אם אתה עושה את ההשקעה שלך, האם תהית אי פעם אם אתה צריך להפוך את הדברים יועץ מקצועי? מאמר זה מנסה לשפוך קצת אור על נושא זה ולספק לך כמה דברים לחשוב על כך שתוכל לקבל את ההחלטה הטובה ביותר.

כאשר מגיע הזמן
יועצים מקצועיים אומרים שאין מספר נכס קסם דוחף משקיע כדי לבקש ייעוץ. במקום זאת, סביר יותר לאירוע שמפחיד אדם ושולח אותו דרך דלת של יועץ. האירוע יכול להיות משהו המחייב את הפרט לנהל את הנכס עצמו.

על פי צ 'ארלס יוז, מתכנן פיננסי מוסמך Bayshore, נ' י ', האירוע בדרך כלל כרוך או קבלה או גישה סכום כסף גדול, כי לא היה לאדם לפני. "כאשר אתה מגיע לנקודה שבה אתה מפחד כל הזמן שאתה הולך לעשות טעות עם ההשקעות שלך, אז אתה צריך ייעוץ מקצועי", על פי ריימונד Mignone, מתכנן פיננסי מוסמך ליטל נק, ניו יורק

לעתים קרובות, מישהו שמעולם לא בילה או הצליח יותר מכמה אלפי דולרים הוא מסתכל על ניהול של שישה דמות או קבוצה של חשבונות.

אם זה קורה למישהו עומד לפרוש, את ההחלטות שצריך לעשות הם קריטיים יותר, כמו גמלאי ירצה לעשות את הכסף הזה האחרון. ככזה, לעתים קרובות אנשים מחפשים ייעוץ מקצועי רק לפני שהם פורשים, כי הם מרגישים שהם צריכים ייעוץ מקצועי כדי לקבל החלטות לטווח ארוך כזה.

כשמדובר ניהול תיקים, חשוב לקבוע את תוכנית ההתקפה שלך. קח את תוכנית 401 (k), למשל. כאשר אתה תורם לתוכנית, אתה עשוי להרגיש שזה לא הכסף שלך. אתה לא יכול לעשות עם זה מה שאתה רוצה כי אתה תהיה עונש. אבל כאשר פרישה מגיע ואתה יכול לגשת כי הכסף, השאלה לעתים קרובות עולה על מה אתה הולך לעשות עם זה. עבור רבים, זה יכול להיות כאשר הם מחליטים אם הם יכולים לנהל את העניינים שלהם או צריך לחפש ייעוץ מקצועי.

לשפוט את עצמך

הצורך הערכה עצמית קריטי חיוני בעת קביעת אם לשכור מתכנן פיננסי. היועצים אומרים שההחלטה תלויה במשקיע.

השאלות הבאות יסייעו לך למיין אם אתה צריך יועץ:

האם יש לך ידע הוגן של השקעות?
האם אתה נהנה לקרוא על השקעות ולעשות מחקר?

האם יש לך מומחיות בהשקעות? האם יש לך זמן לפקח, להעריך אותם ולבצע שינויים תקופתיים לתיק שלך?

• אם ענית "כן" על השאלות לעיל, ייתכן שלא צריך יועץ או מתכנן פיננסי.
• לא כל כך מהיר
• עם זאת, לורן דנטון, אחד ממייסדי תנועת התכנון הפיננסי, אומר כי אנשים רבים מאמינים כי הם לא צריכים מתכנן פיננסי יכול להפיק תועלת מכל מקרה אחד."רוב האנשים זקוקים למתכנן, מי שלא צריך אחד מהם בדרך כלל חכם מספיק כדי להשתמש בו", כתב דנטון ב"תכנון פיננסי יכול לגרום לך עשיר "(1987).

אז בואו נניח שמישהו מחליט כי, מכל הסיבות שהוזכרו לעיל, הוא או היא צריכה יועץ. יש עוד משימה קשה: מציאת היועץ הנכון.

מציאת מקצועי פיננסי העכבר
איך אתה צריך ללכת על מציאת היועץ הנכון? התחל על ידי המבקשים הפניות מעמיתים, חברים או בני משפחה אשר נראה לנהל את הכספים שלהם בהצלחה. דרך נוספת היא המלצות מקצועיות. רואה חשבון מוסמך או עורך דין עשויים להפנות. אסוציאציות מקצועיות יכולות לפעמים לספק עזרה. אלה כוללים את הארגון לתכנון פיננסי (FPA) ואת האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA).

הלקוח חייב גם להחליט כיצד ישולם היועץ. יועצים מסוימים לגבות עמלה ישרה בכל פעם עסקה נרשם. אחרים לגבות תשלום על בסיס כמות הכסף שהם ניתנו לנהל. כמה יועצים דמי להעריך שכר לשעה. ככזה, יועצים דמי יכול להיות יקר מאוד, אשר יכול לשים אותם מעבר להישג ידם של לקוחות המעמד הבינוני רבים.

יועצי העמלות טוענים כי העצה שלהם נעלה משום שאין לה ניגוד עניינים. במילים אחרות, שימוש ביועץ ששולם באמצעות עמלות, שהוא תשלום המתקבל על ידי יועץ או מתווך בכל פעם שנרשמת עסקה, עלול לפגוע ביושר של היועץ. ככזה, מי תומך יועצים דמי מציע יועצים הוועדה עשויה להיות תמריץ לרשום יותר מדי עסקאות. עם זאת, יועצים הוועדה טוענים כי השירותים שלהם הם בהחלט פחות יקר מאשר תשלום דמי שיכול לרוץ גבוה ככל $ 100 / שעה או יותר.

היועץ הלא נכון
אם היועץ שלך רושם רק כמה עסקאות מעת לעת אבל אף פעם לא מתיישב ודן במטרות ארוכות טווח איתך, מומלץ לחפש יועץ חדש. באופן דומה, אם היועץ שלך אף פעם לא כותב תוכנית השקעה כדי לפרוס את המטרות שלך להעריך אם הם הגיעו, אתה עשוי להיות טוב יותר שימש במקום אחר.

תוכנית בכתב עבור כל לקוח הוא קריטי. בנוסף, יועצים טובים יש כנסים חצי שנתי עם לקוחות ולדבר עם הלקוחות שלהם על בסיס קבוע. בנוסף, יועץ טוב אשר רק מתחיל לעבוד עם לקוח לא צריך להמליץ ​​על מוצר עד שהוא למד הרבה על הנסיבות שלו ואת המטרות.

לבסוף, הפרט צריך להבטיח כי כל פיננסי מקצועי יש את האישורים המתאימים. הימנע כל יועץ שהוא קצת יותר מתווך אבל קורא לעצמו מתכנן פיננסי או יועץ.

מתכננים רבים או יועצים רבים מוכרים מוצרים פיננסיים בלבד. למעשה, המונח "מתכנן פיננסי" כבר מונח הרבה התעללו. אדם יכול לתייג את עצמו או את עצמה כמתכנן פיננסי, אבל לא להיות מתכנן פיננסי מוסמך אלא אם הוא או היא מילא את האישורים הדרושים. לכן, אל תרשה לעצמך להתרשם על ידי הכותרת על כרטיס ביקור של היועץ עד שאתה מבין אילו הסמכות ואישורים הוא או היא באמת יש.
השורה התחתונה

ההחלטה אם לבקש ייעוץ יכולה להיות קריטית. אם אתה בוחר לחפש עצה, בזהירות לבחור את הזכות מקצועי עבור העבודה, ואתה צריך להיות על הדרך שלך תוכנית פיננסית טובה יותר. אם תחליט ללכת לבד, זכור אם בהתחלה אתה לא מצליח, אתה יכול לנסות שוב … או להתקשר יועץ.