במשך שנים, התקשורת והתעשייה הפיננסית דחקו בצרכנים לבחור יועץ פיננסי ולפתח תוכנית להשגת היעדים הפיננסיים שלהם. אמנם זה בהחלט רעיון טוב, כמה לקוחות לקחו את זה צעד נוסף באמצעות יועץ אחד או יותר לנהל את הכסף שלהם. במקרים מסוימים, זה יכול להיות עוד צעד חכם, אבל לא תמיד.

השאלה אם אתה צריך יותר יועץ אחד כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלך יהיה תלוי במספר גורמים. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד Gen X צריך לתכנן פרישה. )

שניים, שלושה ראשים טוב יותר מאשר אחד?

אם כבר יש לך יועץ פיננסי אחד, אז ברור שאתה לא צריך למצוא אחר אם הוא או היא עוזרת לך לעמוד בכל היעדים שלך. אבל אם היועץ שלך הוא חסר בבירור באחד או יותר תחומים של ניהול פיננסי כגון תכנון הנדל"ן, אז אתה כנראה צריך להתחיל לחפש תוספת נוספת לצוות הפיננסי שלך. במקרה זה, ייתכן שתרצה פשוט למצוא עצה תכנון עו"ד או בנק אמון הקצין לעומת יועץ פיננסי אחר, אבל אתה צריך לוודא כי כל הצרכים שלך הם נפגשו.

שאלה קשה יותר לענות היא אם אתה צריך להיות יותר סוכן בורסה אחד או יועץ השקעות. אם אתה לא בטוח שאתה מקבל את המפץ הטוב ביותר עבור הכסף שלך מן מנהל הכספים הנוכחי שלך, אז אולי כדאי לך לדבר עם מישהו אחר כדי לקבל חוות דעת שנייה. גורם מפתח כאן הוא סוגי ההשקעות שהמנהל הנוכחי שלך משתמש בהן; אם אתה עכשיו מושקע בעיקר בעלות נמוכה מדד קרנות כי הם tanking כי יש שוק דוב, אז אתה כנראה לא הולך להיות הרבה יותר טוב להעביר את תיק למישהו יהיה לסחור את הכסף שלך באופן פעיל יותר, כי רבים אקדמי מחקרים מראים כי הרוב המכריע של מנהלי כספים פעילים בסופו של דבר לפגר את מדדי השוק על פני תקופות זמן ארוכות.

אם אתה מחליט להעביר חלק או את כל הכספים שלך לחברה אחרת או מנהל, הקפד לחשוב על הסיבות מדוע אתה עושה זאת. אם אתה מרגיש כי הפילוסופיה ההשקעות של היועץ השני הוא מציאותי יותר או יכול להראות כי זה יכול להביא לך תוצאות טובות יותר או את אותן תוצאות עם פחות סיכון, ואז המעבר עשוי להיות הבחירה הנכונה. אבל אתה אמור להיות מסוגל לכמת בקצרה את הסיבות מדוע אתה מרוצה עם היועץ הנוכחי שלך לפני שאתה מחליט ללכת למקום אחר. (לקריאה בנושא, ראה:

מה יועצים יכולים ללמוד מ 2 מיליונרים NBA. ) מי נמצא אחראי?

אם אתה עושה בסופו של דבר באמצעות יועץ אחד או יותר, זה יהיה חכם יש לפחות אחד מהם יודע בדיוק מה האחרים עושים כך שאתה יכול לתאם ביעילות את כל הכספים שלך. לדוגמה, אם לשכור יועץ אחד לתת לך תוכנית פיננסית מקיפה וגם להשתמש ברוקר כדי לנהל את ההשקעות בפועל סוכן המדינה החווה כדי לכסות את כל צרכי הביטוח שלך, אז היועץ המקיף שלך צריך לדעת מה אתה עושה עם אחרים, כמו גם לדעת את תוכנית הפרישה שלך ואת חשבונות הבנק שלך.(לקבלת מידע נוסף, ראה:

5 דברים לשאול לפני שכירת יועץ פיננסי .) השורה התחתונה

ייתכן שיש צורך יותר יועץ פיננסי אחד במקרים רבים, במיוחד אם המצב הכלכלי שלך הוא מסובך דורש מספר תחומי מומחיות. אבל חשוב כי כל היועצים שלך או מתווכים בסופו של דבר על אותו דף איתך על מנת להבטיח כי הם לא בסופו של דבר לעבוד אחד נגד השני. לקבלת מידע נוסף על מציאת יועץ פיננסי או אם יש יותר מיועץ אחד מתאים לך, בקר באתר האינטרנט של האגודה לתכנון פיננסי באתר www. fpanet. org. (לקריאה בנושא, ראה:

השקעות טיפים אלה פרישה מתקרבת. )