כאשר יש לך סכום גדול של כסף, כגון מתוך תוכנית שיתוף רווחים, ואתה רוצה להשקיע את זה עם עין כלפי מזעור מסים, איפה אתה צריך לשים את הכסף שלך?

בדרך כלל, כאשר העובדים מוכנים לפרוש או להחליף חברות, הם מתגלגלים מעל ההון שלהם מתוכנית רווח רווח לחשבון IRA או לתוכנית 401 (k) של מעסיק אחר. גלגול לאחד משני חשבונות פרישה אלה הוא ללא תשלום המס ואת הכסף גדל מס דחוי. עם זאת, מסים בסופו של דבר צריך להיות משולם, אבל רק כאשר אתה מוכן לקחת הפצות. ההפצות מ- IRA ו- 401 (k) נחשבות כהכנסות ומס בהתאם. (לפרטים נוספים, ראה: שאלות נפוצות על תוכניות פרישה .)

-> ->

אג"ח מוניציפלי

זה מובן כי המשקיעים ירצו להגביל את נטל המס שלהם למינימום. זה במיוחד במקרה אם אתה בסוג מס גבוה יותר. אם זה המקרה ואתה מסתכל להשקיע סכום גדול של מס חינם, יועצים פיננסיים ממליצים להסתכל מקרוב על אג"ח מוניציפלי, או munis, בקיצור.

איגרות חוב מוניציפאליות הן סוג של ביטחון החוב שהונפקו על ידי גופים ממשלתיים כדי לסייע במימון ההוצאות על פרויקטים כגון בניית תשתיות מקומיות - כבישים, גשרים, בתי ספר וכו '. הממשלה מנפיקה אג"ח המחייבות בחוזקה לשלם ריבית על את ההשקעה שלך על פני תקופה מסוימת של זמן. ברגע האג"ח מגיע לפדיון ההשקעה העיקרית מוחזרת אליך. אג"ח מוניציפליים פטורים ממס בעיקר ברמה הפדרלית, המדינית והמקומית. הם בדרך כלל יש איכות אשראי גבוהה יותר ותנודתיות מחיר נמוכה יותר מאשר אג"ח חייבות במס, כמו גם.

אם אתה גר במצב מס גבוה, כגון קליפורניה או ניו יורק, אתה עשוי ליהנות מטיפול המס של אג"ח מוני. חלק מהמחקרים אף מצאו כי המשקיעים בכל סוגר (ולא בסוגריים הגבוה ביותר של 39. 6%) יכולים לראות תועלת משמעותית מהשקעה באג"ח מוניציפליים.

איגרות חוב עירוניות ניתן לרכוש באמצעות כל ברוקר שירות מלא וכמה עיריות לאפשר לך לקנות אג"ח ישירות מהם.

-> ->

יש גם תעודות סל של איגרות חוב עירוניות, כגון אי.פי.אס.אי. (MU

MUBiShs Ntnl Mn Bd110 85 + 0 10% Created with Highstock 4. 2. 6 ), אשר יש נכסים נטו של מעל 7 מיליארד דולר. יש גם את ה- SPRDR Nuveen Barclays לטווח קצר איגרות חוב עירוניות לטווח קצר (SHM SHMSPDR Nov Blmbrg48 460. 00% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו- SPDR Nuveen Barclays Bonds Bank ETF (TFI < TFISPDR Nov Blmbrg49 04 + 0 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ), כמו גם מדד הווקטורים של VanEck AMT - חינם למדד ביניים ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 0.21% Created with Highstock 4 2. 6 ) ו- PowerShares תיקי האג"ח הלא-ממשלתיות של אי.אם.איי.טי. (PZA PZAPS Natl AMT-Fr25 68 + 0 23% Created with Highstock Highstock 4. 2. 6 ). ויש כמה קרנות נאמנות muni איגרות חוב ידוע חברות הקרן, כגון אלה. ג 'ון Kvale, יועץ פיננסי עם ג' ק פיננסי בדאלאס, מסכים כי איגרות חוב עירוניות הזדמנות מצוינת עבור המשקיעים אשר מסתכלים לתוך גידול המס שלהם חינם. "אג"ח מוניציפאלי יאפשר לך הכנסה ללא מסים. ישנם סוגים שונים של איגרות חוב עירוניות, כמה הקשורים מסים טובים יותר על פי מה אתה גר בו הקפד לבדוק את רשות המסים שלך עבור חיסכון מס אופטימלי. "(לפרטים נוספים, ראה:

היסודות של אג"ח מוניציפאליות

באותה מידה, מייקל קונווי, יועץ פיננסי עם קונוויי Wealth Group ב Parsippany, ניו ג 'רזי, מציין את היתרונות ואת ההשפעות של השקעה ב muni קשרים. "אג"ח מוניציפליים נחשבים לעתים קרובות אופציות למס ללא תשלום, כי הריבית על האג"ח פטורה ממס הכנסה פדרלי. בנוסף, משקיעים המתגוררים במדינה המנפיקה או יישוב יכול למנוע מסים המדינה המקומית על הריבית. "עם זאת, כפי קונווי מציין, בגלל היתרון ללא מס הריבית על האג"ח אינו גבוה כמו עם השקעות אחרות, כי הם חייבים במס. "התשואות מני הם בדרך כלל נמוך יותר מאשר ניירות ערך המס דומה בגלל יתרון המס הפוטנציאלי", הוסיף קונווי. כמה מוני מס בונד מס אחד הדברים החשובים לזכור הוא כי למרות אג"ח MUNI הם בדרך כלל ללא מס ברמה הפדרלית, מס מקומי או המדינה עדיין צריך להיות משולם על מכירת האג"ח. "למרות שמשקיעים מוני נמנעים ממס הכנסה, הם חייבים לשלם מס על הכסף שנרכש ממכירת האג"ח (מס רווחי הון)", ציין קונווי.

יש גם את האפשרות כי ה- IRS ישקול כל עניין שאתה מרוויח כחלק מהרווח שלך מותאם ברוטו מותאם לקביעת כמה הטבות הביטוח הלאומי שלך, אם בכלל, חייבים במס. זה יכול להוביל להיט מס בלתי צפוי, כך המשקיעים צריכים גורם אפשרות זו.

יש גם פוטנציאל להפעלת המס המינימלי החלופי כאשר משקיעים באגרות חוב פרטיות, המונפקות לקרנות לבניית בתי חולים, איצטדיונים, פרויקטים של דיור ציבורי וכדומה. בעוד הריבית איגרות חוב אלה ללא מס הכנסה רגיל, כי ההכנסה היא factored כחלק חלק חישוב AMT. אם אתה כפוף AMT אז שלך "ללא ריבית המס" יכול בסופו של דבר להיות במס בשיעור של 28% על השוליים. אג"ח כאלה נוטים לשאת תשואה גבוהה במקצת מאשר אג"ח עירוניות רגילות, אבל פגע במס של AMT היה לשלול את היתרון הזה, אז תיזהר. אם להשקיע בקרן, לבדוק את התשקיף כדי לראות אם היא משקיעה אג"ח פעילות פרטית.

השורה התחתונה

הצבת סכום גדול של כסף, כגון ההון מחשבון רווח רווח, לתוך IRA יכול להיות רעיון טוב, שכן מדובר בהעברה ללא תשלום ואת הכסף גדל מסים נדחים .אג"ח מוניציפאלי הם פתרון טוב למשקיעים המבקשים הכנסה פטורה ממס או הכנסה מועילה. אם יש לך סכום גדול יותר של כסף, שקול להשקיע אג"ח עירוניות. השקעה munis יכול גם לעזור לממשלה המקומית לבצע פרויקטים שבהם אתה גר ויכול להפיק תועלת. (לפרטים נוספים, ראה:

הימנע מסובך מס נושאים על אג"ח מוניציפלי

.)