. ) הסיכון של השקעות בטוח אפילו

- נינה אוניל, יועצת השקעות בחברת Archer Investment Management בראלי, נ 'סי, טענה: "לא הייתי אומר שכל השקעה אחת היא בהכרח ההשקעה הבטוחה ביותר. לכל השקעה יש סיכונים הקשורים. "בעוד אג"ח, תקליטורים ושוקי כסף נחשבים כולם להשקעות בטוחות מאוד, קיימים סיכונים הקשורים אליהם כמו שיעורי ריבית נמוכים, סיכוני אינפלציה או נזילות.

השקעה ב U. ס אג"ח נחשבת לאחת האפשרויות הבטוחה ביותר, כפי שהם מגובה על ידי ממשלת ארה"ב ולכן המשקיעים לא יהיה סיכון ריצה לאבד את ההון שלהם. "אג"ח האוצר הם ניירות ערך ממשלתיים אשר נחשבים בדרך כלל כאחד ההשקעות הבטוחה ביותר כי הם מגובים על ידי המדינה", אמר או'ניל. למעשה, אוצר ס האוצר נחשבים די הרבה סיכון. Patricia Sperduto, יועצת פיננסית במיייר קפיטל גרופ, במרלטון, נ 'ג'יי, אמרה: "דירוג האשראי לכלכלה המסחרית (TE Rating) מעריך את שווי האשראי של מדינה בין 100 (חסרי סיכון) לבין 0 (סביר כי ברירת המחדל). ארה"ב כיום 97 מתוך 100. "

הבעיה, עם זאת, עם U.ס האוצר הם כי הם מציעים ריבית נמוכה מאוד. נכון ל -23 באוגוסט 2016, השיעור על אג"ח ל -1 שנים היה 0. 58%, הפיקדונות ל -10 שנים היו 1. 55%, והאג"ח ל -30 שנה יניב 2. 24%.

"כי הם נחשבים השקעות בטוח מאוד, הם לעתים קרובות לספק תשואה נמוכה מאוד. כמו כן, הערכים שלהם לעלות כמו ירידה בריבית, ולכן זה בדרך כלל הכי טוב לקנות אותם בסביבה כאשר הריבית יורדת. ההפך הוא הנכון בסביבת ריבית עולה ", אמר אוניל. (לקריאה בנושא, ראה:

5 החלטות תכנון פיננסי אתה לא תצטער.

תקליטורים ושוק הכספים חשבונות (MMA), הן שהונפקו על ידי הבנקים המסחריים, נחשבים גם בטוח מאוד כפי שהם FDIC המבוטח עד $ 250 000. יש לזכור כי MMA שונה מכספי שוק הכספים (MMF), סוג של קרן נאמנות, אשר אינו מבוטח. אם אתם מחפשים נזילות גבוהה לטווח קצר בגרות, אז חשבון שוק הכסף הוא המתאים ביותר עבורך. בעוד ש- MMAs מציעות גמישות בהשוואה לסוגים אחרים של חשבונות, כגון גישה קלה לקרנות שלך ועסקאות בדיקה (מוגבלות), הן דורשות הפקדה מינימלית ויתרת מינימום, לכן בדוק עם הבנק שלך לגבי הפרטים האלה. אפשרויות לטווח ארוך

תקליטורים הם אפשרות טובה להשקעה לטווח ארוך. בנקים ואיגודי אשראי המציעים תקליטורים דורשים תקופת פירעון מינימלית של שישה חודשים עד שנה או חמש שנים. בעוד תקליטורים מציעים שיעורי ריבית טובים יותר מאשר MMAs, הם לא מציעים שום נזילות. במקרה של תקליטורים, יש בדרך כלל עונש גבוה הקשורים אם הכסף הוא נסוג לפני הכספים להגיע לפדיון. "סיכון נוסף שיש לזכור - כזה שאוניל הזהיר מפניו - הוא סיכון האינפלציה:" בשנים האחרונות, כשהריביות נמוכות כל כך, אג"ח, דיסקים וחשבונות בשוק ההון מניבים שיעורי ריבית נמוכים מאוד ", אמרה. . "כאשר הקרנות אינן צומחות בקצב האינפלציה, המשקיע חשוף לסיכון האינפלציה בכך שהקרנות יאבדו את כוח הקנייה בעתיד. "

עד יולי, שיעור האינפלציה ב U. S. היה 0. 8%.

אפשרות נוספת היא לשקול תעודות סל ממשלתיות, המציעות נזילות יומית, אם כי הן חשופות לסיכון ריבית. ככל שהריבית תעלה, מחירי האג"ח באיגרת חוב ממשלתית יפלו.

כמו תמיד, עם כל האפשרויות האלה בחשבון, עדיף קודם כל לשקף על הצרכים שלך, כולל גישה כספים סובלנות הסיכון - לפני שתחליט על איזה שוק, או מזרון, כדי לחסום את הכסף שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

5 ממשלת אי.די.אי. ETFs פופולרי בשנת 2016

.)